二、多選題

　　第1題

　　商業(yè)銀行流動性應(yīng)急計劃的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 明確在危機情況下的分工和應(yīng)采取的措施

　　B 制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施

　　C 維持良好的公共關(guān)系

　　D 彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

　　E 考慮如何處理與利益持有者的關(guān)系

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行流動性應(yīng)急計劃的主要包括危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。其中ABCE四項都是危機處理方案包括的內(nèi)容。

　　第2題

　　下列關(guān)于風(fēng)險遷徙類指標的說法，不正確的是( )。

　　A 衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的范圍

　　B 屬于靜態(tài)指標

　　C 包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率

　　D 包括流動性風(fēng)險指標

　　E 表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]風(fēng)險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度;表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標;流動性風(fēng)險指標屬于風(fēng)險水平類指標。

　　第3題

　　商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號有( )。

　　A 商業(yè)銀行所發(fā)行的股票價格下跌

　　B 所發(fā)行的可流通債券(包括次級債)的交易量上升且債券的買賣價差擴大

　　C 商業(yè)銀行的外部評級上升

　　D 快 增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資等

　　E 債權(quán)人(包括存款人)提前要求兌付，造成支付能力出現(xiàn)不足

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]外部評級上升是有利的，不屬于風(fēng)險預(yù)警信號。

　　第4題

　　商業(yè)銀行在對本幣的流動性風(fēng)險進行管理時，通�？梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成( )。

　　A 敏感負債

　　B 敏感資產(chǎn)

　　C 脆弱資金

　　D 核 存款

　　E 準備金存款

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業(yè)銀行通�？梢詫⑻囟〞r段內(nèi)的存款分成敏感負債、脆弱資金和核 存款。

　　第5題

　　個人客戶第一還款來源調(diào)查的內(nèi)容主要包括( )。

　　A 貸款用途

　　B 信用情況

　　C 是否以價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

　　D 主要收入來源為租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況

　　E 主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]資信調(diào)查應(yīng)關(guān)注借款人的第一還款來源：主要收入來源為工資收入的，對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷;主要收入來源為其他合法收入(如利息和租金收入等)，應(yīng)檢查其提供的財產(chǎn)情況。

　　第6題

　　下列屬于商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險的是( )。

　　A 行業(yè)風(fēng)險

　　B 競爭對手風(fēng)險

　　C 品牌風(fēng)險

　　D 項目風(fēng)險

　　E 客戶風(fēng)險

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險主要有行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險和其他外部風(fēng)險。

　　第7題

　　我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)測指標包括( )。

　　A 不良資產(chǎn)率

　　B 不良貸款撥備覆蓋率

　　C 預(yù)期損失率

　　D 貸款損失準備充足率

　　E 單一客戶授信集中度

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]除ABCDE五項外，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險監(jiān)測指標還包括不良貸款率、貸款風(fēng)險遷徙率。

　　第8題

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報告是( )。

　　A 每日風(fēng)險狀況報告

　　B 每日資產(chǎn)負債表

　　C 每日現(xiàn)金流量表

　　D 每日收益/損失表

　　E 每日宏觀數(shù)據(jù)報告

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]作為知識點記憶。

　　第9題

　　下列關(guān)于遠期和期貨的說法，正確的有( )。

　　A 遠期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

　　B 期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

　　C 遠期合約是非標準化的，期貨合約是標準化的

　　D 遠期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險

　　E 遠期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]遠期合約的交易時間都是事先約定的，不是在未來不確定的時間。期貨合約的價格也是事先約定的。

　　第10題

　　下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是( )。

　　A 美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國家風(fēng)險

　　B 某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

　　C 由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

　　D 央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險

　　E 結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。A項，反映了銀行的信用風(fēng)險;B項，反映了銀行的市場風(fēng)險;C項，反映了銀行的流動性風(fēng)險。

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