一、單項選擇題

　　1.目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于(　)。

　　A.20萬元

　　B.30萬元

　　C.50萬元

　　D.60萬元

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查大額存單業(yè)務。大額存單采用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

　　2.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括(　)。

　　A.代發(fā)工資

　　B.代理財政性存款

　　C.代理財政投資

　　D.代銷開放式基金

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查代理業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現鈔業(yè)務等。

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　　3.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于(　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融債券發(fā)行。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：(1)具有良好的公司治理機制;(2)核心資本充足率不低于4%;(3)最近三年連續(xù)盈利;(4)貸款損失準備計提充足;(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;(7)中國人民銀行要求的其他條件。

　　4.英國(　)專注于識別、監(jiān)測和管理系統性風險，幫助英格蘭銀行實現保護和強化金融系統穩(wěn)定性的目標，同時支持政府實現經濟增長、增加就業(yè)等經濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

　　A.金融政策委員會

　　B.審慎監(jiān)管局

　　C.金融行為管理局

　　D.金融服務局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查英國金融監(jiān)管體系。英國金融政策委員會專注于識別、監(jiān)測和管理系統性風險，幫助英格蘭銀行實現保護和強化金融系統穩(wěn)定性的目標，同時支持政府實現經濟增長、增加就業(yè)等經濟目標，承擔起英格蘭銀行所擔負的維護整個金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。

　　5.英國(　)是英格蘭銀行的獨立附屬機構，擔負起微觀審慎監(jiān)管職責，促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健。

　　A.金融政策委員會

　　B.審慎監(jiān)管局

　　C.金融行為管理局

　　D.金融服務局

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查英國金融監(jiān)管體系。英國審慎監(jiān)管局是英格蘭銀行的獨立附屬機構，擔負起微觀審慎監(jiān)管職責，促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健。

　　6.英國(　)承擔對金融消費者的保護職能和對金融機構商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。

　　A.金融政策委員會

　　B.審慎監(jiān)管局

　　C.金融行為管理局

　　D.金融服務局

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查英國金融監(jiān)管體系。英國金融行為管理局承擔對金融消費者的保護職能和對金融機構商業(yè)行為的監(jiān)管職能，直接對英國財政部和議會負責，以保證金融市場良好運行、金融消費者獲得公平待遇為目標。

　　7.按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(ring-fence)，必須放入柵欄內的業(yè)務是(　)。

　　A.面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務

　　B.國際業(yè)務

　　C.自營交易業(yè)務

　　D.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查英國銀行體制改革。具體來看，是將所有銀行業(yè)務分為三類，第一類是必須放入柵欄內的業(yè)務，包括面向英國境內居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務和清算支付服務。

　　8.(　)負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管。

　　A.歐洲系統性風險委員會

　　B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

　　C.歐洲證券和市場監(jiān)管局

　　D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查歐盟金融監(jiān)管體系。歐洲系統性風險委員會負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管，包括監(jiān)測各種危及歐洲金融穩(wěn)定的風險來源、識別并評估系統性風險的潛在危險性和發(fā)生的可能性、對重大系統性風險提出預警并向相關機構提出警告或建議等。

　　9.從監(jiān)管級別看，中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風險監(jiān)管與管理指標不包括(　)。

　　A.監(jiān)管類指標

　　B.監(jiān)測類指標

　　C.關注類指標

　　D.次級類指標

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標分類。從監(jiān)管級別看，商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標分為監(jiān)管、監(jiān)測和關注三大類。

　　10.根據中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的(　)。

　　A.0.6%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查超額貸款損失準備。對于超額貸款損失準備：商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

　　11.當前互聯網金融的主要模式包括(　)。

　　A.互聯網支付

　　B.網絡借貸

　　C.股權眾籌融資

　　D.互聯網基金銷售

　　E.互聯網保險

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查互聯網金融。當前互聯網金融的主要模式包括：互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險以及互聯網信托和互聯網消費金融等。

　　12.銀行及其分支機構在設置考評指標、分解考評指標時，應當符合審慎經營和與自身能力相適應的原則，不得設立時點性規(guī)�？荚u指標。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查績效考評監(jiān)管要求。銀行及其分支機構在設置考評指標、分解考評指標時，應當符合審慎經營和與自身能力相適應的原則，不得設立時點性規(guī)模考評指標。

　　13.現代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于規(guī)模最大化。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查財務管理的核心�，F代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值最大化。

　　14.新會計準則著重強調金融資產、衍生的金融工具等等全部都需要以公允價值來進行計量，同時公允價值隨市場等外部經濟環(huán)境變化而波動產生的當期的損益計入利潤表。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查新會計準則。新會計準則著重強調金融資產、衍生的金融工具等等全部都需要以公允價值來進行計量，同時公允價值隨市場等外部經濟環(huán)境變化而波動產生的當期的損益計入利潤表。

　　15.新會計準則要求，交易性金融資產都該在會計期末時進行其減值測試，每次有減值發(fā)生時，就應確認減值的損失，計提減值的準備。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查新會計準則。新會計準則要求，交易性金融資產不在范疇內，其余金融資產都該在會計期末時進行其減值測試，每次有減值發(fā)生時，就應確認減值的損失，計提減值的準備。

　　16.協定賬戶是一種只可以在可轉讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶之間自動轉賬的新型活期存款賬戶。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查協定賬戶。協定賬戶是一種可以在活期存款賬戶、可轉讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶三者之間自動轉賬的新型活期存款賬戶。

　　17.商業(yè)銀行相互持有次級債券可能會引起系統性風險。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查次級債券。商業(yè)銀行相互持有次級債券可能會引起系統性風險。

　　18.結構性票據不一定派發(fā)利息，而且大部分結構性票據也不保本。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查結構性票據。結構性票據不一定派發(fā)利息，而且大部分結構性票據也不保本。

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