一、單項(xiàng)選擇題

　　1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.50%

　　正確答案是：C

　　解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響

　　2、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

　　A.自用性資產(chǎn)

　　B.流動(dòng)性資產(chǎn)

　　C.投資性資產(chǎn)

　　D.固有資產(chǎn)

　　正確答案是：C

　　解析：投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)

　　3、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取()的利息

　　A.百分之五

　　B.千分之五

　　C.萬分之五

　　D.萬分之一

　　正確答案是：C

　　解析：如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬分之五的利息

　　4、()通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

　　A.工作收入

　　B.理財(cái)收入

　　C.其他收入

　　D.不合法的收入

　　正確答案是：B

　　解析：理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1[多選題] 關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有( )。

　　A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

　　B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

　　C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)家庭債務(wù)管理的要求相對(duì)較高

　　D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下

　　E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：A項(xiàng)，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平;D項(xiàng)，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20%以上，理財(cái)師需提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實(shí)際情況，在負(fù)債管理計(jì)劃中提出債務(wù)重組的建議。

　　2[多選題] 下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯(cuò)誤的有( )。

　　A.負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)

　　B.融資比率=投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

　　C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍

　　D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實(shí)際情況

　　E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30%以下

　　參考答案：B,D

　　參考解析：B項(xiàng)，融資比率=投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn);D項(xiàng)，貸款安全比率是債務(wù)負(fù)擔(dān)率的細(xì)分指標(biāo)，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實(shí)際情況。

　　3[多選題] 債務(wù)量化管理的重點(diǎn)有( )。

　　A.財(cái)務(wù)自由度分析

　　B.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議

　　C.債務(wù)重組

　　D.還款計(jì)劃及信用管理措施

　　E.通過家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理。債務(wù)的量化管理的重點(diǎn)包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：①定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議;②債務(wù)重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動(dòng)的持續(xù)性。A項(xiàng)是家庭收支管理狀況分析的重點(diǎn)內(nèi)容;D項(xiàng)是借貸活動(dòng)的決策過程中，借貸前的決策的內(nèi)容。

　　4[多選題] 關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有( )。

　　A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

　　B.信用卡分期購(gòu)車的首付比例較低

　　C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

　　D.信用卡分期購(gòu)車無利息

　　E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購(gòu)車的額度較低

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購(gòu)車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理;B項(xiàng)，信用卡期購(gòu)車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40%。

　　5[多選題] 公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有( )。

　　A.利率較低

　　B.不受二套房貸的限制

　　C.還款方式靈活

　　D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

　　E.無普通住宅與非普通住宅之分

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。

　　6[多選題] 家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有( )。

　　A.需了解客戶的借貸目的

　　B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

　　C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

　　D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

　　E.定期分析債務(wù)的量化管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。

　　7[多選題] 借貸前的決策包括( )。

　　A.借貸目的

　　B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估

　　C.還款計(jì)劃

　　D.借貸渠道的選擇

　　E.借貸金額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估;④還款計(jì)劃及信用管理措施。

　　8[多選題] ( )支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。

　　A.子女教育

　　B.醫(yī)療

　　C.保費(fèi)

　　D.家政服務(wù)

　　E.普通娛樂休閑

　　參考答案：A,C

　　參考解析：專項(xiàng)支出預(yù)算包括：①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛好支出預(yù)算;⑤保費(fèi)支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。

　　9[多選題] 制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注( )。

　　A.盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)

　　B.盡量囊括所有的收入項(xiàng)目

　　C.對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度

　　D.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的時(shí)間點(diǎn)

　　E.關(guān)注收入現(xiàn)金流人的來源

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在制定收入預(yù)算的過程中，理財(cái)師應(yīng)關(guān)注以下幾點(diǎn)：①盡量對(duì)比較確定的收入項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè);②對(duì)收入的增長(zhǎng)率抱謹(jǐn)慎態(tài)度，理財(cái)師要盡可能地抱以謹(jǐn)慎的態(tài)度，甚至假設(shè)沒有相關(guān)的增長(zhǎng)率;③關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時(shí)間點(diǎn)。

　　三、判斷題

　　1、典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款

　　2、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：信用貸款期限較短，金額較低，利率較高

　　3、自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A

　　解析：自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金