一、單選題

　　1.【答案】C。解析：題干所表述的是保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征。

　　2.【答案】A。解析：根據(jù)永續(xù)年金現(xiàn)值公式可得 PV=PMT/r=3000/5%=60000。

　　3.【答案】D。解析：商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　4.【答案】B。解析：貨幣隨著時(shí)間推移價(jià)值不斷增加，因而未來(lái)所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有更高的價(jià)值。

　　5.【答案】C。解析：家庭形成期通常要背負(fù)高額房貸，到家庭成熟期房貸已經(jīng)基本償還完成

　　6.【答案】D。解析：非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)投資組合進(jìn)行降低，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)投資組合進(jìn)行降低。

　　7.【答案】D。解析：現(xiàn)金和活期存款可以隨時(shí)用于支付，是流動(dòng)性最好的資產(chǎn)。

　　8.【答案】C。解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)包括教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)、職業(yè)道德(Ethics)。

　　9.【答案】A。解析：理財(cái)師的工作流程和方法包括以下幾個(gè)步驟：接觸客戶，建立信息關(guān)系——收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——制度理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行——后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　10.【答案】B。解析：基金專戶理財(cái)是指取得資格的基金公司向兩個(gè)以上客戶募集資金，或接受兩個(gè)以上客戶的財(cái)產(chǎn)委托擔(dān)任資產(chǎn)管理人，由商業(yè)銀行擔(dān)任資產(chǎn)托管人，所進(jìn)行的證券投資活動(dòng)，資金門檻不得低于 100 萬(wàn)，人數(shù)上限為 200 人。。

　　11.【答案】A。解析：客戶的投資偏好屬于非財(cái)務(wù)信息，B、C、D 均屬于財(cái)務(wù)信息。

　　12.【答案】B。

　　13.【答案】A。解析：理財(cái)規(guī)劃的首要出發(fā)點(diǎn)是客戶的理財(cái)目標(biāo)，所以理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

　　14.【答案】D。解析：民事行為的委托代理可以用書(shū)面形式或口頭形式。

　　15.【答案】B。解析：已知 FV=20000，r=8%，n=3 求得 PV=20000/(1+8%)^3=15876。

　　16.【答案】B。解析：資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等之間分配，以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　17.【答案】D。解析：家庭收支管理核心內(nèi)容包括現(xiàn)金管理、建立應(yīng)急基金和增收節(jié)支。投資管理屬于投資規(guī)劃的范疇。

　　18.【答案】D。解析：PV×(1+r)^n=FV，則 82.64×(1+r)^2=100，求得 r=10%。

　　19.【答案】A。解析：因重大誤解訂立的合同、顯失公平的合同、欺詐訂立的合同、脅迫訂立的合同、乘人之危的合同均屬于可撤銷合同。

　　20.【答案】D。解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCE。解析：該題考察金融理財(cái)工具特點(diǎn)的相關(guān)知識(shí)。在上述工具中，復(fù)利與年金表的缺點(diǎn)為不夠精確，故選 ABCE。

　　2.【答案】ABDE。解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制訂出來(lái)以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，理財(cái)師需要咨詢專業(yè)人員例如會(huì)計(jì)師、稅務(wù)師、投資顧問(wèn)和律師。

　　3.【答案】BCE。解析：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

　　4.【答案】ABCE。解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括四大類，分別為股權(quán)類資產(chǎn)遠(yuǎn)期合約、債券類資產(chǎn)遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議和遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。其中股指期貨合約不屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的劃分范圍。

　　5.【答案】BDE。解析：對(duì)于保守型投資者而言，最好的理財(cái)方式就是選擇低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的投資品種，例如國(guó)債、存款、保守型理財(cái)產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。

　　6.【答案】ABDE。解析：美國(guó)人類學(xué)學(xué)者 P.C 格里克提出了家庭“生命周期”概念。該理論指出，每個(gè)家庭在不同的時(shí)期會(huì)表現(xiàn)出顯著的階段性，伴隨著生命周期的輪回，一個(gè)家庭在物質(zhì)和精神層面的需求會(huì)呈現(xiàn)出明顯的年齡特征和需求變化。投資理專家基于這一發(fā)現(xiàn)，綜合家庭財(cái)務(wù)需求，把家庭生命周期劃分為四個(gè)階段：家庭形成期、家庭成熟期、家庭成長(zhǎng)期和家庭衰老期。

　　7.【答案】BCDE。解析：72 法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需時(shí)間的方法，即用 72 除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資額翻番或減半所需時(shí)間。對(duì)于A 選項(xiàng)則有 72/4.5=16 年;B 選項(xiàng)中有以 72/4=18 年;C 選項(xiàng)中以 72/3=24 年;D 選項(xiàng)中 72/6=12 年;E 選項(xiàng)中需要 72/8=9 年。故選 BCDE。

　　8.【答案】ABCDE。解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　9.【答案】ABCDE。解析：本題考查投資顧問(wèn)的相關(guān)知識(shí)。一般而言，為商業(yè)銀行承擔(dān)投資咨詢的機(jī)構(gòu)主要有基金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。

　　10.【答案】ABCDE。解析：本題考查法定代理或指定代理終止的情形。根據(jù)我國(guó)法律的相關(guān)規(guī)定，法定代理或指定代理終止的情形主要包括五種情形。分別為(1)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;(2)被代理人或者代理人死亡;(3)代理人喪失民事行為能力;(4)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;(5)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：當(dāng)市場(chǎng)利率下降,短期債券持有人若進(jìn)行再投資,將無(wú)法獲得原有較高息票率,短期債券面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.【答案】A。解析：考查 FOF 基金的含義。

　　3.【答案】B。解析：一個(gè)家庭緊急預(yù)備金的合適金額是相當(dāng)于 3-6 個(gè)月的家庭日常開(kāi)支金額

　　4.【答案】A。解析：我國(guó)《民法通則》規(guī)定,民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　5.【答案】A。解析：銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中曾規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn),由低到高至少包括五個(gè)等級(jí),并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。