基金銷售適用性

　　一、基金銷售適用性的指導(dǎo)原則和管理制度(重點)

　　基金銷售機構(gòu)在實施基金銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　　①投資人利益優(yōu)先原則。

　�、谌�面性原則。

　�、劭陀^性原則。

　�、芗皶r性原則。

　　基金銷售機構(gòu)建立基金銷售適用性管理制度，應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：對基金管理人進行審慎調(diào)查的方式和方法;對基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級進行設(shè)置，對基金產(chǎn)品進行風(fēng)險評價的方式或方法;對基金投資人風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價的方式和方法;對基金產(chǎn)品和基金投資人進行匹配的方法。

　　二、基金銷售渠道審慎調(diào)查

　　基金銷售渠道審慎調(diào)查既包括基金代悄機構(gòu)對基金管理人的審慎調(diào)查，也包括基金管理人對基金代銷機構(gòu)的審慎調(diào)查。

　　三、基金產(chǎn)品風(fēng)險評價(重點)

　　對基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價，可以由基金銷售機構(gòu)的特定部門完成，也可以由第三方的基金評級與評價機構(gòu)提供。

　　基金產(chǎn)品風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個等級：低風(fēng)險等級，中風(fēng)險等級，高風(fēng)險等級。

　　基金產(chǎn)品風(fēng)險評價應(yīng)當(dāng)至少依據(jù)以下四個因素：一是基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例，二是基金的歷史規(guī)模和持倉比例，三是基金的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度，四是基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。

　　四、基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價

　　基金投資人評價應(yīng)以基金投資人的風(fēng)險承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個類型：保守型、穩(wěn)健型、積極型。

　　應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到基金投資人的以下情況：目的，投資期限，投資經(jīng)驗，財務(wù)狀況，短期風(fēng)險承受水平，長期風(fēng)險承受水平。

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