銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)大綱內(nèi)容

　　二、財(cái)富保障與規(guī)劃

　　(一)財(cái)富保障概述

　　1、了解財(cái)富保障的意義

　　2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序

　　(二)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理

　　1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別

　　2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征

　　3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式

　　4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理

　　5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義

　　(三)了解人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景

　　(四)財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇

　　1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的

　　2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法

　　3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法

　　4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)

　　單項(xiàng)選擇題

　　1、()是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　A.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C.自留風(fēng)險(xiǎn)

　　D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案是：B，

　　解析

　　2、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

　　()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　A.分紅壽險(xiǎn)

　　B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　D.兩全壽險(xiǎn)

　　正確答案是：A，

　　解析

　　3、分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　A.保險(xiǎn)人

　　B.投保人

　　C.被保險(xiǎn)人

　　D.受益人

　　正確答案是：D，

　　解析

　　受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　4、()是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配

　　A.現(xiàn)金紅利分配

　　B.增額紅利分配

　　C.保額分紅

　　D.美式分紅

　　正確答案是：B，

　　解析

　　增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配

　　5、通過()，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

　　A.客戶的健康狀況

　　B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況

　　C.生命周期

　　D.理財(cái)能力

　　正確答案是：C，

　　解析

　　通過生命周期，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

　　多項(xiàng)選擇題

　　6、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說(shuō)法正確的是()

　　A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明

　　B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

　　C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

　　D.受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)

　　E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　解析

　　受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無(wú)償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無(wú)權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。

　　7、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是()

　　A.珠寶首飾、古玩字畫

　　B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料

　　C.汽車、手機(jī)

　　D.食品、化妝品

　　E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)

　　正確答案是：A,B,C,D,E，

　　考點(diǎn)

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　8、目前市場(chǎng)上最常見的新型人壽保險(xiǎn)包括()

　　A.分紅壽險(xiǎn)

　　B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　D.兩全壽險(xiǎn)

　　E.生存保險(xiǎn)

　　正確答案是：A,B,C，

　　解析

　　目前市場(chǎng)上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　判斷題

　　9、商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：B

　　解析

　　商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

　　10、特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案是：A

　　解析

　　特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)