一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的( )。

　　A 、 1.5%

　　B 、 2.5%

　　C 、 3.5%

　　D 、 4.5%

　　答案： B

　　解析：2012年6月7日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(簡(jiǎn)稱《資本管理辦法》)，根據(jù)其規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本，逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級(jí)資本來滿足。

　　2、流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少( )天的流動(dòng)性需求。

　　A 、 60

　　B 、 45

　　C 、 30

　　D 、 15

　　答案： C

　　解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。

　　3、 金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類不良資產(chǎn)一般采取( )操作模式。

　　A 、 按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　B 、 按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　C 、 按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　D 、 按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析： 對(duì)于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，主要包括收購(gòu)、管理及處置三個(gè)環(huán)節(jié)。

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　　4、 ( )是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

　　A 、 營(yíng)銷渠道建設(shè)

　　B 、 產(chǎn)品的開發(fā)管理

　　C 、 應(yīng)急預(yù)案

　　D 、 精準(zhǔn)營(yíng)銷

　　答案： B

　　解析： 產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

　　5、對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是(  )。

　　A 、 建立報(bào)告和信息反饋制度

　　B 、 建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制

　　C 、 落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

　　D 、 建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

　　答案： C

　　解析：對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先建立報(bào)告和信息反饋制度，其次建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制，同時(shí)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制。

　　6、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)期間，汽車的所有權(quán)歸( )。

　　A 、 汽車金融公司

　　B 、 消費(fèi)者

　　C 、 銷售商

　　D 、 以上都不是

　　答案： A

　　解析：汽車融資租賃業(yè)務(wù)中，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費(fèi)者擁有汽車的使用權(quán)。

　　7、 2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是( )。

　　A 、 一級(jí)資本

　　B 、 二級(jí)資本

　　C 、 三級(jí)資本

　　D 、 附屬資本

　　答案： C

　　解析： 2010年9月12日，巴塞爾委員會(huì)宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》�！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容之一是取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本。

　　8、 下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A 、 本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購(gòu)的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)

　　B 、 外幣須為可自由兌換貨幣

　　C 、 存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

　　D 、 信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長(zhǎng)短及金額大小，100%占用國(guó)內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)與國(guó)內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務(wù)。

　　9、 國(guó)際金融危機(jī)充分暴露出銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、政策和方式的不足，為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)，巴塞爾委員發(fā)布了第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》(簡(jiǎn)稱《核心原則》)，下列關(guān)于《核心原則》的說法中，正確的是( )。

　　A 、 將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》整合

　　B 、 將部分原則歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能

　　C 、 將部分原則進(jìn)行新增

　　D 、 使《核心原則》的監(jiān)管依據(jù)更為明確

　　答案： A

　　解析： 第三版《核心原則》將原《核心原則》和《核心原則評(píng)估辦法》整合為一份綜合性的文件，并將部分原則進(jìn)行合并、分拆，歸類為監(jiān)管權(quán)力、責(zé)任和職能與針對(duì)銀行的審慎監(jiān)管規(guī)范和要求兩個(gè)領(lǐng)域，使《核心原則》的整體結(jié)構(gòu)和內(nèi)在邏輯更為清晰合理。

　　10、 辛迪加貸款是由( )銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　A 、 一家

　　B 、 兩家

　　C 、 兩家或兩家以上

　　D 、 五家或五家以上

　　答案： C

　　解析： 銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　11、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指( )。

　　A 、 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位

　　B 、 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　C 、 了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查

　　D 、 了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場(chǎng)、盡職調(diào)查

　　答案： B

　　解析：“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職調(diào)查”，合稱“展業(yè)三原則”。

　　12、 商業(yè)銀行的( )對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

　　A 、 董事會(huì)

　　B 、 監(jiān)事會(huì)

　　C 、 高級(jí)管理層

　　D 、 行長(zhǎng)

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

　　13、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過( )個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起( )日。

　　A 、 6;7

　　B 、 3;10

　　C 、 6;10

　　D 、 3;7

　　答案： C

　　解析：商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起10日。

　　14、 托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的( )，必須按照托收委托書上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

　　A 、 要約關(guān)系

　　B 、 承諾關(guān)系

　　C 、 契約關(guān)系

　　D 、 借貸關(guān)系

　　答案： C

　　解析： 托收行即接受委托人的委托，轉(zhuǎn)托國(guó)外銀行代為收款的銀行。托收行接受委托申請(qǐng)書后即構(gòu)成其與委托人之間的契約關(guān)系，必須按照托收委托書上的指示及國(guó)際商會(huì)托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

　　15、 某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是( )控制活動(dòng)。

　　A 、 不相容職務(wù)分離

　　B 、 授權(quán)審批

　　C 、 運(yùn)營(yíng)

　　D 、 績(jī)效考評(píng)

　　答案： D

　　解析： 績(jī)效考評(píng)控制要求銀行建立和實(shí)施績(jī)效考評(píng)制度，科學(xué)設(shè)置考核指標(biāo)體系，對(duì)內(nèi)部各責(zé)任單位和全體員工的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期考核和客觀評(píng)價(jià)，將考評(píng)結(jié)果作為確定員工薪酬以及職務(wù)晉升、評(píng)優(yōu)、降級(jí)、調(diào)崗、辭退等的依據(jù)。

　　16、下列因素不會(huì)引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A 、 內(nèi)部欺詐

　　B 、 業(yè)務(wù)中斷

　　C 、 實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　D 、 交易對(duì)手未能履約

　　答案： D

　　解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。

　　17、貸款的“三查”不包括( )。

　　A 、 貸中檢查

　　B 、 貸后檢查

　　C 、 貸時(shí)審查

　　D 、 貸前調(diào)查

　　答案： A

　　解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。

　　18、 金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 投資業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 表外業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 資產(chǎn)公司的業(yè)務(wù)主要包括不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，其中，不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是核心業(yè)務(wù)。

　　19、根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，由( )依法宣告其破產(chǎn)。

　　A 、 人民法院

　　B 、 中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案： A

　　解析：當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時(shí)，根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

　　20、以下(  )不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

　　A 、 評(píng)價(jià)目標(biāo)

　　B 、 評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　C 、 評(píng)價(jià)對(duì)象

　　D 、 評(píng)價(jià)盈利

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。