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監(jiān)管當局處置有問題銀行的主要措施有：其一，督促有問題銀行采取有效措施，制訂詳細的整改計劃，以改善內(nèi)部控制，提高資本比例，增強支付能力。其二，采取必要的管制措施。其三，協(xié)調(diào)銀行同業(yè)對有問題銀行進行救助。其四，中央銀行進行救助。其五，對有問題銀行進行重組。其六，接管有問題銀行。

(2)處置倒閉銀行

銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務(wù)的情形。廣義的銀行倒閉有兩種情況：一是銀行的全部資產(chǎn)不足抵償其全部債務(wù)，即資不抵債;二是銀行的總資產(chǎn)雖然超過其總負債，但銀行手頭的流動資金不夠償還目前已到期債務(wù)，經(jīng)債權(quán)人要求，由法院宣告銀行破產(chǎn)。

處置倒閉銀行的措施主要包括以下內(nèi)容：其一，收購或兼并。不存在存款人損失的情況，因為所有存款都已經(jīng)轉(zhuǎn)到倒閉銀行的收購或兼并方。其二，依法清算。存款人可能會面臨存款本金和利息的損失。

(二)銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法

銀行業(yè)監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。如果從銀行的整體風險考慮，還應包括并表監(jiān)管。在進行現(xiàn)場檢查后，監(jiān)管當局一般要對銀行進行評級。

1.非現(xiàn)場監(jiān)督

非現(xiàn)場監(jiān)督是監(jiān)管當局針對單個銀行在并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。非現(xiàn)場監(jiān)督包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。這類資料應包括銀行機構(gòu)的管理報告、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及各種業(yè)務(wù)報告和統(tǒng)計報表。

非現(xiàn)場監(jiān)測有三個主要目的：第一，評估銀行機構(gòu)的總體狀況。第二，對有問題的銀行機構(gòu)進行密切跟蹤，以使監(jiān)管當局在不同情況下采取有效監(jiān)管措施，防止出現(xiàn)系統(tǒng)的和區(qū)域的金融危機。第三，通過對同組銀行機構(gòu)的比較，關(guān)注整個銀行業(yè)的經(jīng)營狀況，促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。

2.現(xiàn)場檢查

現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風險性檢查的兩個大的方面。其中，合規(guī)性檢查是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)。

3.并表監(jiān)管

并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應具備了解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力。包括境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。

4.監(jiān)管評級

目前，國際上通行的是銀行統(tǒng)一評級制度，即“駱駝評級制度”(CAMELS，Capital資本,Asset資產(chǎn),Management管理,Earnings收益,Liquidity流動性，Sensitivity敏感性)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。

我國《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》是在借鑒國際通行的駱駝評級法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國股份制商業(yè)銀行和銀行監(jiān)管隊伍的實際情況設(shè)計出來的。它確定了具有中國特色的“CAMELS+”的監(jiān)管評級體系。即對商業(yè)銀行的資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利、流動性和市場風險狀況等六個單項要素進行評級，加權(quán)匯總得出綜合評級，而后再依據(jù)其他要素的性質(zhì)和對銀行風險的影響程度，對綜合評級結(jié)果做出更加細微的正向或負向調(diào)整。

二、證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

(一)證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系

證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系第一層次——法律《公司法》

《證券法》

《證券投資基金法》

第二層次——部門規(guī)章《證券公司檢查辦法》

《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》

……

第三層次——監(jiān)管規(guī)則

(二)上市公司監(jiān)管

1.對擬公開發(fā)行股票公司的監(jiān)管

2.對上市公司的監(jiān)管

3.審計及評估業(yè)務(wù)監(jiān)管

(三)證券公司監(jiān)管

我國對于證券公司的監(jiān)管框架主要包括證券公司市場準入、經(jīng)營風險防范、從業(yè)人員監(jiān)管、退出等機制。這部分主要的依據(jù)為2008年6月1日起施行的《證券公司監(jiān)督管理條例》。該《條例》分別就證券公司的設(shè)立與變更、組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)則與風險控制、客戶資產(chǎn)保護、監(jiān)督管理措施以及法律責任做了詳細規(guī)定。

1.審批制的市場準入制度

我國證券公司的設(shè)立實行審批制。

2.證券公司經(jīng)營風險防范機制

第一，證券公司應當建立有關(guān)隔離制度。

第二，證監(jiān)會對證券公司財務(wù)及審計的監(jiān)管制度。

第三，內(nèi)控制度的建設(shè)。

第四，證券公司應當依照《公司法》《證券法》《條例》的規(guī)定，建立健全組織機構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機構(gòu)的職權(quán)。

【例8·單選題】(2011真題)

在證券公司的市場準入監(jiān)管制度中，我國證券公司的設(shè)立實行(　)。

A.登記制

B.備案制

C.注冊制

D.審批制

【正確答案】D

【答案解析】本題考查證券公司的市場準入監(jiān)管制度的相關(guān)知識。我國證券公司實行審批制的市場準入制度。

3.對證券從業(yè)人員的監(jiān)管機制

一是建立了對證券從業(yè)人員資格管理、年檢制度。二是對證券公司高管人員進行任職資格審查，建立高管人員保薦推薦制度。三是強化證券公司高管人員的持續(xù)培訓。

4.證券公司市場退出制度

三、保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容

(一)保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系

各方面的保險法律、法規(guī)根據(jù)其規(guī)范的法律關(guān)系而分為保險民事法律規(guī)范、保險行政法律規(guī)范和保險刑事法律規(guī)范三大類。

保險業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系保險民事法律規(guī)范保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權(quán)利義務(wù)關(guān)系等