貸后管理大綱內(nèi)容

　　(一)熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

　　(二)熟練掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制;

　　(三)掌握項(xiàng)目貸款管理的基本要求;

　　(四)掌握供應(yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求;

　　(五)熟練掌握風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置;

　　(六)熟練掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法;

　　(七)掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)

　　1.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一般再保管( )年。

　　A.3

　　B.7

　　C.10

　　D.5

　　2.商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管( )年。

　　A.20

　　B.5

　　C.10

　　D.15

　　3.在擔(dān)保管理評(píng)價(jià)工作中，商業(yè)銀行對(duì)保證人的管理評(píng)價(jià)內(nèi)容不包括( )。

　　A.保全保證人的資產(chǎn)

　　B.分析保證人的保證實(shí)力

　　C.了解保證人的保證意愿

　　D.審查保證人的資格

　　4.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請(qǐng)，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.是否給予辦理展期由銀行決定

　　B.展期內(nèi)容應(yīng)包括擬采取的補(bǔ)救措施

　　C.質(zhì)押貸款展期應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人出具同意的書面證明

　　D.借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日向銀行申請(qǐng)貸款展期

　　5.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行是依法清收的重要環(huán)節(jié)，申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為( )。

　　A.4年

　　B.1年

　　C.3年

　　D.2年

　　6.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出( )，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

　　A.電話申請(qǐng)

　　B.書面申請(qǐng)

　　C.信用承諾

　　D.口頭協(xié)議

　　7.( )是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　A.經(jīng)營(yíng)狀況變化

　　B.管理狀況變化

　　C.財(cái)務(wù)狀況變化

　　D.還款賬戶變化

　　8.經(jīng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為( )。

　　A.20年

　　B.5年

　　C.永久保存

　　D.10年

　　9.20年保管期限原則上適用于( )檔案。

　　A.半年期貸款

　　B.三個(gè)月期貸款

　　C.兩年期貸款

　　D.一年期貸款

　　10.貸款新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行對(duì)借款人回款賬戶的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)分析，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時(shí)，銀行應(yīng)要求其開立專門的( )賬戶，并與借款人約定對(duì)賬戶資金進(jìn)出、余額或平均存量等最低要求。

　　A.基本結(jié)算

　　B.項(xiàng)目收入

　　C.資金回籠

　　D.還款準(zhǔn)備金

　　11.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過( )。

　　A.2年

　　B.4年

　　C.1年

　　D.3年

　　12.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計(jì)劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時(shí)間向借款人發(fā)送( )。

　　A.還本付息通知單

　　B.支付令

　　C.劃款通知書

　　D.催收通知書

　　13.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動(dòng)資金貸款即將到期，但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠，資金暫時(shí)出現(xiàn)不足，無法償還在B銀行的貸款。下列各項(xiàng)中表述正確的是( )。

　　A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對(duì)A企業(yè)展期條件審查核實(shí)后，可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請(qǐng)

　　B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請(qǐng)

　　C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn)，B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年

　　D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請(qǐng)，其貸款自到期之日起，轉(zhuǎn)人次級(jí)類貸款

　　14.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

　　B.如抵押人的行為造成抵押物價(jià)值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值

　　C.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

　　D.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，包括另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證

　　15.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

　　B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸

　　C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

　　D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性償還全部剩余本金

　　16.下列不是一級(jí)文件的是( )。

　　A.抵押物的物權(quán)憑證

　　B.貸前審批文件

　　C.政府和公司債券

　　D.銀行承兌匯票

　　17.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險(xiǎn)所得賠償金(包括保險(xiǎn)金和損害賠償金)應(yīng)( )。

　　A.償還銀行債權(quán)

　　B.歸銀行所有，由銀行支配

　　C.存人銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理

　　D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

　　18.( )是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。

　　A.保證策略

　　B.保證意愿

　　C.保證措施

　　D.保證實(shí)力

　　19.下列對(duì)保證人資格審查的做法中，正確的是( )。

　　A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

　　B。股份制企業(yè)的保證人還需提供股東大會(huì)的授權(quán)書

　　C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

　　D.只允許企業(yè)法人作保證人

　　20.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，以下關(guān)于仲裁和訴訟時(shí)效的敘述正確的是( )。

　　A.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

　　B.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是1年

　　C.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為2年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

　　D.向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效是2年

　　21.財(cái)產(chǎn)保全可以在起訴前申請(qǐng)，也可以在起訴后判決前申請(qǐng)，起訴前申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施( )天內(nèi)正式起訴。

　　A.15

　　B.10

　　C.30

　　D.7

　　22.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象

　　B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保

　　C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因

　　D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響

　　23.不設(shè)警兆自變量，只通過警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為( )。

　　A.橙色預(yù)警法

　　B.黑色預(yù)警法

　　C.藍(lán)色預(yù)警法

　　D.紅色預(yù)警法

　　24.貸后監(jiān)控中，具有對(duì)“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是( )。

　　A.經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

　　B.管理狀況監(jiān)控

　　C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

　　D.與銀行往來情況監(jiān)控

　　25.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的( )，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶。

　　A.項(xiàng)目支出賬戶

　　B.項(xiàng)目收入賬戶

　　C.還款賬戶

　　D.融資賬戶

　　26.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的( )，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

　　A.申貸材料

　　B.提款申請(qǐng)書

　　C.借款憑證

　　D.銀行對(duì)賬單

　　27.項(xiàng)目貸款的貸后檢查不包括以下哪項(xiàng)?( )

　　A.項(xiàng)目申報(bào)程序檢查

　　B.項(xiàng)目建設(shè)期檢查

　　C.項(xiàng)目試生產(chǎn)期檢查

　　D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期檢查

　　28.預(yù)控性處置發(fā)生在( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前

　　B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取措施前

　　C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取措施

　　D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門已經(jīng)采取措施

　　29.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警運(yùn)行過程中，要不斷通過( )來檢驗(yàn)其有效性。

　　A.時(shí)間序列分析

　　B.經(jīng)驗(yàn)分析法

　　C.專家評(píng)價(jià)法

　　D.比較法

　　30.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是( )。

　　A.對(duì)警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

　　B.對(duì)警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

　　C.對(duì)警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警級(jí)、警度的方法

　　D.對(duì)警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動(dòng)確定警度的方法

　　一、單選題參考答案

　　1D 2A 3A 4D 5D

　　6B 7C 8C 9C 10D 11A 12A

　　13B 14C15D 16B

　　17C 18D 19A 20D

　　21A 22C 23B 24B 25B

　　26D 27A 28B 29A 30C