一、單項選擇題(共90題，合計45分)

　　1根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是(　)。

　　A. 證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　B. 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　C. 證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)

　　D. 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

　　[正確答案]A

　　2關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是(　)。

　　A. 主體是商業(yè)銀行

　　B. 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

　　C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

　　D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　[正確答案]D

　　試題解析： 商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，選項D不正確。

　　3根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)

　　B. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

　　C. 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

　　D. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

　　[正確答案]C

　　試題解析： 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。選項C說法有誤。

　　4關(guān)于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

　　B. 履約大部分通過交割方式

　　C. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額

　　D. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

　　[正確答案]B

　　試題解析： 履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(中級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)中級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強(qiáng)化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　5下列不屬于金融市場客體的是(　)。

　　A. 股票價格指數(shù)

　　B. 期貨

　　C. 中央銀行票據(jù)

　　D. 債券

　　[正確答案]A

　　6根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　)。

　　A. 家庭形成期

　　B. 家庭成長期

　　C. 家庭成熟期

　　D. 家庭衰老期

　　[正確答案]A

　　試題解析： 家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　7當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價格將(　)。

　　A. 上升

　　B. 下跌

　　C. 不變

　　D. 大幅波動

　　[正確答案]B

　　試題解析： 通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。

　　8下列各項中，(　)不使用間接標(biāo)價法。

　　A. 美國

　　B. 澳大利亞

　　C. 英國

　　D. 中國

　　[正確答案]D

　　試題解析： 中國使用的是直接標(biāo)價法，D選項錯誤。

　　9在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列的理財決策有誤的是(　)。

　　A. 將資金購買定期儲蓄存款

　　B. 賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

　　C. 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

　　D. 購置房地產(chǎn)

　　[正確答案]A

　　10個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A. 1萬

　　B. 5萬

　　C. 2萬

　　D. 10萬

　　[正確答案]C

　　11王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為(　)元。

　　A. 73600

　　B. 100000

　　C. 55865

　　D. 83600

　　[正確答案]A

　　試題解析：

　　12個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是(　)。

　　A. 20世紀(jì)30年代到60年代

　　B. 20世紀(jì)60年代到80年代

　　C. 20世紀(jì)70年代

　　D. 20世紀(jì)90年代

　　[正確答案]A

　　試題解析： 個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀(jì)30年代到60年代。

　　13不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回?(　)

　　A. 貨幣型理財產(chǎn)品

　　B. 債券型理財產(chǎn)品

　　C. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　D. 新股申購類理財產(chǎn)品

　　[正確答案]A

　　試題解析： 由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險。

　　14下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是(　)。

　　A. 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

　　B. 年金的利息不具有時間價值

　　C. 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

　　D. 年金可以分為期初年金和期末年金

　　[正確答案]B

　　試題解析： 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

　　15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(　)。

　　A. 基金合同期限屆滿

　　B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

　　C. 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

　　D. 基金凈值低于初始申購價格

　　[正確答案]D

　　16關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是(　)。

　　A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

　　B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

　　C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運(yùn)行效率

　　D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

　　[正確答案]B

　　試題解析： 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng)，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

　　17根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是(　)。

　　A. 格式條款是指當(dāng)時人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商

　　B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C. 合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

　　D. 格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款

　　[正確答案]D

　　18當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(　)。

　　A. 只享有債券的利息

　　B. 只享有股票的分紅派息

　　C. 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

　　D. 不享有任何權(quán)利

　　[正確答案]B

　　19我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(　)下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A. 紐約時間

　　B. 倫敦時間

　　C. 東京時間

　　D. 北京時間

　　[正確答案]C

　　試題解析： 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　20適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：

　　I.收集客戶信息 Ⅱ.財務(wù)規(guī)劃

　�、�.客戶財務(wù)分析 Ⅳ.客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V.實施計劃 Ⅵ.績效評估

　�、�.投資組合

　　正確的次序應(yīng)為( )。

　　A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

　　B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

　　C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

　　D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

　　[正確答案]D

　　試題解析： 由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的實際情況目前適合我國的理財顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。