2017監(jiān)理工程師考試《合同管理》輔導(dǎo)資料：第一章

第三節(jié)　擔(dān)保合同

　　一、擔(dān)保的概念

　　擔(dān)保是指當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或者雙方約定，為促使債務(wù)人履行債務(wù)實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的權(quán)利的法律制度。擔(dān)保通常由當(dāng)事人雙方訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是被擔(dān)保合同的從合同，被擔(dān)保合同是主合同，主合同無(wú)效，從合同也無(wú)效。但擔(dān)保合同另有約定的按照約定。

　　擔(dān)�；顒�(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。

　　二、擔(dān)保方式

　　《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　(一)保證

　　1.保證的概念和方式

　　保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證法律關(guān)系至少有三方參加，即保證人、被保證人(債務(wù)人)和債權(quán)人。

　　保證的方式有兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。在具體合同中，擔(dān)保方式由當(dāng)事人約定，如果當(dāng)事人沒(méi)有約定或者約定不明確的，則按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任 的保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí) 行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　注意：在具體合同中，擔(dān)保方式由當(dāng)事人約定，如果當(dāng)事人沒(méi)有約定或者約定不明確的，則按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。這是對(duì)債權(quán)人權(quán)利的有效保護(hù)。

　　2.保證人的資格

　　具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。但是，以下組織不能作為保證人：

　　(1)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。

　　(2)國(guó)家機(jī)關(guān)。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外

　　(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體。

　　3.保證合同的內(nèi)容

　　保證合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　　(1)被保證的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額;

　　(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

　　(3)保證的方式;

　　(4)保證擔(dān)保的范圍;

　　(5)保證的期間;

　　(6)雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　4.保證責(zé)任

　　保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。①當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。②一般保證的保證人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　保證期間債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同或者債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取 得保證人的書(shū)面同意，否則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的按照約定。

　　例題1：關(guān)于保證方式的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證

　　B.當(dāng)事人沒(méi)有約定保證方式，則為一般保證

　　C.當(dāng)事人沒(méi)有約定保證方式，則為連帶責(zé)任保證

　　D.一般保證是指?jìng)鶆?wù)人沒(méi)有按約定履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可直接要求保證人履行

　　E.一般保證是指?jìng)鶛?quán)人必須首先要求債務(wù)人履行

　　【答案】ACE

　　【試題解析】保證的方式有兩種，即一般保證和連帶責(zé)任保證。在具體合同中，擔(dān)保方式由當(dāng)事人約定，如果當(dāng)事人沒(méi)有約定或者約定不明確的，則按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)責(zé)任的保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(二)抵押

　　1.抵押的概念

　　抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人向債權(quán)人以不轉(zhuǎn)移占有的方式提供一定的財(cái)產(chǎn)作為抵押物，用以擔(dān)保債務(wù)履行的擔(dān)保方式。

　　2.抵押物(學(xué)員應(yīng)注意區(qū)別可以抵押和不可以抵押的財(cái)產(chǎn))

　　債務(wù)人或者第三人提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押物。由于抵押物是不轉(zhuǎn)移占有的，因此能夠成為抵押物的財(cái)產(chǎn)必須具備一定的條件。

　　(1)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

　　(2)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(3)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

　　(4)抵押人依法有權(quán)處置的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

　　(5)抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包人同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

　　(6)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：

　　(1)土地所有權(quán);

　　(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán);

　　(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)

　　生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

　　(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

　　(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

　　(6)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　當(dāng)事人以土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車(chē)輛等財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記。抵押合同自登記之日起生效;當(dāng)時(shí)人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。當(dāng)事人未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。

　　3.抵押的效力

　　抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人也可以約定抵押擔(dān)保的范圍。

　　當(dāng)事人有義務(wù)妥善保管抵押物并保證其價(jià)值。抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況，否則，該轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。

　　4.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

　　債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)�，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、 變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折 價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后，其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：⑴抵押合同以登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;⑵抵押合同自簽訂之日起生效的，如果抵押物未登記的，按照合同生效的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。

　　例題1：某施工企業(yè)擁有一處辦公樓，評(píng)估價(jià)為5000萬(wàn)元。該施工企業(yè)從A銀行貸款3000萬(wàn)元、從B銀行貸款2000萬(wàn)元，并與B銀行辦理了抵押登記。后該施工企業(yè)無(wú)力還款，經(jīng)訴訟后拍賣(mài)辦公樓，取得售樓款3000萬(wàn)元用于清償A、B銀行債務(wù)。A、B銀行債權(quán)的分配數(shù)額應(yīng)為( )。

　　A.A銀行l(wèi)000萬(wàn)元，B銀行2000萬(wàn)元

　　B.A銀行l(wèi)800萬(wàn)元，B銀行l(wèi)200萬(wàn)元

　　C.A、B銀行各1500萬(wàn)元

　　D.A銀行2000萬(wàn)元，B銀行l(wèi)000萬(wàn)元

　　【答案】A

　　【試題解析】同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：⑴抵押合同以登記生效的，按抵押物登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;⑵抵押合同自簽訂之日起生效的，如果抵押物未登記的，按照合同生效的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。

　　例題2：關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.抵押不轉(zhuǎn)移抵押物的占有

　　B.抵押人不再負(fù)有保管抵押物的義務(wù)

　　C.抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，轉(zhuǎn)讓抵押物的行為無(wú)效

　　D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物只需通知抵押權(quán)人即可

　　E.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押

　　【答案】ABC

　　【試題解析】當(dāng)事人有義務(wù)妥善保管抵押物并保證其價(jià)值。抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況，否則，該轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。

　　(三)質(zhì)押

　　1.質(zhì)押的概念

　　質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，用以擔(dān)保債權(quán)履行的擔(dān)保。質(zhì)權(quán)是一種約定的擔(dān)保物權(quán)，以轉(zhuǎn)移占有為特征。

　　2.質(zhì)押的分類(lèi)

　　質(zhì)押可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān) 保。能夠用作質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)沒(méi)有限制。

　　權(quán)利質(zhì)押一般是將權(quán)利憑證交付質(zhì)押人的擔(dān)保。可以質(zhì)押的權(quán)利包括：

　　(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;

　　(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;

　　(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

　　(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

　　例題：施工企業(yè)準(zhǔn)備以匯票向債權(quán)人提供擔(dān)保。下列關(guān)于該擔(dān)保的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.該擔(dān)保方式是質(zhì)押

　　B.該擔(dān)保方式是抵押

　　C.施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)將匯票交付債權(quán)人

　　D.雙方應(yīng)當(dāng)辦理登記

　　E.匯票仍由施工企業(yè)保管

　　【答案】AC

　　【解題思路】權(quán)利質(zhì)押一般是將權(quán)利憑證交付質(zhì)押人的擔(dān)保�？梢再|(zhì)押的權(quán)利包括：

　　(1)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單;

　　(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票;

　　(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);

　　(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

　　(四)留置

　　留置，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有對(duì)方(債務(wù)人)的財(cái)產(chǎn)，當(dāng)債務(wù)人不能按照合同 約定期限履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)并享有處置該財(cái)產(chǎn)得到優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　注意：

　　(1)留置權(quán)以債權(quán)人合法占有對(duì)方財(cái)產(chǎn)為前提;并且債務(wù)人的債務(wù)已經(jīng)到了履行期。

　　(2)由于留置是一種比較強(qiáng)烈的擔(dān)保方式，必須依法行使，不能通過(guò)合同約定產(chǎn)生留置權(quán)。依《擔(dān)保法》規(guī)定，能夠留置的財(cái)產(chǎn)僅限于動(dòng)產(chǎn)，且只有因保管合同、倉(cāng)儲(chǔ)合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債權(quán)人才有可能實(shí)施留置。

　　例題：下列關(guān)于留置擔(dān)保的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.留置不以合法占有對(duì)方財(cái)產(chǎn)為前提

　　B.可以留置的財(cái)產(chǎn)僅限于動(dòng)產(chǎn)

　　C.留置擔(dān)�？蛇m用于建設(shè)工程合同

　　D.留置以合法占有對(duì)方固定資產(chǎn)為前提

　　【答案】B

　　【解題思路】(1)留置權(quán)以債權(quán)人合法占有對(duì)方財(cái)產(chǎn)為前提;并且債務(wù)人的債務(wù)已經(jīng)到了履行期。

　　(2)由于留置是一種比較強(qiáng)烈的擔(dān)保方式，必須依法行使，不能通過(guò)合同約定產(chǎn)生留置權(quán)。依《擔(dān)保法》規(guī)定，能夠留置的財(cái)產(chǎn)僅限于動(dòng)產(chǎn)，且只有因保管合同、倉(cāng)儲(chǔ)合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債權(quán)人才有可能實(shí)施留置。

　　(五)定金

　　定金，是指當(dāng)事人雙方為了保證債務(wù)的履行，約定由當(dāng)事人一方先行支付給對(duì)方一定 數(shù)額的貨幣作為擔(dān)保。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%，定金合同要采用書(shū)面形式，并在合同中約定交付定金的期限，定金合同從實(shí)際交付定金之日生效。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。

　　定金罰則：給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

　　三、保證在建設(shè)工程中的應(yīng)用

　　在建設(shè)工程中，保證是最常用的擔(dān)保方式。保證是必須由合同雙方當(dāng)事人以外的第三人作為保證人的擔(dān)保形式。

　　銀行出具的保證稱(chēng)做保函，其他保證人出具的保證稱(chēng)做保證書(shū)。

　　在建設(shè)項(xiàng)目中，無(wú)論是施工投標(biāo)階段，還是施工履約階段，由銀行或第三人提供的信用擔(dān)保(投標(biāo)保函、履約保函)都是擔(dān)保法中所規(guī)定的保證。預(yù)付款擔(dān)保也是如此。