第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、以人民幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所上市交易的股票是(　)。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、S股

　　2、國(guó)債是(　)的主要形式。

　　A、商業(yè)信用

　　B、國(guó)家信用

　　C、銀行信用

　　D、消費(fèi)信用

　　3、通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有(　)年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于(　)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

　　A、1;20

　　B、1;40

　　C、5;20

　　D、5;40

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　　4、在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金是(　)。

　　A、FOF

　　B、ETF

　　C、LOF

　　D、QDII

　　5、通常被稱為“指數(shù)基金”的是(　)。

　　A、股票基金

　　B、債券基金

　　C、主動(dòng)型基金

　　D、被動(dòng)型基金

　　6、(　)以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金。

　　A、60%

　　B、70%

　　C、80%

　　D、90%

　　7、基金財(cái)產(chǎn)的保管由(　)負(fù)責(zé)。

　　A、管理人

　　B、投資人

　　C、發(fā)起人

　　D、托管人

　　8、2005年來，以(　)為主體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。

　　A、中央銀行

　　B、中國(guó)銀行

　　C、國(guó)務(wù)院

　　D、銀監(jiān)會(huì)

　　9、市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解的是(　)。

　　A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B、債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C、股票型理財(cái)產(chǎn)品

　　D、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

　　10、下列不屬于按照理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的分類的是(　)。

　　A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品

　　C、開放式產(chǎn)品

　　D、結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　11、銀行理財(cái)產(chǎn)品是(　)在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　A、中央銀行

　　B、商業(yè)銀行

　　C、證券公司

　　D、投資公司

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)包括(　)。

　　A、交易時(shí)間靈活

　　B、交易多樣化，有做空機(jī)制

　　C、保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少

　　D、無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

　　E、交易成本低

　　2、信托按信托關(guān)系建立的方式可分為(　)。

　　A、任意信托

　　B、法人信托

　　C、法定信托

　　D、個(gè)人信托

　　E、資金信托

　　3、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括(　)。

　　A、投資目的不同

　　B、投資工具不同

　　C、資產(chǎn)分布不同

　　D、投資期限不同

　　E、派息情況不同

　　4、基金具有的特點(diǎn)包括(　)。

　　A、集合理財(cái)、專業(yè)管理

　　B、組合投資、分散投資

　　C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　D、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明

　　E、獨(dú)立托管、保障安全

　　5、下列屬于另類資產(chǎn)的有(　)。

　　A、房地產(chǎn)

　　B、證券化資產(chǎn)

　　C、大宗商品

　　D、藝術(shù)品

　　E、對(duì)沖基金

　　6、下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)的有(　)。

　　A、投資期短

　　B、投資期長(zhǎng)

　　C、資金贖回靈活

　　D、本金、收益安全性高

　　E、本金、收益安全性低

　　三、判斷題

　　1、信托產(chǎn)品的流動(dòng)性比較好。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　2、國(guó)債的收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　3、投連險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　4、收入型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　5、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　6、滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，到期后利隨本清，產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查股票。B股是以人民幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所上市交易的股票。

　　2、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查國(guó)債。國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式。

　　3、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查保險(xiǎn)。通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查基金的分類。QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

　　5、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查基金的分類。被動(dòng)型基金一般不主動(dòng)尋求超越市場(chǎng)的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對(duì)象，以復(fù)制跟蹤對(duì)象的表現(xiàn)，因此，被動(dòng)型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

　　6、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查基金的分類。80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金。

　　7、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查基金�；�金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。

　　8、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束。2005年來，以銀監(jiān)會(huì)為主體的監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。

　　9、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查債券型理財(cái)產(chǎn)品。債券型理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

　　10、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類。開放式產(chǎn)品是按交易類型分類的。

　　11、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的概念。銀行理財(cái)產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本題考查貴金屬。黃金T+D產(chǎn)品的特點(diǎn)：交易時(shí)間靈活;交易多樣化，有做空機(jī)制;保證金模式——利用杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少;無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本。

　　2、

　　【正確答案】 AC

　　【答案解析】

　　本題考查銀行代理信托產(chǎn)品的概念。信托按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】

　　本題考查基金的分類。成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有：投資目的不同、投資工具不同、資產(chǎn)分布不同、派息情況不同。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查基金的特點(diǎn)。基金具有的特點(diǎn)：集合理財(cái)、專業(yè)管理;組合投資、分散投資;利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;獨(dú)立托管、保障安全。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查另類理財(cái)產(chǎn)品。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

　　6、

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】

　　本題考查貨幣型理財(cái)產(chǎn)品。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查信托類產(chǎn)品的流動(dòng)性及收益情況。信托產(chǎn)品是為滿足客戶特點(diǎn)需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差。

　　2、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】

　　本題考查國(guó)債。由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看做是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場(chǎng)利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

　　3、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。

　　4、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查基金的分類。成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　5、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。

　　6、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】

　　本題考查銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類。期次類產(chǎn)品只在一段銷售時(shí)間內(nèi)銷售，比如委托期為一周或一年的產(chǎn)品，到期后利隨本清，產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束。

試題來源:[銀行從業(yè)2018年銀行從業(yè)《(中級(jí))》考試題庫(kù) 】 2018年銀行從業(yè)中級(jí)短時(shí)取證班送VIP題庫(kù)通過比達(dá)90.86% 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班+歷年實(shí)戰(zhàn)考題班，助力短時(shí)取證！掃描二維碼或直接咨詢