銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　十一、理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程

　　(一)了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)

　　(二)了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的"開(kāi)場(chǎng)白"

　　(三)熟悉理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容，學(xué)會(huì)制作完整的理財(cái)規(guī)劃書(shū)

　　(四)理財(cái)規(guī)劃書(shū)的"其他內(nèi)容"

　　1、了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)中具體方案執(zhí)行細(xì)節(jié)的規(guī)劃和時(shí)間表

　　2、了解法律聲明文件基本內(nèi)容

　　3、了解相關(guān)信息披露方法

　　4、了解方案執(zhí)行確認(rèn)書(shū)內(nèi)容

　　5、了解持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議要求

　　理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程章節(jié)試題

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí) ，其內(nèi)容不包括()。 A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估

　　B.可行性評(píng)估

　　C.安全性評(píng)估

　　D.整體性評(píng)估

　　正確答案是：C，

　　解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建議后，理財(cái)師當(dāng)為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。這個(gè)部分的內(nèi)容包括三個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估、可行性評(píng)估、整體性評(píng)估。

　　2、中國(guó)金融服務(wù)業(yè)目前還處在()的格局。

　　A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管

　　B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

　　C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管

　　D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管

　　正確答案是：C，

　　解析：中國(guó)金融服務(wù)業(yè)目前還處在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的格局，而理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合的金融服務(wù)。

　　3、()是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過(guò)程。

　　A.客戶家庭基本信息

　　B.客戶財(cái)務(wù)狀況分析

　　C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析

　　D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

　　正確答案是：B，

　　解析：家庭財(cái)務(wù)狀況的分析是基于客戶所提供的家庭財(cái)務(wù)信息整理的結(jié)果(即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等)，進(jìn)行專業(yè)分析的過(guò)程。

　　4、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)()。

　　A.生活品質(zhì)

　　B.生活方式

　　C.理財(cái)目標(biāo)

　　D.生活品質(zhì)和生活方式

　　正確答案是：D，

　　解析：理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書(shū)中要強(qiáng)調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財(cái)目標(biāo)”。

　　5、在一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾應(yīng)包括()。

　　A.首次復(fù)檢會(huì)議

　　B.制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率

　　C.提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率

　　D.年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議

　　E.年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析：理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會(huì)議，制作投資報(bào)告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)的數(shù)量和頻率，年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議以及年度持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)報(bào)告等。

　　多項(xiàng)選擇題

　　6、()是確�？蛻羧松�不同階段的需求得到滿足的重要手段。

　　A.法律聲明文件

　　B.相關(guān)信息披露

　　C.方案執(zhí)行確認(rèn)書(shū)

　　D.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　正確答案是：D，

　　解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是確�？蛻羧松�不同階段的需求得到滿足的重要手段;同時(shí)它也是理財(cái)師獲得持續(xù)服務(wù)性收入的主要來(lái)源。

　　7、利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露應(yīng)包括()。

　　A.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.服務(wù)費(fèi)用的披露

　　C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

　　D.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

　　E.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

　　正確答案是：B,C,D,E，

　　解析：利益披露包括但不限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：

　　·服務(wù)費(fèi)用的披露;

　　·由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露;

　　·其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露;

　　·理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)，包括：只領(lǐng)取工資;領(lǐng)取工資和獎(jiǎng)金的組合(獎(jiǎng)金視收入業(yè)績(jī)完成情況而定);只領(lǐng)取和公司分成的傭金，等等。

　　8、綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括()。

　　A.理財(cái)目標(biāo)建議

　　B.現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議

　　C.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議

　　D.家庭教育規(guī)劃建議

　　E.投資規(guī)劃建議

　　正確答案是：B,C,E，

　　解析：綜合理財(cái)規(guī)劃建議包括家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議、投資規(guī)劃建議和現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算的建議。

　　判斷題

　　9、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書(shū)面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，客戶財(cái)務(wù)狀況分析要以書(shū)面方式向客戶展示兩個(gè)重要的內(nèi)容，一是整理后的各類家庭財(cái)務(wù)信息表格，二是分析的結(jié)果。

　　10、理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的專業(yè)、有效性也要求它自身邏輯性強(qiáng)、條理清楚。