一、單項選擇題

　　1、()一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

　　A.委托

　　B.信托

　　C.受托

　　D.授信

　　正確答案是：B，

　　解析：信托一般為委托人(如家長)根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

　　2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的()。

　　A.低利息貸款

　　B.無息貸款

　　C.無抵押貸款

　　D.小額貸款擔(dān)保

　　正確答案是：B，

　　解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、�？圃谛�學(xué)生提供的無息貸款。

　　3、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點。

　　A.教育投資周期長、金額大

　　B.教育支出時間和費用相對剛性

　　C.教育費用逐年增長

　　D.不確定因素多

　　正確答案是：B，

　　解析：教育支出時間和費用相對剛性。

　　二、多項選擇題

　　1、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。

　　A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

　　B.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高

　　C.受教育程度會直接影響收入水平

　　D.中國家庭對子女教育的重視

　　E.教育成本的不斷升高

　　正確答案是：A,D,E，

　　解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個方面：

　　(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響(二)中國家庭對子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高

　　2、教育儲蓄的特點包括()。

　　A.開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生

　　B.教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

　　C.教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年

　　D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息

　　E.1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析 ：教育儲蓄具有以下特點：

　　1)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生。

　　2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。

　　3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

　　三、判斷題

　　1、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：B，

　　解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成

　　2、實行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)�業(yè)，不實行學(xué)生貸款制度。

　　A.正確

　　B.錯誤

　　正確答案是：A，

　　解析：實行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)�業(yè)，不實行學(xué)生貸款制度。

　　四、綜合題

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-7題

　　李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

　　1[不定項選擇題] 利用教育儲蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子( )時開立教育儲蓄賬戶。

　　A.小學(xué)四年級

　　B.小學(xué)五年級

　　C.小學(xué)六年級

　　D.初中一年級

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級的六年前(即初中一年級)開立教育儲蓄賬戶。

　　2[不定項選擇題] 李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　4[不定項選擇題] 假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財務(wù)計算器得出：FV=23691(元)。

　　5[不定項選擇題] 如果李先生兒子大學(xué)第一年的費用較高，約為30000元。那么，除定期儲蓄的本息和之外，需要補充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　6[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=4776.1(元)。

　　7[不定項選擇題] 如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口�；钇趦π畲婵罾�率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=6086.7(元)。