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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 銀行監(jiān)管的基本方法是(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場監(jiān)督

　　E.市場準(zhǔn)入

　　2. 金融全球化迅速發(fā)展，主要表現(xiàn)在(　)。

　　A.金融風(fēng)險(xiǎn)加大

　　B.金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營和規(guī)模迅速擴(kuò)張

　　C.金融市場的全球聯(lián)動

　　D.金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

　　E.金融資本的頻繁跨國流動

　　3. 證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制主要包括(　)。

　　A.證券公司應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)隔離制度

　　B.證監(jiān)會對證券公司財(cái)務(wù)及審計(jì)的監(jiān)管制度

　　C.內(nèi)控制度的建設(shè)

　　D.依照規(guī)定，建立健全組織機(jī)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職權(quán)

　　E.市場退出制度

　　4. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是(　)。

　　A.保護(hù)投資者

　　B.確保市場公平、有效和透明

　　C.減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.金融自由化加深

　　E.保持流動性

　　5. 當(dāng)前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有(　)。

　　A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度

　　B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

　　C.金融控股集團(tuán)的公司治理

　　D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

　　E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　6. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括(　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　7. 我國監(jiān)管評級體系對(　)進(jìn)行評級。

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.穩(wěn)定性方面

　　D.盈利水平方面

　　E.流動性方面

　　8. 我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有(　)。

　　A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

　　9. 下列屬于附屬資本的是(　)。

　　A.重估儲備

　　B.可轉(zhuǎn)換債券

　　C.一般準(zhǔn)備

　　D.實(shí)收資本

　　E.長期次級債券

　　10. 目前金融監(jiān)管理論主要包括(　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　E.邊際成本論

　　11. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(　)。

　　A.收益標(biāo)準(zhǔn)

　　B.公司治理

　　C.市場準(zhǔn)入

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　E.市場退出

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　　參考答案：

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1[答案]：C

　　【解析】：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見教材P207

　　2[答案]：B

　　【解析】：計(jì)入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。

　　3[答案]：D

　　【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　4[答案]：D

　　【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

　　5[答案]：A

　　【解析】：市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　6[答案]：A

　　【解析】：本題考查銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　7[答案]：C

　　【解析】：本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利。參見教材P202

　　8[答案]：D

　　【解析】：2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。參見教材P204

　　9[答案]：A

　　【解析】：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。

　　10[答案]：B

　　【解析】：資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。參見教材P208

　　11[答案]：A

　　【解析】：本題考查現(xiàn)場檢查的概念。參見教材P209

　　12[答案]：C

　　【解析】：本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

　　13[答案]：D

　　【解析】：本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。

　　14[答案]：C

　　【解析】：全國性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見教材P214

　　15[答案]：C

　　【解析】：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。參見教材第209頁。

　　16[答案]：A

　　【解析】：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁

　　17[答案]：B

　　【解析】：本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。參見教材P216

　　18[答案]：C

　　【解析】：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1[答案]：AD

　　【解析】：銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。參見教材P209

　　2[答案]：BCDE

　　【解析】：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現(xiàn)。參見教材P217—218

　　3[答案]：ABCD

　　【解析】：本題考查證券公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。參見教材P212—213

　　4[答案]：ABC

　　【解析】：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項(xiàng)目標(biāo)是：保護(hù)投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P221

　　5[答案]：ABE

　　【解析】：本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見教材P216—217

　　6[答案]：BE

　　【解析】：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容�，F(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個大的方面。參見教材P209

　　7[答案]：ABDE

　　【解析】：目前，世界上有很多國家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了監(jiān)管評級制度，來對銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和評價(jià)。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進(jìn)行。參見教材210頁。

　　8[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見教材P207

　　9[答案]：ABCE

　　【解析】：本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。參見教材206頁。

　　10[答案]：ABCD

　　【解析】：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。參見教材P202

　　11[答案]：CDE

　　【解析】：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行。參見教材P200