考點5：市場準入 ★ ★

　　(一)汽車金融公司法人機構(gòu)設(shè)立

　　1. 汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。

　　主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。汽車金融公司出資人中至少應(yīng)有1名具備5年以上豐富的汽車金融業(yè)務(wù)管理和風險控制經(jīng)驗;或為汽車金融公司引進合格的專業(yè)管理團隊，其中至少包括1名有豐富汽車金融從業(yè)經(jīng)驗的高級管理人員和1名風險管理專業(yè)人員。

　　2. 非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件(7條)：

　　(1)最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;

　　(2)最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;

　　(3)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;

　　(4)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;

　　(5)遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法 違規(guī)行為;

　　(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(7)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　3. 非銀行金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，除了滿足“經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利，入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司程中載明”的條件外，還應(yīng)當具備以下條件：注冊資本不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求。

　　【判斷題】汽車金融公司主要出資人可以是銀行類金融機構(gòu)。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。

　　(二)消費金融公司法人機構(gòu)設(shè)立

　　1. 消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本30%的出資人;一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。這里所講的主要出資人須為境內(nèi)外金融機構(gòu)或主營業(yè)務(wù)為提供適合消費貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的境內(nèi)非金融企業(yè)。

　　2. 金融機構(gòu)作為消費金融公司的主要出資人，應(yīng)具備以下條件：(1)具有5年以上消費金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗;(2)最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;(4)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;(5)入股資金為自有資金，不以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;

　　(7)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理制度;(8)滿足所在同家或地區(qū)監(jiān)管當局的審慎監(jiān)管要求;(9)境外金融機構(gòu)應(yīng)對中國市場有充分的分析和研究，且所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;(10)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，除應(yīng)具備上述第(3)項至第(9)項規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

　　3. 非金融企業(yè)作為消費金融公司主要出資人，應(yīng)當具備以下條件：(1)最近1年營業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣;(2)最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%;(3)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;(4)信譽良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;(5)入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股;(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;(7)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。非金融企業(yè)作為消費金融公司一般出資人，應(yīng)具備上述第(2)項至第(6)項規(guī)定的條件。

　　(三)貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)設(shè)立

　　1. 申請在境內(nèi)獨資或者與境內(nèi)出資人合資設(shè)立貨幣 經(jīng)紀公司的境外出資人應(yīng)當具備以下條件：(1)為所在國家或地區(qū)依法設(shè)立的貨幣經(jīng)紀公司;(2)所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制;(3)從事貨幣經(jīng)紀業(yè)務(wù)20年以上，經(jīng)營穩(wěn)健，內(nèi)部控制健全有效;(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;(5)最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;(6)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;(7)有從事貨幣經(jīng)紀服務(wù)所必需的全球機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和資訊通信網(wǎng)絡(luò);(8)具有有效的反洗錢措施;(9)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;(10)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　2. 申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求;(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上;(3)具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系;(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄;(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利;(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(quán)(銀保監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明;(7)銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

　　考點6：監(jiān)管政策 ★ ★

　　(一)支持消費金融和汽車金融發(fā)展

　　1. 消費金融公司試點擴大至全國

　　2. 鼓勵創(chuàng)新，拓寬融資渠道

　　鼓勵汽車金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款(或融資租賃)的同時，根據(jù)消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產(chǎn)品(如導航設(shè)備、外觀貼膜、充電樁等物理附屬設(shè)備以及車輛延長質(zhì)保、車輛保險等無形附加產(chǎn)品和服務(wù))的融資。

　　考點6：監(jiān)管政策 ★ ★

　　拓寬消費金融機構(gòu)多元化融資渠道：發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化。

　　(二)監(jiān)管指標

　　監(jiān)管指標 具體要求

　　汽車金融公司

　　資本充足性指標 資本充足率不小于10%;核心資本充足率不小于5%

　　風險集中度指標 單一借款人的授信比例不大于15%

　　對最大10家客戶的授信比例不大于50%

　　關(guān)聯(lián)交易監(jiān)控指標 汽車金融公司對單一股東及其關(guān)聯(lián)人授信余額占該股東

　　向汽車金融公司之比，應(yīng)不小于100%

　　流動性比例 不小于100%

　　擔保余額比例 不大于100%

　　自用固定資產(chǎn)比例 不大于40%

　　監(jiān)管指標 具體要求

　　消費金融

　　公司

　　同業(yè)拆入資金余額不高于資本凈額的100%

　　資產(chǎn)損失準備充足率就是信用風險資產(chǎn)實際計提準備與信用風險資產(chǎn)應(yīng)提準備之比，應(yīng)不低于100%;固定收益類證券投資余額不高于資本凈額的20%

　　貨幣經(jīng)紀公司

　　1.以現(xiàn)金資產(chǎn)或等值國債形式存在的資本金必須至少能夠維持3個月的運營支出，不得將資本金投資于非自用的固定資產(chǎn)。

　　2.貨幣經(jīng)紀公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%， 前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。

　　3.貨幣經(jīng)紀公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運營資金的10%