第1題 由出票人開立一張遠期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來遠期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.遠期匯票

　　正確答案:B

　　解析： 這里以銀行為付款人，因而排除C、D項。銀行匯票是匯款人將款項交存當?shù)爻銎便y行，由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時，按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。而銀行承兌匯票是銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任，因而符合題意的是銀行承兌匯票。

　　第2題 根據(jù)《證券法》，下列不屬于內(nèi)部信息的是( )。

　　A.公司增資計劃

　　B.公司的收購計劃

　　C.公司債務擔保重大變更

　　D.公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的報廢價值達到該資產(chǎn)的10%

　　正確答案:D

　　解析： D項應改為公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎通關(guān) 教材精講班+考點強化班+模考預測班+習題班，助力一次取證！領取考前沖刺資料，掃描二維碼或直接咨詢

　　第3題 銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前( )個工作日向監(jiān)管部門事前報上告。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.20

　　正確答案:B

　　解析： B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

　　第4題 以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是(　　)o

　　A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

　　B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

　　C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

　　D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

　　正確答案:D

　　解析： 通常情況下，美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。也就說，美元的疲軟往往會推動金價的上漲。D項錯誤。

　　第5題 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構(gòu)，下列關(guān)于分支機構(gòu)的說法，錯誤的是( )。

　　A.總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

　　B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格

　　C.總行對分支機構(gòu)實行分級管理的財務制度

　　D.各分支機構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務

　　正確答案:A

　　解析： 商業(yè)銀行總行應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運資金，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　第6題 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括( )。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.波動性

　　正確答案:D

　　解析： 商業(yè)銀行的“三性”原則，即安全性原則、流動性原則和效益性原則。

　　第7題 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　正確答案:A

　　解析： 證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員;(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(3)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員;(4)由于所任公司職務可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：(5)證券監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員以及由于法定職責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員;(6)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)、證券服務機構(gòu)的有關(guān)人員;(7)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他人.

　　第8題 下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是( )。

　　A.工資

　　B.捐贈款

　　C.獎金和津貼

　　D.銀行存款利息

　　正確答案:B

　　解析： 在預測客戶的未來收入時，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入兩類。常規(guī)性收入一般在上1年收入的基礎上預測其變化率即可，如工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。

　　第9題 某投資者年初以10元/股的價格購買股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(　　)。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　正確答案:A

　　解析： 持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。這里，期初投資額為10×1000=10000元，年末股票價格為11×1000=11000元，現(xiàn)金紅利為0.1×100=10元，資本利得為1000元，所以持有其收益率為(10+1000)/10000=0.1010

　　第10題 下列關(guān)于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.股票價格的變動是隨機的，是不可預測的

　　B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

　　C.在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息

　　D.股價的隨機變化表明了市場是不完全有效的

　　正確答案:D

　　解析： 隨機漫步是指股票價格的變動是隨機的，是不可預測的。股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應，而新的信息是不可預測的，因此股價同樣是不可預測的。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息，而一旦市場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內(nèi)去填補這一空隙，使市場趨于平衡。因而股價的隨機變化表明了市場是完全有效的。

　　第11題 ( )指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。

　　A.產(chǎn)品設計風險管理

　　B.產(chǎn)品運作風險管理

　　C.產(chǎn)品銷售風險管理

　　D.產(chǎn)品到期風險管理

　　正確答案:B

　　解析： 產(chǎn)品運作風險管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風險指標進行追蹤管理，定期作出評估。

　　第12題 ( )是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

　　A.規(guī)劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　正確答案:C

　　解析： 合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。

　　第13題 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面屬于定量信息的是( )。

　　A.投資偏好

　　B.現(xiàn)有和預見的經(jīng)濟狀況

　　C.養(yǎng)老金規(guī)劃

　　D.理財決策模式

　　正確答案:C

　　解析： A、B、D項均屬于定性信息。

　　第14題 以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是(　　)。

　　A.市場交易活動的分散性

　　B.市場商品的特殊性

　　C.交易主體角色的可變性

　　D.市場交易價格的一致性

　　正確答案:A

　　解析： 金融市場的特點包括市場商品的特殊性：市場交易價格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。

　　第15題 金融市場按交割時間分類，可以劃分為(　　)。

　　A.貨幣市場與資本市場

　　B.一級市場與二級市場

　　C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

　　D.股票市場與債券市場

　　正確答案:C

　　解析： 期貨市場是交易雙方達成協(xié)議后，不立即交割，而是在未來的一定時間內(nèi)進行交割的場所。金融市場按交割時間，分為現(xiàn)貨市場與期貨市場;按交易標的物的不同，分為貨幣市場、資本市場等;按金融工具發(fā)行和流通特征，分為一級、二級市場等。D項也是按照交易標的物的不同劃分的。

　　第16題 下列關(guān)于個人財務報表的表述，錯誤的是( )。

　　A.紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累積及股權(quán)投資的資本利得應列入現(xiàn)金流量表

　　B.現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C.資產(chǎn)負債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況，是進行財務規(guī)劃和投資組合的基礎

　　D.資產(chǎn)負債表可描述在一定時間內(nèi)客戶資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　正確答案:D

　　解析： 資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益情況的會計報表，是一張揭示企業(yè)在一定時點財務狀況的靜態(tài)報表。

　　第17題 下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是( )。

　　A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

　　B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保險增值的作用

　　C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風險的組合資產(chǎn)

　　D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

　　正確答案:A

　　解析： 黃金和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，可以保值，這個特性通常使黃金成為投資組合中的一個首要的分散風險的組合資產(chǎn)。

　　第18題 下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A.年齡越小，所能承受的風險越大

　　B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高

　　C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品

　　D.資金需要動用的時問離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險

　　正確答案:A

　　解析： 年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數(shù)的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，而等到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守。但是這不表示年齡越小，所能承受的風險越大。A項表述過于絕對。

　　第19題 高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情(　　)。

　　A.上升

　　B.下跌

　　C.不變

　　D.都有可能

　　正確答案:B

　　解析： 在高通貨膨脹下，名義利率減去通貨膨脹率得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值，所有固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，股票等資產(chǎn)也會面貶值，整個金融市場行情下跌。

　　第20題 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是( )。

　　A.個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

　　B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C.審核的權(quán)限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　正確答案:B

　　解析： 商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。