第三節(jié) 工程保險(xiǎn)

　　一、 保險(xiǎn)概述

　　1、保險(xiǎn)制度上的危險(xiǎn)是一種損失發(fā)生的不確定性，體現(xiàn)在：發(fā)生與否的不確定性;發(fā)生時(shí)間的不確定性;發(fā)生后果的不確定性。

　　2、保險(xiǎn)合同一般是以保險(xiǎn)單的形式訂立的。

　　3、保險(xiǎn)合同的種類(lèi)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同。

　　二、 工程建設(shè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

　　1、廣義險(xiǎn)種：建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、機(jī)器損壞險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸險(xiǎn)等;狹義險(xiǎn)種：建筑工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))、安裝工程一切險(xiǎn)(及第三者責(zé)任險(xiǎn))。

　　2、建筑工程一切險(xiǎn)：承保各類(lèi)民用、工業(yè)、公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目在建造過(guò)程中因一切自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指凡在工程期間的保險(xiǎn)有效期內(nèi)因工地上發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　　1)、投標(biāo)人：國(guó)外是承包商;《2013合同示范文本》要求發(fā)包人投保建筑工程一切險(xiǎn);《2007版標(biāo)準(zhǔn)施工招標(biāo)文件》規(guī)定除專(zhuān)用合同條款另有約定外，由承包人以發(fā)包人和承包人的名義共同向示范同意的保險(xiǎn)人投保建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)。

　　2)、被保險(xiǎn)人：所有在工程進(jìn)行期間對(duì)該項(xiàng)工程承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)各方，均可作為被保險(xiǎn)人。主要包括：業(yè)主或工程所有人;承包商或分包商;技術(shù)顧問(wèn)。

　　3)、責(zé)任范圍：①、自然事件(地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、冰災(zāi)、水災(zāi)等人力不可抗拒的強(qiáng)大破壞力的自然現(xiàn)象);②、意外事故(不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，如火災(zāi)、爆炸)

　　4)、除外責(zé)任：①設(shè)計(jì)失誤引起的;②、自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、銹蝕、氧化、大氣變化或其它漸變?cè)�因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;③、原材料缺陷或工藝不善引起的損失和費(fèi)用;④、非外力引起的機(jī)械、電氣裝置的本身?yè)p失，或施工機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失;⑤、維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;⑥、盤(pán)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的短缺;⑦、另有公共運(yùn)輸執(zhí)照或已由其它保險(xiǎn)予以保險(xiǎn)的車(chē)輛、船舶、飛機(jī)的損失。

　　5)、保險(xiǎn)期限：自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接受該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。

　　3、安裝工程一切險(xiǎn)：是承包安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車(chē)以及包含機(jī)械工程因素的各種建造工程的險(xiǎn)種。

　　1)、除外責(zé)任：超負(fù)荷、超電壓、電弧、短路等引起的電氣設(shè)備本身的損失;

　　2)、保險(xiǎn)期限：通常以整個(gè)工期為保險(xiǎn)期限。一般是從被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至施工地點(diǎn)時(shí)生效到工程預(yù)計(jì)竣工驗(yàn)收交付使用之日止。

　　4、施工單位應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事危險(xiǎn)作業(yè)的人員辦理意外傷害保險(xiǎn)。

　　5、保險(xiǎn)期限應(yīng)涵蓋工程項(xiàng)目開(kāi)工之日到工程竣工驗(yàn)收合格日。提前竣工的，保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。

　　三、 保險(xiǎn)合同管理

　　1、保險(xiǎn)決策：主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：是否投保和選擇保險(xiǎn)人。

　　1)、選擇保險(xiǎn)人時(shí)一般至少考慮安全、服務(wù)、成本三項(xiàng)因素。

　　2、保險(xiǎn)索賠：

　　1)、投標(biāo)人提供必要地、有效的證明作為索賠的依據(jù)。證據(jù)應(yīng)當(dāng)能夠證明索賠對(duì)象及索賠人的索賠資格，證明索賠能夠成立且屬于保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任。索賠證據(jù)包括保單、建設(shè)工程合同、事故照片、鑒定報(bào)告、保單中規(guī)定的證明文件。

　　2)、投標(biāo)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)提出索賠;

　　3)、要計(jì)算損失大小。如果一個(gè)建設(shè)項(xiàng)目同時(shí)由多家保險(xiǎn)公司承保，只能按照約定的比例分別向不同的保險(xiǎn)公司提出索賠要求。