一、單選題

　　1.B

　　解析：封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按投資基金能否贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

　　2.D

　　解析：

　　3.A

　　解析：投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A

　　4.A

　　解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

　　5.A

　　解析：投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書

　　6.B

　　解析：單利終值FVn=PV(1+n×i)=10 000×(1+2×5%)=11 000(元)。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10 000×(1+5%)2=11 025(元)。故選B。

　　7.D

　　解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置;預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置;預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

　　8.D

　　解析：

　　9.B

　　解析：ACD都是違反《保險法》第一百三十一條規(guī)定的行為。

　　10.A

　　解析：積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B項屬于緊縮性的財政政策;C、D兩項屬于貨幣政策的范疇。

　　11.C

　　解析：

　　12.C

　　解析：一般情況下，股票的收益和風(fēng)險均高于債券，但也存在低信用評級的債券，風(fēng)險可能會高于經(jīng)營狀況良好的上市公司，因此不能一概而論。

　　13.C

　　解析：成長型基金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，與之對應(yīng)的收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。故選C。

　　14.B

　　解析：在預(yù)測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　15.C

　　解析：評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括預(yù)期收益率、超額收益率、最高收益率和最低收益率

　　16.C

　　17.C

　　解析：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度

　　18.C

　　解析：物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風(fēng)險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。

　　19.B

　　解析：如果保證金比例為l0%，則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧就變動10%。故選B。

　　20.C

　　解析：外匯期權(quán)的購買者，當(dāng)外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風(fēng)險是有限的，收益是無限的。

　　二、多選題

　　1.A,B,C,E,

　　解析：信托的特點包括：①以信任為基礎(chǔ);②財產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離;③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財產(chǎn)具有獨立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能

　　2.A,B,C,E,

　　解析：衡量消費者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入

　　3.B,C,E,

　　解析：債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險

　　4.A,B,

　　解析：基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額�；�金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式

　　5.B,C,

　　解析：金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險，故A選項的說法錯誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會根據(jù)合約進(jìn)行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風(fēng)險無法比較。選BC。

　　6.A,B,D,E,

　　解析：《證券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券;不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件;挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金;未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券;為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣;利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息;其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

　　7.A,B,E,解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀

　　行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　8.B,D,E,

　　解析：任何一個理財產(chǎn)品或理財工具都具有收益性、風(fēng)險性與流動性的三重特征，并在三者之間尋求一個最佳的平衡

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　10.B,C,

　　解析：2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩(wěn)定。故選BC。

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：

　　2.正確

　　解析：

　　3.正確

　　解析：

　　4.正確

　　解析：基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。

　　5.正確

　　解析：一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提

銀行從業(yè)資格考試《中級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用