2018年注冊監(jiān)理工程師《合同管理》教材講義：第二章第三節(jié)

第三節(jié)　工程保險(xiǎn)

　　1.保險(xiǎn)的分類

　　2.建筑工程一切險(xiǎn)

　　3.安裝工一切險(xiǎn)

　　4.施工企業(yè)職工意外傷害險(xiǎn)

　　5.保險(xiǎn)合同管理

　　1.保險(xiǎn)的分類

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　主要包括建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)

　　人身保險(xiǎn)

　　以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的

　　不得用訴訟方式要求投保人支付

　　2.建筑工程一切險(xiǎn)

　　2.1 建筑工程一切險(xiǎn)的概念

　　2.2 第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念

　　2.3 投保人與被保險(xiǎn)人

　　2.4 責(zé)任范圍

　　2.5 除外責(zé)任

　　2.6 第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　2.7 賠償金額

　　2.8 保險(xiǎn)期限

　　2.1 建筑工程一切險(xiǎn)的概念

　　承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁、水壩、港口等，在建造過程中因自然災(zāi)害和意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。

　　【要點(diǎn)】

　　對象：各類建筑工程項(xiàng)目

　　原因：自然災(zāi)害和意外事故

　　2.2 附加的第三者責(zé)任險(xiǎn)的概念

　　凡在工程期間的保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因在工地上發(fā)生意外事故造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　【難點(diǎn)】誰是“第三者”

　　工地及鄰近地區(qū)的與工程無直接關(guān)系的人

　　一定不是工地參建相關(guān)主體的員工

　　2.3 投保人與被保險(xiǎn)人

　　【2011年真題】采用《建設(shè)工程施工合同(示范文本)》訂立合同的工程項(xiàng)目，建筑工程一切險(xiǎn)的投保人應(yīng)為(　)。

　　A.發(fā)包人 B.承包人

　　C.監(jiān)理人 D.分包人

　　【答案】A

　　【解析】我國《合同示范文本》規(guī)定一切險(xiǎn)由發(fā)包人來投保。參見教材P16。

　　2.4 責(zé)任范圍(兩類)

　　自然事件(包括地震)

　　意外事故(包括火災(zāi)和爆炸)

　　【特別說明】

　　建筑物竣工移交后投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，地震屬于除外責(zé)任，但在竣工前建設(shè)期內(nèi)投保建筑工程一切險(xiǎn)，地震屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

　　2.5 除外責(zé)任(十大項(xiàng))

　　設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失或費(fèi)用

　　自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用

　　因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用

　　非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身損失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身的損失

　　維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用

　　檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失

　　盤點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺

　　領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失

　　除非別有約定，在保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失

　　除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接受的部分

　　【2012年真題】以下造成損失的事件中，依據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)的規(guī)定，應(yīng)由保險(xiǎn)人支付損失賠償金的有(　)。

　　A.地震造成的工程損壞

　　B.水災(zāi)的淹沒損失

　　C.氣溫變化導(dǎo)致材料變質(zhì)

　　D.施工機(jī)具的自然磨損

　　E.非外力引起的機(jī)械本身損壞

 

　　【答案】AB

　　【解析】CDE屬于除外責(zé)任。參見教材P16。

　　2.6 第三者責(zé)任險(xiǎn)的承保范圍

　　在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失

　　被保險(xiǎn)人因上述原因支付的訴訟費(fèi)及其他費(fèi)用

　　【2013年真題】建筑工程一切險(xiǎn)加保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，下列事件中保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任的有(　)。

　　A.工地內(nèi)第三者對工程造成的損害

　　B.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)第三者傷亡

　　C.與工程直接相關(guān)的意外事故引起工地鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡

　　D.工地外第三者對工程造成的損害

　　E.承包商基礎(chǔ)土方開挖破壞了圖紙上未標(biāo)明的市政供水管道造成的損害

　　【答案】BC

　　【解析】參見教材P17。

　　2.7 賠償金額(兩個(gè)不超過)

　　不超過每次事故賠償限額

　　不超過累計(jì)賠償限額

　　2.8 保險(xiǎn)期限

項(xiàng)目	內(nèi)容
期限開始	自工地動(dòng)工或材料設(shè)備運(yùn)至工地
期限結(jié)束 （三條件以先發(fā)生者為準(zhǔn)）	· 工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格 · 工程所有人實(shí)際占用或使用或接受工程 · 保險(xiǎn)單中列明的的保險(xiǎn)期終止日（最晩）

　　【2012年真題】某工程項(xiàng)目在施工階段投保了建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間是(　)。

　　A.中標(biāo)通知書發(fā)出日

　　B.施工合同協(xié)議書簽字日

　　C.保險(xiǎn)合同簽字日

　　D.工程材料運(yùn)抵施工現(xiàn)場日

　　【答案】D

　　【解析】建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始。參見教材P17。

　　【2011年真題】下列情形中，可能導(dǎo)致建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限終止的有(　)。

　　A.工程所有人對全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書

　　B.承包人撤出施工現(xiàn)場

　　C.工程所有人實(shí)際占用全部工程

　　D.工程保修期滿

　　E.工程合理使用期滿

　　【答案】AC

　　【解析】保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接受部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生為準(zhǔn)。參見教材P17。

　　3.安裝工程一切險(xiǎn)

　　3.1 安裝工程一切險(xiǎn)的概念

　　3.2 安裝工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任

　　3.3 安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限

　　3.1 安裝工程一切險(xiǎn)的概念

　　是承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種建造工程的險(xiǎn)種。

　　附第三者責(zé)任險(xiǎn)，內(nèi)容與建筑工程一切險(xiǎn)相同。

　　3.2 安裝工程一切險(xiǎn)的除外責(zé)任(只記特殊的)

　　由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失

　　施工機(jī)具、設(shè)備、裝置失靈造成本身的損失

　　3.3 安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限

　　4.施工企業(yè)職工意外傷害險(xiǎn)

　　施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)由施工單位支付。實(shí)行施工總承包的，由總承包單位支付意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。

　　意外傷害保險(xiǎn)期限自建設(shè)工程開工之日起至竣工驗(yàn)收合格止。提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。因延長工期的，應(yīng)當(dāng)辦理保險(xiǎn)順延手續(xù)。

　　5.保險(xiǎn)合同管理

　　5.1 投保決策

　　5.2 保險(xiǎn)賠償

　　5.3 保險(xiǎn)索賠

　　5.1 投保決策

決策內(nèi)容	內(nèi)容
是否投保	· 風(fēng)險(xiǎn)可以自留，也可以轉(zhuǎn)移 · 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（如設(shè)備租賃、房屋出租等） · 決策時(shí)需要考慮期望損失 · 與風(fēng)險(xiǎn)概率、機(jī)會成本、費(fèi)用等因素
選擇保險(xiǎn)人	至少應(yīng)當(dāng)考慮安全、服務(wù)、成本這三項(xiàng)因素

　　5.2 保險(xiǎn)賠償

　　保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人;

　　保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)時(shí)此保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值取得保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。

　　5.3 保險(xiǎn)索賠

　　如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)全部損失，則應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。

　　如果財(cái)產(chǎn)雖然沒有全部毀損或者滅失，但其損壞程度已經(jīng)達(dá)到無法修理，或者雖然能夠修理但修理費(fèi)將超過賠償金額，都應(yīng)當(dāng)按照全損進(jìn)行索賠。

　　如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)沒有全部損失，則應(yīng)當(dāng)按照部分損失進(jìn)行保險(xiǎn)索賠。

　　如果一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目同時(shí)由多家保險(xiǎn)公司承保，則只能按照約定的比例分別向不同的保險(xiǎn)公司提出索賠要求。

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