第16題：下列屬于大額交易的是( )。

　　A 一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B 當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

　　C 個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D 單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A選項(xiàng)所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬元人民幣的限額，為大額交易。

　　第17題：下列金融市場(chǎng)中不屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)的是( )。

　　A 上海證券交易所

　　B 大連商品交易所

　　C 全國銀行間債券市場(chǎng)

　　D 中國金融期貨交易所

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱有形市場(chǎng)，指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)。如股票交易所。而C是沒有固定交易場(chǎng)所的，主要通過電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

　　第18題：企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 中國人民銀行

　　B 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 證監(jiān)會(huì)

　　D 國家發(fā)展和改革委員會(huì)

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：此題考查的是部門對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管分工。特別注意公司債和企業(yè)債，是有區(qū)別的，對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門也不相同。企業(yè)債不一定是上市公司發(fā)行的，例如鐵路建設(shè)債券。在我國，公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證監(jiān)會(huì);企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會(huì)，銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)。中國人民銀行則負(fù)責(zé)制訂和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此題屬于記憶型題目，記住公司債、企業(yè)債對(duì)應(yīng)的監(jiān)管部門即可。

　　第19題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A 銀行本票

　　B 銀行承兌匯票

　　C 支票

　　D 商業(yè)承兌匯票

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“銀行簽發(fā)”需要了解各種票據(jù)的概念，尤 是簽發(fā)人，承兌人，付款人，收款人。銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票：商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。

　　第20題： ( )是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

　　A 損失類貸款

　　B 可疑類貸款

　　C 次級(jí)類貸款

　　D 正常類貸款

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：分析題干的意思顯然該貸款狀況是良好的。

　　二、多選題

　　第1題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制訂，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　第2題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 維持市場(chǎng)信心

　　E 為銀行管理尤 是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)長(zhǎng)期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);(4)維持市場(chǎng)信心;(5)為銀行管理尤 是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

　　第3題：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，代辦處則不屬于營業(yè)性機(jī)構(gòu)，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第4題：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )。

　　A 第 、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長(zhǎng)

　　B 第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低

　　C 銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)。它屬于第三產(chǎn)業(yè)，受到第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和一二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時(shí)，銀行服務(wù)也受到客戶，市場(chǎng)環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低。

　　第5題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務(wù)犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務(wù)犯罪屬于按金融犯罪實(shí)施主體不同來劃分的。除此之外還有針對(duì)銀行的犯罪。

　　第6題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供( )。

　　A 有關(guān)賬冊(cè)

　　B 有關(guān)報(bào)表

　　C 有關(guān)審計(jì)報(bào)告

　　D 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E 有關(guān)證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　第7題：以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E 商業(yè)銀行禁止對(duì)其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓?jiǎn)位驂浩倍紩?huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù);商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營業(yè)時(shí)間，即其公告營業(yè)時(shí)間;手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對(duì)關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平公開的貸款活動(dòng)，防止內(nèi)幕交易。

　　第8題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。

　　A 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C 再貸款

　　D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

　　E 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內(nèi)容相符的選項(xiàng)。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具�，F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個(gè)問題關(guān)系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹(jǐn)慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機(jī)構(gòu)統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

　　第9題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

　　D 維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　E 通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實(shí)際的選項(xiàng)。銀行業(yè)由于其特殊性質(zhì)，有著嚴(yán)格的監(jiān)管措施，來促進(jìn)銀行業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)大眾信心。而維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標(biāo)。不屬于監(jiān)管內(nèi)容。在必要時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)會(huì)促成銀行的破產(chǎn)等，而最大限度擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)�；蚪o銀行增加風(fēng)險(xiǎn)，不符合穩(wěn)健經(jīng)營原則，也會(huì)給整個(gè)銀行業(yè)帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第10題：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B 意思表示真實(shí)

　　C 不違反法律、法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益

　　D 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有行為人具有相應(yīng)的民事行為能力.意思表示真實(shí)，不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公眾利益。

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