1[.單選題]自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。

　　A.直接

　　B.間接

　　C.不能

　　D.通過與其它比率相結(jié)合

　　[答案]B

　　[解析]自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例，通常也被稱為“自用性負(fù)債比率”，間接地表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。財富積累早期的自用性負(fù)債往往是家庭最重要的負(fù)債，隨著家庭資產(chǎn)的逐步積累，自用性負(fù)債逐步降低。

　　2[.單選題]理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。

　　A.建議客戶加大儲蓄力度

　　B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當(dāng)配置理財基金

　　C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿

　　D.根據(jù)客戶意愿行事

　　[答案]B

　　[解析]關(guān)于家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項結(jié)余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度;同時自由結(jié)余也是可以用以實現(xiàn)短期理財目標(biāo)的資金。本題中客戶的自由結(jié)余占比較高，理財積極度低，因而應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配置理財基金，增加專項結(jié)余占比。

　　3[.單選題]如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取()的利息

　　A.百分之五

　　B.千分之五

　　C.萬分之五

　　D.萬分之一

　　[答案]C

　　[解析]如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收取萬分之五的利息

　　4[.單選題]()通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

　　A.工作收入

　　B.理財收入

　　C.其他收入

　　D.不合法的收入

　　[答案]B

　　[解析]理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

　　5[.單選題]一般而言，理財師以()個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

　　A.3

　　B.6

　　C.9

　　D.12

　　[答案]B

　　[解析]一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

　　6[.單選題]()是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

　　A.家庭收入

　　B.資產(chǎn)

　　C.凈資產(chǎn)

　　D.銀行存款

　　[答案]A

　　[解析]家庭收入是客戶實現(xiàn)其人生不同階段理財目標(biāo)的最重要的財務(wù)資源

　　7[.單選題]()指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

　　A.工作收入

　　B.理財收入

　　C.投資收入

　　D.其他收入

　　[答案]A

　　[解析]工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

　　8[.單選題]()是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

　　A.生活結(jié)余

　　B.理財結(jié)余

　　C.專項結(jié)余

　　D.自由結(jié)余

　　[答案]A

　　[解析]生活結(jié)余是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項支出后的盈余部分

　　9[.單選題]其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是()。

　　A.紅利所得

　　B.年終獎

　　C.財產(chǎn)繼承

　　D.特許權(quán)使用費所得

　　[答案]C

　　[解析]中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得，如來自他人的財務(wù)支持(如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費)或財產(chǎn)繼承、贈與等均屬于其他收入。AD兩項屬于理財收入;B項屬于工作收入。

　　10[.單選題]()不屬于投資收入。

　　A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

　　B.資產(chǎn)增值

　　C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

　　D.特許權(quán)使用費所得

　　[答案]A

　　[解析]投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。

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