二、多選題

　　第1題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

　　A 匯票被拒絕承兌

　　B 承兌人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

　　D 承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　E 票據(jù)喪失

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第 順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。B、C、D都屬于無(wú)法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。

　　第2題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

　　A 用電子郵件向全行所有員工披露

　　B 制止

　　C 向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

　　D 提示

　　E 向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。而這種通過(guò)電子郵件直接披露的方式不利于問(wèn)題的解決，也給銀行管理和信譽(yù)帶來(lái)了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

　　第3題：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借

　　B 交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存

　　D 外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易

　　E 金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大額交易都要報(bào)告，此題我們可以通過(guò)比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢(qián)意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類(lèi)免于報(bào)告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　第4題：關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。

　　A 本國(guó)公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

　　B 指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時(shí)期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C 能夠反映一個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E 是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：對(duì)GDP的理解，要把握兩點(diǎn)：(1)區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住盾民”(本國(guó)居民和外國(guó)居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國(guó)國(guó)籍無(wú)關(guān);(2)產(chǎn)品、勞務(wù)的計(jì)價(jià)采用市場(chǎng)價(jià)而不是不變價(jià)格。

　　第5題：以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

　　C 對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的

　　D 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　E 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指損失發(fā)生后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)，我們并非無(wú)能為力，我們可以觀測(cè)計(jì)量進(jìn)而控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖應(yīng)投資與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)反相關(guān)的資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是在損失可能發(fā)生但未發(fā)生的時(shí)候給予的價(jià)格補(bǔ)償。

　　第6題：目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三個(gè)月

　　C 六個(gè)月

　　D 十二個(gè)月

　　E 兩年

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央銀行票據(jù)是中國(guó)人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動(dòng)性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個(gè)月，六個(gè)月和十二個(gè)月。

　　第7題：銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　C 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察

　　E 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第8題：建立高 的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性(以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略)

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此類(lèi)題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險(xiǎn)的管理 然是要求獨(dú)立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時(shí)不能賦予過(guò)高的權(quán)利，否則會(huì)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)。建立高 的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守以下兩個(gè)基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性這是為了提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第9題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。

　　A 利隨本清

　　B 等額本金還款

　　C 等額本息還款

　　D 按季還款

　　E 按月還款

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。

　　第10題：下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有( )。

　　A 直接投資

　　B 企業(yè)信貸

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：C,D,E

　　【答案解析】：經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目是國(guó)際收支的組成部分。經(jīng)常項(xiàng)目反映了一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。經(jīng)常項(xiàng)目包括：貿(mào)易、勞務(wù)(運(yùn)輸、旅游)、單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈(zèng));資本項(xiàng)目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。

　　三、判斷題

　　第1題：《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

　　第2題：某銀行為了爭(zhēng)取存款，因此自行將存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量資金。這是違法行為。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：該銀行犯了非法吸收公眾存款罪。指非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪的行為方式有兩類(lèi)：一是非法吸收公眾存款，包括不具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的個(gè)人或單位非法經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款業(yè)務(wù);二是具備吸收公眾存款業(yè)務(wù)主體資格的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員在吸收公眾存款業(yè)務(wù)活動(dòng)中，違反金融法律、法規(guī)，采用不正當(dāng)手段如擅自提高利率等，辦理吸收公眾存款業(yè)務(wù)。該銀行擅自提高利率，屬于本罪的第二種行為方式。

　　第3題：目前，我國(guó)已經(jīng)不再使用的匯款結(jié)算方式是電匯。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：匯款方式包括：電匯，信匯和票匯。電匯：采用加押電傳或SWIFF形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。信匯：匯出行將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。目前基本不再使用的匯款方式為信匯。

　　第4題：合同成立是合同生效的前提。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性。但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無(wú)效合同。

　　第5題：固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款。( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

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