第三節(jié)　工程保險(xiǎn)

　　【保險(xiǎn)的分類(lèi)】

　　1.保險(xiǎn)的分類(lèi)

　　工程建設(shè)保險(xiǎn)包括建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)(均為強(qiáng)制性)。

　　【建筑工程一切險(xiǎn)】

　　1.建筑工程一切險(xiǎn)的概念

　　承保各類(lèi)民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過(guò)程中因自然災(zāi)害和意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。

　　【要點(diǎn)】

　　·對(duì)象：各類(lèi)建筑工程項(xiàng)目

　　·原因：自然事件和意外事故

　　2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念

　　凡在工程期間的保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因在工地上發(fā)生意外事故造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　【概念要點(diǎn)】誰(shuí)是“第三者”

　　■工地及鄰近地區(qū)的與工程無(wú)直接關(guān)系的人

　　■一定不是工地參建相關(guān)主體的員工

　　■保的是工程給第三者帶來(lái)的損失，不是第三者給工程帶來(lái)的損失

　　【2017年真題】建設(shè)工程施工過(guò)程中發(fā)生化學(xué)品泄漏，造成工程外部鄰近人員中毒住院，其醫(yī)療費(fèi)用應(yīng)由保險(xiǎn)公司支付的前提是該工程投保了建筑工程(　)。

　　A.一切險(xiǎn)

　　B.一切險(xiǎn)加第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　C.一切險(xiǎn)加人身保險(xiǎn)

　　D.一切險(xiǎn)加人身意外傷害險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。建筑工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指凡工程期間的保險(xiǎn)有效期內(nèi)因工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。參見(jiàn)教材P17。

　　3.投保人與被保險(xiǎn)人

　　【例題】根據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件》，建筑工程項(xiàng)目一般應(yīng)由(　)投保建筑工程一切險(xiǎn)。

　　A.發(fā)包人

　　B.承包人

　　C.監(jiān)理人

　　D.分包人

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。承包人應(yīng)以發(fā)包人和承包人的共同名義向雙方同意的保險(xiǎn)人投保。參見(jiàn)教材P16。

　　4.責(zé)任范圍

　　【特別說(shuō)明】建筑物竣工移交后投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，地震屬于除外責(zé)任，但在竣工前建設(shè)期內(nèi)投保建筑工程一切險(xiǎn)，地震屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　【除外責(zé)任第一類(lèi)】必然的損失

　�、谧匀荒�損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變?cè)�因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;

　　④非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身的損失;(失靈)

　�、菥S修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;

　　⑦盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺;

　　【除外責(zé)任第二類(lèi)】責(zé)任事故

　�、僭O(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失或費(fèi)用;

　　③因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用;

　　【除外責(zé)任第三類(lèi)】保險(xiǎn)范圍外期限外損失

　�、迿n案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失;

　�、岢�非另有約定，在保險(xiǎn)工程開(kāi)始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周?chē)�的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失;

　　⑩除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接受的部分。

　　【除外責(zé)任第四類(lèi)】已由其他保險(xiǎn)予以保障的損失

　�、囝I(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車(chē)輛、船舶和飛機(jī)的損失。

　　【2017年真題】投保人購(gòu)買(mǎi)了建筑工程一切險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人對(duì)(　)等原因造成的工程財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A.臺(tái)風(fēng)

　　B.洪水

　　C.設(shè)備自然磨損

　　D.意外事故

　　E.材料自燃

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償：(1)自然事件，指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象;(2)意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。參見(jiàn)教材P16。

　　【2016年真題】某工程投保了建設(shè)工程一切險(xiǎn)，在施工期間現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生下列事件造成損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)氖录��?　)。

　　A.大雨造成現(xiàn)場(chǎng)檔案資料毀損

　　B.雷電擊毀現(xiàn)場(chǎng)施工用配電柜

　　C.設(shè)計(jì)錯(cuò)誤導(dǎo)致部分工程拆除重建

　　D.施工機(jī)械過(guò)度磨損需要停工檢修

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查的是工程建設(shè)涉及的主要險(xiǎn)種。選項(xiàng)ACD均屬于建設(shè)工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任。選項(xiàng)A，檔案、文件、票據(jù)、現(xiàn)金、有價(jià)證券、包裝物料等不保;選項(xiàng)C，設(shè)計(jì)錯(cuò)誤屬于責(zé)任事故，不保;選項(xiàng)D，維修保養(yǎng)或正常檢修不保。參見(jiàn)教材P16。