第二節(jié) 個(gè)人住房貸款產(chǎn)品要素及流程

本章練習(xí) 知識(shí)點(diǎn)講解

　　考點(diǎn)一、商業(yè)性個(gè)人住房貸款

　　(一)申請(qǐng)條件

　　1.具有完全民事行為能力的自然人;

　　2.在當(dāng)?shù)赜杏行Ь恿羯矸?

　　3.有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具有按時(shí)、足額償還貸款本息的意愿和能力;

　　4.具有真實(shí)合法有效的購(gòu)買(建造、大修)住房的合同或協(xié)議;

　　5.以不低于所購(gòu)買(建造、大修)住房全部?jī)r(jià)款的一定比例作為所購(gòu)買(建造、大修)住房的首期付款;

　　6.有貸款人認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人;

　　7.貸款人規(guī)定的其他條件，例如：提供不受當(dāng)?shù)叵拶?gòu)條件限制的證明。

　　(二)首付款比例：是指?jìng)�(gè)人首付的購(gòu)房款占所購(gòu)住房總價(jià)的百分比，各地方結(jié)合限購(gòu)政策首付不同。

　　(三)貸款成數(shù)：又稱貸款價(jià)值比率(LTV)是指貸款金額占抵押住宅價(jià)值的比率。所有住房貸款的貸款成數(shù)不得超過80%。

　　(四)償還比率：是指借款人的月房產(chǎn)支出占其同期收入的比率(控制在50%以下)。

　　(五)貸款額度：是指借款人可以向貸款人借款的限額。

　　(六)貸款利率：是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。

　　(七)貸款期限：是指借款人應(yīng)還清全部貸款本息的期限。

　　(八)還款方式：主要有等額本金、等額本息還款法兩種。

　　等額本息——各期還款金額相同;

　　等額本金——借款初期還款金額較大，以后依次遞減。

　　(九)擔(dān)保方式：擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。

　　(十)貸款流程：

　　1.貸款申請(qǐng);

　　2.貸款審批(從個(gè)人信用、抵押物價(jià)值和借款人的條件等方面進(jìn)行貸款審查);

　　3.簽訂借款合同;

　　4.抵押登記;

　　5.貸款發(fā)放;

　　6.還貸;

　　7.結(jié)清貸款、注銷登記。

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