第16章 開(kāi)發(fā)銀行與政策性銀行業(yè)務(wù)與監(jiān)管

　　16.1 概述

　　政策性金融是各國(guó)政府用來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈的重要金融手段之一，特別是對(duì)發(fā)展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，政策性金融的地位尤為重要。

　　1994 年，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行先后組建成立。

　　考點(diǎn)1：政策性銀行改革

　　2007 年 1 月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，根據(jù)三家政策性銀行的不同情況和特點(diǎn)，按照“分類指導(dǎo)、一行一策”的改革原則，推進(jìn)政策性銀行改革。

　　2017 年 11 月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《中國(guó)進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》，填補(bǔ)了開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行法規(guī)體系空白，并強(qiáng)調(diào)三家銀行應(yīng)堅(jiān)守開(kāi)發(fā)性和政策性金融定位。

　　考點(diǎn)2：開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行職能定位

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行應(yīng)堅(jiān)持開(kāi)發(fā)性金融定位，貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融方針政策，充分運(yùn)用服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、依托信用支持、市場(chǎng)運(yùn)作、保本微利的開(kāi)發(fā)性金融功能，發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資作用，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位，依托國(guó)家信用，緊緊圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，充分發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)在支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的重要作用，重點(diǎn)支持外經(jīng)貿(mào)發(fā)展、對(duì)外開(kāi)放、國(guó)際合作、“走出去”等領(lǐng)域。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)銀行應(yīng)堅(jiān)持政策性金融定位，依托國(guó)家信用，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié) ，主要服務(wù)維護(hù)國(guó)家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用。

　　16.2 開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行經(jīng)營(yíng)與管理

　　考點(diǎn)3：業(yè)務(wù)范圍

　　(一)開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍

　　經(jīng)營(yíng)范圍包括：吸收對(duì)公存款;發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;委托貸款;依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券和其他有價(jià)證券;代理發(fā)行，代理兌付 ，承銷政府債券、金融債券和信用債券;買賣政府債券、金融債券、信用債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù);開(kāi)展自營(yíng)和代客衍生品業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);資產(chǎn)管理業(yè)務(wù);資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);顧問(wèn)咨詢;海外分支機(jī)構(gòu)在開(kāi)發(fā)銀行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)當(dāng)?shù)胤�律許可的銀行業(yè)務(wù);子行(子公司)依法開(kāi)展投資和投資管理、證券、金融租賃、銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　(二)中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍

　　經(jīng)營(yíng)范圍包括：經(jīng)批準(zhǔn)辦理配合國(guó)家對(duì)外貿(mào)易和“走出去”領(lǐng)域的短期、中期和長(zhǎng)期貸款，含出口信貸、進(jìn)口信貸、對(duì)外承包工程貸款、境外投資貸款、中國(guó)政府援外優(yōu)惠貸款和優(yōu)惠出口買方信貸等;辦理國(guó)務(wù)院指定的特種貸款;辦理外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)貸款(轉(zhuǎn)贈(zèng)款)業(yè)務(wù)中的三類項(xiàng)目及人民幣配套貸款;吸收授信客戶項(xiàng)下存款;發(fā)行金融債券;辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算和結(jié)售匯業(yè)務(wù);辦理保函、信用證、福費(fèi)廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務(wù);辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的委托貸款業(yè)務(wù);辦理與對(duì)外貿(mào)易相關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù);辦理經(jīng)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù);買賣、代理買賣和承銷債券;從事同業(yè)拆借、存放業(yè)務(wù);辦理與金融業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估、見(jiàn)證業(yè)務(wù);辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);買賣、代理買賣金融衍生產(chǎn)品;資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù);組織或參加銀團(tuán)貸款;海外分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)當(dāng)?shù)胤�律許可的銀行業(yè)務(wù);按程序經(jīng)批準(zhǔn)后以子公司形式開(kāi)展股權(quán)投資及租賃業(yè)務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　(三)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍

　　經(jīng)營(yíng)范圍包括：辦理糧食、棉花、油料、食糖、豬肉、化肥等重要農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、儲(chǔ)備、調(diào)控和調(diào)銷貸款，辦理農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和水利建設(shè)、流通體系建設(shè)貸款，辦理農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)資料和農(nóng)業(yè)科技款，辦理棚戶區(qū)改造和農(nóng)民集中住房建設(shè)貸款，辦理易地扶貧搬遷、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展及專項(xiàng)扶貧貸款，辦理縣域城鎮(zhèn)建設(shè)、土地收儲(chǔ)類貸款，辦理農(nóng)業(yè)小企業(yè)、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款，組織或參加銀團(tuán)貸款，辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)等信貸業(yè)務(wù);吸收業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶企事業(yè)單位的存款，吸收居民儲(chǔ)蓄存款以外的縣域公眾存款，吸收財(cái)政存款，發(fā)行金融債券;辦理結(jié)算、結(jié)售匯和代客外匯買賣業(yè)務(wù);按規(guī)定設(shè)立財(cái)政支農(nóng)資金專戶并代理?yè)芨队嘘P(guān)財(cái)政支農(nóng)資金;買賣、代理買賣和承銷債券;從事同業(yè)拆借、存放，代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn);資產(chǎn)證券化;企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù);經(jīng)批準(zhǔn)后，可通過(guò)與租賃公司、涉農(nóng)擔(dān)保公司和涉農(nóng)股權(quán)投資公司合作等方式開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù);經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　【注意】三家銀行都需要董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每三年或必要時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行評(píng)估，制訂業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)劃分調(diào)整方案，確保符合開(kāi)發(fā)性金融定位，并按規(guī)定履行相關(guān)程序。