銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　三、教育投資規(guī)劃

　　(一)教育投資規(guī)劃概述

　　1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

　　2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)

　　3、了解教育投資規(guī)劃的原則

　　(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具

　　(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

　　2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

　　(四)出國留學(xué)教育投資規(guī)劃

　　1、了解出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀

　　2、了解出國留學(xué)考慮的因素

　　3、了解出國留學(xué)的成本分析

　　4、了解出國留學(xué)面臨的問題及建議

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、()一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

　　A.委托

　　B.信托

　　C.受托

　　D.授信

　　正確答案是：B，

　　解析：信托一般為委托人(如家長)根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

　　2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的()。

　　A.低利息貸款

　　B.無息貸款

　　C.無抵押貸款

　　D.小額貸款擔(dān)保

　　正確答案是：B，

　　解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的無息貸款。

　　3、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。

　　A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

　　B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

　　C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)

　　D..成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

　　正確答案是：C，

　　解析：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：

　　1)職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高2)受教育程度會(huì)直接影響收入水平3)成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

　　4、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一。

　　A.人生規(guī)劃

　　B.理財(cái)目標(biāo)

　　C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D.投資計(jì)劃

　　正確答案是：B，

　　解析：從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。

　　5、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。

　　A.教育投資周期長、金額大

　　B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性

　　C.教育費(fèi)用逐年增長

　　D.不確定因素多

　　正確答案是：B，

　　解析：教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性。

　　多項(xiàng)選擇題

　　6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。

　　A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

　　B.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

　　C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

　　D.中國家庭對(duì)子女教育的重視

　　E.教育成本的不斷升高

　　正確答案是：A,D,E，

　　解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：

　　(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響(二)中國家庭對(duì)子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高

　　7、教育投資規(guī)劃比較重視長期教育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長期教育投資規(guī)劃工具的是()。

　　A.教育金信托

　　B.商業(yè)助學(xué)貸款

　　C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

　　D.教育保險(xiǎn)

　　E.基金產(chǎn)品

　　正確答案是：B,C，

　　解析 ：長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。

　　8、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括()。

　　A.開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生

　　B.教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

　　C.教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年

　　D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息

　　E.1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

　　正確答案是：A,B,D,E，

　　解析 ：教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：

　　1)開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生。

　　2)教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、6年。

　　3)教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。

　　4)1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。

　　判斷題

　　9、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：B，

　　解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成

　　10、實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)�業(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A，

　　解析：實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院�；�?qū)�業(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。

　　綜合題

　　材料題根據(jù)下面資料，回答1-7題

　　李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

　　根據(jù)以上材料回答(1)-(7)題。

　　1[不定項(xiàng)選擇題] 利用教育儲(chǔ)蓄的最長期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子( )時(shí)開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

　　A.小學(xué)四年級(jí)

　　B.小學(xué)五年級(jí)

　　C.小學(xué)六年級(jí)

　　D.初中一年級(jí)

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

　　2[不定項(xiàng)選擇題] 李先生的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為( )萬元。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.6

　　參考答案：B

　　參考解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。3[不定項(xiàng)選擇題] 在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入( )元。

　　A.555.55

　　B.333.33

　　C.277.78

　　D.185.19

　　參考答案：C

　　參考解析：20000÷(6 X 12)=277.78(元)。

　　4[不定項(xiàng)選擇題] 假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育儲(chǔ)蓄到期本息和為( )元。

　　A.21571

　　B.22744

　　C.23007

　　D.23691

　　參考答案：D

　　參考解析：教育儲(chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=23691(元)。

　　5[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用較高，約為30000元。那么，除定期儲(chǔ)蓄的本息和之外，需要補(bǔ)充的資金缺口為( )元。

　　A.6309

　　B.6993

　　C.7256

　　D.8439

　　參考答案：A

　　參考解析：30000-23691=6309(元)。

　　6[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)與教育儲(chǔ)蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率分別為3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.4776.1

　　B.5293.9

　　C.5493.0

　　D.6388.6

　　參考答案：A

　　參考解析：N=60，I/YR =5.58，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=4776.1(元)。

　　7[不定項(xiàng)選擇題] 如果李先生在開立教育儲(chǔ)蓄賬戶的次年，開立一個(gè)活期儲(chǔ)蓄存款，以彌補(bǔ)資金缺口�；钇趦�(chǔ)蓄存款利率為0.72%。那么，李先生活期賬戶應(yīng)存人( )元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

　　A.6086.7

　　B.6105.8

　　C.6246.6

　　D.6724.4

　　參考答案：A

　　參考解析：N=5，，I/YR =0.72，F(xiàn)V=6309，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：PV=6086.7(元)。