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　　保險(xiǎn)利益原則

　　一、 保險(xiǎn)利益概述

　　1.保險(xiǎn)利益的概念

　　保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同得以成立的必要條件，是保險(xiǎn)合同的客體。投保人的投保和保險(xiǎn)人的承保基于投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

　　2.保險(xiǎn)利益確立的要件

　　1)保險(xiǎn)利益必須是法律認(rèn)可的利益;

　　2)保險(xiǎn)利益一般必須為經(jīng)濟(jì)上的利益;(不是精神上的)

　　3)保險(xiǎn)利益必須是確定的利益。

　　3.保險(xiǎn)利益的效力

　　一般來(lái)說(shuō)，投保人和保險(xiǎn)人不能以保險(xiǎn)合同的約定排除或者限制保險(xiǎn)利益原則的適用。

　　保險(xiǎn)利益的時(shí)間效力：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，對(duì)于人身保險(xiǎn)來(lái)講，訂立合同時(shí)和發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)同時(shí)具有保險(xiǎn)利益;對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來(lái)講，可以不同時(shí)具有。

　　4.確立保險(xiǎn)利益原則的意義

　　二、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益

　　1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的種類——1)財(cái)產(chǎn)上的現(xiàn)有利益;2)由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的期望利益;3)責(zé)任利益;

　　2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的具體認(rèn)定——1)對(duì)財(cái)務(wù)享有物權(quán);2)享有債權(quán);3)負(fù)有的法律上的責(zé)任;

　　三、 人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益

　　實(shí)質(zhì)上為投保人對(duì)自己的壽命或者身體所具有的所屬關(guān)系，以及投保人和被保險(xiǎn)人之間的親屬關(guān)系和依賴關(guān)系;

　　我國(guó)《人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定：配偶、子女、父母;其他與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶持養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬;另外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。