第15章 信息科技管理

　　考點1：銀行業(yè)信息科技發(fā)展

　　我國銀行信息化發(fā)展經(jīng)歷了4個階段：

　　(一)信息孤島階段

　　20世紀70～80年代中期，中國銀行引入理光一8(RIOCH一8)型主機系統(tǒng)，揭開了我國銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。

　　但是，銀行間、銀行部門間都有自己的信息系統(tǒng)，都由自己的信息中心管理，信息無法順暢流動，成為信息孤島。

　　(二)互聯(lián)互通階段

　　1989年，中國人民銀行開始建立以金融衛(wèi)星通信網(wǎng)絡為支撐的全國電子聯(lián)行系統(tǒng)，各家銀行之間實現(xiàn)了業(yè)務互聯(lián)，電匯開始取代信匯，標志著互聯(lián)互通時代正式開啟。

　　(三)銀行信息化階段

　　從20世紀90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進入信息化階段，圍繞數(shù)據(jù)、應用系統(tǒng)等展開了全面的建設。

　　1. 數(shù)據(jù)大集中

　　2. 現(xiàn)代化支付體系建立

　　2005年以后，中國人民銀行利用計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡自主開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)。

　　3. 電子銀行快速發(fā)展

　　4. 運營集約化

　　按照“集約運營、服務共享”的理念和打造“流程銀行”的目標，先后建立了業(yè)務集中處理中心、金融交易中心、單證中心、報表中心、電子銀行中心、電話銀行中心、短信平臺、遠程授權(quán)、信貸監(jiān)測中心等集約化營運中心。

　　5. 管理現(xiàn)代化

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　　(四)信息化銀行階段

　　當前以移動化、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計算等新興技術(shù)與傳統(tǒng)金融加速融合，對銀行的客戶服務帶來了深刻的影響。

　　考點2：銀行信息科技管理

　　銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)如下特征：

　　a) 銀行業(yè)務高度依賴信息科技。

　　b) 系統(tǒng)環(huán)境日益復雜。

　　c) 業(yè)務與信息科技不斷融合。

　　d) 信息科技的外部性特點顯著。

　　做好信息科技管理，需要做好以下三點：

　　1. 不斷提升信息科技服務能力。

　　2. 科技成為引領(lǐng)創(chuàng)新的關(guān)鍵點。

　　3. 提升信息科技治理有效性。

　　考點3：信息科技風險特點

　　銀行業(yè)信息科技風險具有以下特征：

　　1. 風險因素復雜

　　2. 不確定性突出

　　3. 損失難以計量

　　4. 影響范圍廣

　　5. 風險外延性強

　　15.2 信息科技風險與監(jiān)管

　　考點4：信息科技監(jiān)管目標

　　監(jiān)管部門的信息科技風險監(jiān)管具體目標包括以下幾個方面：

　　1. 業(yè)務連續(xù)性：保證信息系統(tǒng)“不能斷”。

　　2. 信息安全：保證數(shù)據(jù)“不能丟、不能錯”。

　　3. 公眾滿意度：保證公眾對銀行服務滿意。

　　4. 合法合規(guī)：銀行的信息科技管理“合法合規(guī)”。

　　考點5：監(jiān)管原則

　　銀保監(jiān)會以“風險為本”的監(jiān)管框架是一個持續(xù)、循環(huán)的過程，在實施中應遵循下列原則：

　　(一)“風險為本”理念貫穿信息科技監(jiān)管全過程

　　(二)機構(gòu)單體風險監(jiān)管與銀行業(yè)整體風險監(jiān)管并重

　　(三)加強信息科技風險動態(tài)監(jiān)測

　　考點6：監(jiān)管方式

　　(一)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管

　　銀監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

　　(二)信息科技現(xiàn)場檢查

　　信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風險的重要方法。

　　(三)風險評估與監(jiān)管評級

　　信息科技風險評估是風險監(jiān)管的核心步驟，旨在通過評估機構(gòu)固有風險水平、相應控制措施的有效性，對機構(gòu)整體風險進行評估。

　　(四)風險控制

　　經(jīng)過上述環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況已可基本識別和評估，監(jiān)管機構(gòu)據(jù)此采取適當?shù)谋O(jiān)管手段督促機構(gòu)削減、控制風險。

　　(五)持續(xù)監(jiān)管

　　“風險為本”信息科技監(jiān)管目標，就是要形成監(jiān)管長效機制。