一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列信貸檔案管理，說法錯誤的是( )。

　　A 、 信貸檔案按重要程度及涵蓋內(nèi)容不同可分為對公檔案和對私檔案

　　B 、 銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票屬于一級信貸檔案

　　C 、 貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級信貸檔案

　　D 、 信貸檔案管理對象是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的檔案材料

　　答案： A

　　解析：信貸檔案按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，即一級信貸檔案和二級信貸檔案。故本題選A。

　　2、 (  )主要用于投資額不等的項目的比較。

　　A 、 財務(wù)凈現(xiàn)值

　　B 、 凈現(xiàn)值率

　　C 、 投資回收期

　　D 、 投資利潤率

　　答案： B

　　解析： 凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。故本題選B。

　　3、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，下列說法錯誤的是( )。

　　A 、 借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

　　B 、 在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

　　C 、 在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期終了時自動注銷

　　D 、 對于允許變更提款計劃的，銀行不能對借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

　　答案： D

　　解析：根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。故本題選D。

銀行從業(yè)資格考試《中級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》在線題庫	搶先試用

　　4、項目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于(  )。

　　A 、 固定資產(chǎn)投資

　　B 、 建設(shè)投資

　　C 、 建筑工程費(fèi)用

　　D 、 流動資產(chǎn)投資

　　答案： B

　　解析：項目總投資由 建設(shè)投資、流動資金和建設(shè)期利息三部分組成。其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。原作為總投資組成內(nèi)容的投資方向調(diào)節(jié)稅，自2013年1月1日起正式停止征收

　　5、 (  )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

　　A 、 損失類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級類貸款

　　D 、 可疑類貸款

　　答案： C

　　解析： 次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。故本題選C。

　　6、 抵債資產(chǎn)的管理原則不包括( )。

　　A 、 放松管控原則

　　B 、 合理定價原則

　　C 、 妥善保管原則

　　D 、 及時處置原則

　　答案： A

　　解析： 抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循下列原則：①嚴(yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。②合理定價原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價。③妥善保管原則。對收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故本題選A。

　　7、對還款賬戶監(jiān)控的分類不包括(  )。

　　A 、 固定資產(chǎn)貸款

　　B 、 項目融資

　　C 、 流動資金貸款

　　D 、 抵押品價值變化

　　答案： D

　　解析：貸款新規(guī)針對固定資產(chǎn)貸款、項目融資、流動資金貸款的不同特點(diǎn)，分別提出了對專門的還款準(zhǔn)備金賬戶、項目收入賬戶和資金回籠賬戶的管理要求。故本題選D。

　　8、某項目的凈現(xiàn)金流量如下。如果折現(xiàn)率為5%，則其凈現(xiàn)值率為()。

　　A 、 6.38%

　　B 、 8.91%

　　C 、 7.62%

　　D 、 10.27%

　　答案： A

　　解析：

　　9、實(shí)務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的(  )。

　　A 、 流通性

　　B 、 收益性

　　C 、 安全性

　　D 、 可行性

　　答案： C

　　解析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。故本題選C。

　　10、 凈資產(chǎn)不包括( )。

　　A 、 未分配利潤

　　B 、 利潤

　　C 、 投資者投入的資本金

　　D 、 資本公積金

　　答案： B

　　解析： 所有者權(quán)益代表投資者對凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：①投資者投入的資本金;②在生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。故本題選B。

　　11、貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　A 、 資產(chǎn)變現(xiàn)能力

　　B 、 營運(yùn)能力

　　C 、 盈利能力

　　D 、 償債能力

　　答案： D

　　解析：貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響.審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　12、 貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意(  )對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　A 、 匯率變化

　　B 、 GDP增長率

　　C 、 通貨膨脹率

　　D 、 存款準(zhǔn)備金率

　　答案： A

　　解析： 對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。故本題選A。

　　13、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是(  )。

　　A 、 抵押合同期限自動順延

　　B 、 銀行可以不核查抵押物的價值

　　C 、 抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

　　D 、 應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　答案： D

　　解析：對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到:1、作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估有關(guān)抵押物的重置價值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。2、如果借款人的貸款余額與抵押財產(chǎn)的賬面凈值或重置價值 比超過一定限度，即抵押價值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同。3、抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。4、切實(shí)履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物，監(jiān)督企業(yè)對抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。故本題選D。

　　14、 關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯誤的是( )。

　　A 、 貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險度

　　B 、 對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

　　C 、 借款人申請貸款展期前，不必征得保證人的同意

　　D 、 貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用

　　答案： C

　　解析： 借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。

　　15、 對于長期銷售增長的企業(yè)，(  )對于銷售收入增長顯得非常重要。

　　A 、 科學(xué)技術(shù)

　　B 、 經(jīng)濟(jì)周期

　　C 、 資產(chǎn)增加

　　D 、 季節(jié)因素

　　答案： C

　　解析： 對于長期銷售增長的企業(yè)，在沒有資產(chǎn)的增加，特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長的情況下，銷售收入很難實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定的增長。如果資產(chǎn)沒有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。故本題選C。

　　16、下列屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

　　A 、 用流動資金貸款購買輔助材料

　　B 、 用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　C 、 用流動資金貸款支付貨款

　　D 、 用中長期貸款購買機(jī)器設(shè)備

　　答案： B

　　解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營;③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于其他不符合合同約定的用途。故本題選B。

　　17、()是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　A 、 損失類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級類貸款

　　D 、 可疑類貸款

　　答案： B

　　解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　18、貸款重組是指(  )。

　　A 、 借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

　　B 、 借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

　　C 、 借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為

　　D 、 貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，

　　修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為

　　答案： D

　　解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

　　19、已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負(fù)債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元.利息為20萬元，則保證率為()。

　　A 、 16%

　　B 、 12%

　　C 、 40%

　　D 、 30%

　　答案： C

　　解析：保證率=申請保證貸款本息/可接受保證限額×100%=(60+20)/(350-150)=40%。

　　20、 在對客戶經(jīng)營管理狀況進(jìn)行分析時，銷售階段的收款條件不包括(  )。

　　A 、 期貨交易

　　B 、 預(yù)收貨款

　　C 、 現(xiàn)貨交易

　　D 、 賒賬銷售

　　答案： A

　　解析： 在銷售階段，收款條件主要取決于市場供求和廠商品牌兩個因素。收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售三種。故本題選A。