二、多選題

　　第1題：下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有( )。

　　A 對銀行從業(yè)人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁

　　B 對銀行從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

　　C 對銀行從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

　　D 吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

　　E 某銀行從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為。吊銷許可證屬于行政處罰。

　　第2題：常見的洗錢方式包括( )。

　　A 借用金融機(jī)構(gòu)

　　B 偽造商業(yè)票據(jù)

　　C 利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　D 通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

　　E 空殼公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：借用金融機(jī)構(gòu)，保密天堂，空殼公司，現(xiàn)金密集行業(yè)，偽造商業(yè)票據(jù)，利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)，通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢，都是常見的洗錢方式。借用金融機(jī)構(gòu)包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　第3題：下列哪些合同是可以撤銷的?( )

　　A 生效的合同

　　B 因重大誤解訂立的合同

　　C 顯失公平的合同

　　D 因脅迫而訂立的合同

　　E 因欺詐而訂立的合同

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項(xiàng)由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　第4題：備用信用證( )。

　　A 是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

　　B 是保函業(yè)務(wù)替代品

　　C 主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

　　D 是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為

　　E 屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：備用信用證是以開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是保函業(yè)務(wù)替代品，實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)。主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證。

　　第5題：下列屬于金融市場功能的有( )。

　　A 資源配置功能

　　B 定價(jià)功能

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

　　E 市場引導(dǎo)功能

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：金融市場隨著不斷發(fā)展，具有越來越多的功能，對經(jīng)濟(jì)影響越來越大。其功能包括：資源配置功能、定價(jià)功能、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、市場引導(dǎo)功能、貨幣資金融通功能。

　　第6題：客戶可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)購買( )。

　　A 憑證式國債

　　B 儲(chǔ)蓄國債(電子式)

　　C 柜臺(tái)記賬式國債

　　D 開放式基金

　　E 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：考查銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行的代理業(yè)務(wù)種類豐富。包括代收代付，代理銀行，代理證券，代理保險(xiǎn)，委托貸款和開放式基金等�；�本上與我們生活相關(guān)的金融服務(wù)，都可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得。銀行設(shè)立了許多網(wǎng)點(diǎn)為客戶提供服務(wù)，客戶可以在這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購買銀行產(chǎn)品或銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品。A、B、C、D、E都可以在網(wǎng)點(diǎn)購買。

　　第7題：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的( )。

　　A 民事行為能力

　　B 民事權(quán)利能力

　　C 獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)

　　D 名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所熙鳳

　　E 書面形式，口頭形式或其他形式

　　【正確答案】：A,B,E

　　【答案解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同訂立應(yīng)遵守下列規(guī)定：(1)當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有完全的民事行為能力和民事權(quán)利能力。(2)訂立合同可根據(jù)雙方當(dāng)事人的意思，采取一定的形式，如書面形式，口頭形式或其他形式。(3)合同內(nèi)容應(yīng)符合《合同法》的要求。

　　第8題：下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。

　　A 居民委員會(huì)

　　B 外國駐華機(jī)構(gòu)

　　C 機(jī)關(guān)

　　D 企業(yè)法人

　　E 非法人企業(yè)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。下列存款人可申請開立基本存款賬戶：企業(yè)法人;非法人企業(yè);機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì);社會(huì)團(tuán)體;民辦非企業(yè)組織;異地常設(shè)機(jī)構(gòu);外國駐華機(jī)構(gòu);個(gè)體工商戶，居委會(huì)、村委會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)其他組織。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開設(shè)一個(gè)基本存款賬戶。

　　第9題：下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是( )。

　　A 對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大

　　B 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大

　　C 會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D 會(huì)減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失

　　E 會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：金融市場的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但是，同時(shí)也給他帶來了挑戰(zhàn)：(1)隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動(dòng)對銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度也會(huì)加大。銀行上市股價(jià)債券價(jià)格變動(dòng)會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營者短時(shí)行為，不利于銀行的長期發(fā)展。(2)金融市場會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。(3)隨著資本市場發(fā)展，一方面大量儲(chǔ)蓄者將資金投資于資本市場，會(huì)減少銀行的資本來源;另一方面，大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場籌集資金，會(huì)減少在銀行貸款，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

　　第10題：下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是( _)。

　　A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù)

　　B 各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

　　C 對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

　　D 只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)

　　E 任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)

　　【正確答案】：A,C,E

　　【答案解析】：《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定：人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　三、判斷題

　　第1題：在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：經(jīng)濟(jì)資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的，銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防治銀行倒閉的最后防線。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本.是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，即所有者權(quán)益。在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。否則，銀行將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)：

　　第2題：金融機(jī)構(gòu)不需要向巾國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易。

　　第3題：單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：大額交易包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

　　第4題：在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。 ( )

　　【正確答案】：　√

　　【答案解析】：銀行應(yīng)配合執(zhí)法機(jī)關(guān)對單位資產(chǎn)調(diào)查，包括依法凍結(jié)單位存款。在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。

　　第5題： “利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。 ( )

　　【正確答案】：　X

　　【答案解析】：利益沖突原則要求銀行從業(yè)人員按以下原則處理潛在利益沖突：(1)存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。(2)銀行從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí)，應(yīng)明確所在機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。事實(shí)上，銀行從業(yè)人員本人及其親屬也有購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的權(quán)利。

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