11.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的(　)。

　　A.0.6%

　　B.1.25%

　　C.2.5%

　　D.5%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查超額貸款損失準備。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的0.6%。

　　12.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查我國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

　　13.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的一級資本充足率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%。

　　14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的(　)，由核心一級資本來滿足。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足。

　　15.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的(　)，由核心一級資本滿足。

　　A.1%

　　B.2.5%

　　C.5%

　　D.6%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。

　　16.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括(　)。

　　A.貸款損失準備計提充足

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.資本充足率不低于8%

　　D.最近3年連續(xù)盈利

　　E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括：具有良好的公司治理機制;貸款損失準備計提充足;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關規(guī)定。

　　17.下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務的是(　)。

　　A.保理

　　B.信用證

　　C.福費廷

　　D.出口押匯

　　E.并購貸款

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有:保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

　　18.在理財產(chǎn)品銷售管理中，商業(yè)銀行(　)。

　　A.只能向客戶銷售風險評級等于或高于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

　　B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益

　　C.不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹

　　D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標

　　E.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查理財產(chǎn)品銷售管理。A選項錯誤，商業(yè)銀行應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

　　19.下列國際結(jié)算方式中，屬于逆匯法的有(　)。

　　A.托收

　　B.信用證

　　C.電匯

　　D.信匯

　　E.票匯

　　『正確答案』AB

　　『答案解析』本題考查國際結(jié)算。目前在進出口業(yè)務中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

　　三、判斷題

　　19.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行一級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股應在一級資本中占主導地位;二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　20.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，商業(yè)銀行二級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失。

　　21.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》取消了專門用于抵御市場風險的三級資本。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》取消了專門用于抵御市場風險的三級資本。

　　22.根據(jù)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》，美聯(lián)儲可以根據(jù)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(FSOC)的要求或者自行制定對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管標準，并定期開展壓力測試，有權對所有系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)行使檢查和處罰權，并對其重大兼并或收購行為行使批準權。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》。根據(jù)《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》，美聯(lián)儲可以根據(jù)金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(FSOC)的要求或者自行制定對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管標準，并定期開展壓力測試，有權對所有系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)行使檢查和處罰權，并對其重大兼并或收購行為行使批準權。

　　23歐洲系統(tǒng)性風險委員會有可直接使用的政策工具。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查歐洲系統(tǒng)性風險委員會。歐洲系統(tǒng)性風險委員會負責對歐盟整個金融體系進行宏觀審慎監(jiān)管，不過它并沒有可直接使用的政策工具，只能向其他監(jiān)管部門(如微觀審慎監(jiān)管者、中央銀行等)提供建議或發(fā)布風險預警，因此宏觀監(jiān)管當局和微觀監(jiān)管者之間的緊密合作至關重要。

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