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2016年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融經(jīng)濟(jì)》章節(jié)考點(diǎn)：銀行業(yè)監(jiān)管

(一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

概括地說(shuō)，銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管。

1.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定;對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實(shí)施管制的一種行為。

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括4個(gè)環(huán)節(jié)：

審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。

(1)審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

經(jīng)銀行監(jiān)管當(dāng)局許可后，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

(2)審批注冊(cè)資本

審批注冊(cè)資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)進(jìn)入市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行最低資產(chǎn)限制，并對(duì)資本金是否及時(shí)入賬、股東資格、股東條件和股本構(gòu)成進(jìn)行監(jiān)督審核。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)必須以其資本來(lái)承擔(dān)全部的風(fēng)險(xiǎn)和虧損。

(3)審批高級(jí)管理人員的任職資格

一般有嚴(yán)重劣跡的人員不得擔(dān)任銀行機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員。

(4)審批業(yè)務(wù)范圍

不論是實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家或者是實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中監(jiān)管的國(guó)家，銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍都有一定程度的限制;只是限制的范圍、程度和方式有所不同。相比較而言，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家的限制程度較強(qiáng)。

【例3·單選題】在市場(chǎng)準(zhǔn)入過(guò)程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)(　　)的任職資格進(jìn)行審查。

A.董事會(huì)

B.理事會(huì)

C.高級(jí)管理人員

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】C

【解析】本題間接考查市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

2.市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

(1)資本充足性。

①商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

②商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管要

【例4·單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于(　　)。

A.2.5%

B.5%

C.6%

D.8%

【答案】B

【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率。我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。