第七章 理財師的工作流程和方法

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、整個理財規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)是(　)。

　　A、理財方案的執(zhí)行

　　B、理財方案的制定

　　C、明確理財方案目標(biāo)

　　D、了解客戶需求

　　2、當(dāng)前大多退休人士的收入來源主要為(　)。

　　A、社會養(yǎng)老保險

　　B、企業(yè)年金

　　C、個人儲蓄投資

　　D、兒女孝敬

　　3、(　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　A、財富積累

　　B、財富保障

　　C、財富增值

　　D、財富分配

試題來源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(中級)》考試題庫 】 2018年銀行從業(yè)中級短時取證班送VIP題庫通過比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4、專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要完成這一目標(biāo)，理財師首先要(　)。

　　A、深入了解客戶

　　B、全面地去評估客戶

　　C、提出自己的見解和建議

　　D、給客戶做出專業(yè)理財規(guī)劃報告書

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、理財規(guī)劃服務(wù)具體包括(　)。

　　A、收集客戶信息

　　B、分析客戶財務(wù)狀況

　　C、制定理財方案

　　D、客戶關(guān)系管理

　　E、實(shí)施理財方案

　　2、一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括(　)。

　　A、投資風(fēng)險

　　B、信用風(fēng)險

　　C、責(zé)任風(fēng)險

　　D、意外財產(chǎn)風(fēng)險

　　E、人身風(fēng)險

　　3、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

　　A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

　　B、退休養(yǎng)老規(guī)劃

　　C、投資規(guī)劃

　　D、風(fēng)險管理規(guī)劃

　　E、教育規(guī)劃

　　4、有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為(　)。

　　A、財富積累

　　B、財富保障

　　C、財富增值

　　D、財富分配

　　E、財富創(chuàng)造

　　5、客戶信息收集過程的具體步驟是(　)。

　　A、理財師自己沒有心理障礙

　　B、引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

　　C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題

　　D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

　　E、以上都對

　　6、初次接觸客戶階段，理財師需要明白的問題有(　)。

　　A、理財師的客戶從哪里來

　　B、客戶的需求是什么

　　C、理財師能帶給客戶什么

　　D、理財師如何樹立自身形象

　　E、理財師如何與客戶建立信任關(guān)系

　　三、判斷題

　　1、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財師個人的信譽(yù)與形象。(　)

　　對

　　錯

　　2、理財師必須定期為客戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　3、財產(chǎn)傳承規(guī)劃也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。(　)

　　對

　　錯

　　4、一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計(jì)劃。(　)

　　對

　　錯

　　5、單項(xiàng)目標(biāo)理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面” 。(　)

　　對

　　錯

　　6、財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。(　)

　　對

　　錯

　　7、經(jīng)驗(yàn)豐富的理財師通常會先了解客戶的問題。(　)

　　對

　　錯

　　8、理財師需要為每一個客戶提供綜合的理財規(guī)劃服務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查退休養(yǎng)老規(guī)劃。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入。

　　3、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查財富積累的概念。財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　4、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查專業(yè)理財師的工作。專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題、實(shí)現(xiàn)其理財目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財師首先要先深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題和條件;在綜合分析和比較的基礎(chǔ)上提出自己的見解和建議，并把自己的分析結(jié)果和意見等內(nèi)容形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書，解說并呈遞給客戶。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性。理財規(guī)劃服務(wù)是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實(shí)施理財方案之 外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。

　　2、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查財富保障與規(guī)劃。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括：投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項(xiàng)目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：