华南俳烁实业有限公司

93 金融監(jiān)管不力是當(dāng)前國際金融危機(jī)爆發(fā)和蔓延的重要根源之一。危機(jī)發(fā)生后國際社會(huì)強(qiáng)烈呼吁強(qiáng)化金融監(jiān)管，改革國際金融秩序。2009年6月17日，美國奧巴馬政府公布金融監(jiān)管改革許劃，構(gòu)建新的監(jiān)管體制框架：成立金融服務(wù)管理理事會(huì)(vsoc)，負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管;強(qiáng) 化姜聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力，由美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)一級(jí)金融控股公司進(jìn)行并表監(jiān)管;在財(cái)政部設(shè)立全國保險(xiǎn)辦公室(ONI)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管在聯(lián)邦層面的真空;取消證券交易委員會(huì)對(duì)投資銀行的監(jiān)管，并將監(jiān)管權(quán)力轉(zhuǎn)移至美聯(lián)儲(chǔ)，證券交易委員會(huì)和商品期貨意易委員會(huì)專注于市場(chǎng)監(jiān)管和投資者保護(hù);成立消費(fèi)者金融保護(hù)局，以此來加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的金融保護(hù)，奧巴馬政府的改革計(jì)劃一經(jīng)推出，便引起激烈的爭(zhēng)論和多方面的批評(píng)。

根據(jù)以上資料，回答93-96問題：

當(dāng)前美國的金融監(jiān)管體制屬于(　　)。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)一

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險(xiǎn)等不同金融領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行審慎監(jiān)管。從案例資料看，美國目前存在美聯(lián)儲(chǔ)、金融服務(wù)管理理事會(huì)、全國保險(xiǎn)辦公室、證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)、消費(fèi)者金融保護(hù)局等多個(gè)機(jī)構(gòu)分別對(duì)金融業(yè)不同主體及業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。選B。

94 該監(jiān)管體制的缺陷是(　　)。

A.監(jiān)管成本高

B.缺乏金融監(jiān)管的競(jìng)爭(zhēng)性

C.容易導(dǎo)致金融監(jiān)管的官僚主義

D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空

【參考答案】A,D

【系統(tǒng)解析】AD分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在競(jìng)爭(zhēng)性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點(diǎn)。同時(shí)也存在由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)困難，容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。選AD。

95 近年來一些發(fā)達(dá)國家轉(zhuǎn)向了(　　)的監(jiān)管體制。

A.集中統(tǒng)一

B.分業(yè)監(jiān)管

C.不完全集中統(tǒng)一

D.完全不集中統(tǒng)。

【參考答案】A

【系統(tǒng)解析】A 20世紀(jì)90年代末，英國、日本等國的金融監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧�中統(tǒng)一的監(jiān)管模式。選A。

96 2003年9月以來，我國對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管采取(　　)制度。

A.中央銀行監(jiān)管

B.主監(jiān)管

C.統(tǒng)一監(jiān)管

D.集體監(jiān)管

【參考答案】B

【系統(tǒng)解析】B早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。選B。

97 根據(jù)以下資料，回答97-100問題：

金融監(jiān)管國際化的進(jìn)程如下：

1975年2月，在瑞士巴塞爾成立了銀行管理和監(jiān)督實(shí)施委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。

1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本測(cè)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，簡(jiǎn)稱“巴塞爾資本協(xié)議”。

1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

2004年6月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布了《資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》，簡(jiǎn)稱“巴塞爾新資本協(xié)議”。

2006年10月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式頒布了經(jīng)過不斷修改的新版《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》及其評(píng)估方法。

2010年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議通過了加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案，被稱為“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”。

從l975年以來，金融監(jiān)管國際化進(jìn)程一直致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是(　　)。

A.增強(qiáng)國際銀行體系的健全和穩(wěn)定

B.增強(qiáng)國際證券市場(chǎng)的健全和穩(wěn)定

C.消除國際銀行間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，確保制度公平

D.保證提高國際銀行業(yè)的收益

【參考答案】A,C

【系統(tǒng)解析】AC金融監(jiān)管國際化進(jìn)程一直致力于實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是增強(qiáng)國際銀行體系的健全和穩(wěn)定，消除國際銀行間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，確保制度公平。選AC。

98 1988年的“巴塞爾資本協(xié)議”確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即到l992年底資本占整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是8%，其中核心資本最低為(　　)。

A.2%

B.3%

C.4%

D.5%

【參考答案】C

【系統(tǒng)解析】C根據(jù)“巴賽爾資本協(xié)議”的規(guī)定，核心資本充足率最低為4%。選C。

99 2004年的“巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管重要支柱是(　　)。

A.最低資本充足率要求

B.流動(dòng)性約束

C.外部監(jiān)管

D.市場(chǎng)約束

【參考答案】A,C,D

【系統(tǒng)解析】ACD “巴塞爾新資本協(xié)議”提出的銀行監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求、監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)以及市場(chǎng)約束。選ACD。

100 “巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級(jí)資本充足率至少達(dá)到(　　)。

A.2%

B.4%

C.4.5%

D.6%

【參考答案】D

【系統(tǒng)解析】D“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”在維持總資本充足率”8%不變的基礎(chǔ)上，要求一級(jí)資本充足率至少達(dá)到6%。選D。