一、單選題

　　1.B

　　解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金、匯回商業(yè)銀行的資金、貨幣兌換費(fèi)、托管費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和各類手續(xù)費(fèi)以及外匯局規(guī)定的其他支出。B選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出內(nèi)容。故選8。

　　2.D

　　解析：勞務(wù)報(bào)酬所得，是指個(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動所得。具體包括以下具體內(nèi)容：個(gè)人獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測試、醫(yī)療、法律、會計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。

　　3.C

　　解析：CPI即消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(ConsumerPriCeIndex)，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況，也是一種量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達(dá)形式。CPI上漲可給債券持有人帶來購買力風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.D

　　解析：直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前減少，即外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選D

　　5.B

　　解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。B項(xiàng)3年期國債到期期限超過一年，不屬于資本市場工具的范疇

　　6.A

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息

　　7.B

　　解析：在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

　　8.A

　　解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%

　　9.B

　　解析：交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，B項(xiàng)錯誤。

　　10.B

　　解析：回購價(jià)格=本金+利息。故選B。

　　11.A

　　解析：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場

　　12.C

　　解析：開放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。

　　13.D

　　解析：可轉(zhuǎn)換債券持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平高于普通債券，低于股票，故選D

　　14.D

　　解析：黃金具有儲藏、保值、獲利等金融屬性。黃金極易變現(xiàn)，這是當(dāng)代黃金的貨幣和金融屬性的一個(gè)突出表現(xiàn)

　　15.C

　　解析：根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元

　　16.B

　　解析：從客戶等級看，私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全、準(zhǔn)入門檻高。

　　17.D

　　解析：協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標(biāo)準(zhǔn)差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　18.A

　　解析：保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能

　　19.C

　　解析：債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。記賬式國債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。

　　20.D

　　解析：債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息;②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益

　　二、多選題

　　1.B,C,E,

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項(xiàng)都是正常的交流合作。故選BCE。

　　2.A,B,D,E,

　　解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.A,B,D,E,

　　解析：根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。

　　4.A,C,D,E,

　　解析：證券投資基金運(yùn)作流程：①投資者資金匯集成基金;②委托基金管理人投資運(yùn)作;③投資者、基金管理人、基金托管人通過基金契約方式建立信托協(xié)議;④基金管理人將投資收益分配給投資者

　　5.A,B,D,E,

　　解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。

　　6.A,B,E,

　　解析：流動比率-流動資產(chǎn)總額÷流動負(fù)債總額。流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目;企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費(fèi)用增加會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE

　　7.A,B,D,E,

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在為理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)命名時(shí)，應(yīng)避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項(xiàng)和E項(xiàng)也正確。

　　8.B,D,

　　解析：A項(xiàng)簡單年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金;C項(xiàng)一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間不同(而不是相同)的年金，故選BD。

　　9.A,B,D,E,

　　解析：現(xiàn)值指數(shù)=凈現(xiàn)值/現(xiàn)金流出的現(xiàn)值，只有當(dāng)凈現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出的現(xiàn)值時(shí)，現(xiàn)值指數(shù)大于1。如果凈現(xiàn)值為正數(shù)，表示貼現(xiàn)后現(xiàn)金流人大于貼現(xiàn)后現(xiàn)金流出，該投資項(xiàng)目的報(bào)酬率大于預(yù)定的貼現(xiàn)率。故選ABDE

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