16.某銀行2018年初關(guān)注類貸款余額為4000億元,其中在2006年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了500億元,則關(guān)注類貸款遷徙率為()。

　　A.12.5%

　　B.15.0%

　　C.17.1%

　　D.11.3%

　　【答案】C

　　【解析】關(guān)注類貸款遷徙率-期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%。選項C符合題意。

　　17.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行()的信息披露要求。

　　A.年度重大事項

　　B.公司治理情況

　　C.資本計量和管理

　　D.財務(wù)會計報告

　　【答案】C

　　【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求,側(cè)重于與商業(yè)銀行資本計量和管理相關(guān)信息的披露。

　　18.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,分為()。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　D.外部事件

　　E.聲譽風(fēng)險

　　【答案】ABD

　　【解析】操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

　　19.()能在商業(yè)銀行中起到維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用。

　　A.銀行準(zhǔn)備金

　　B.銀行負(fù)債

　　C.銀行資本金

　　D.銀行現(xiàn)金流

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)存款人利益的緩沖器,在維持市場信心方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

　　20.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下,向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險點。

　　A.個人耐用消費品貸款

　　B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　C.個人住房按揭貸款

　　D個人質(zhì)押貸款

　　【答案】C

　　【解析】個人住房按揭貸款:未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下,向客戶發(fā)放個人住房貸款。

　　21.( )指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.主權(quán)風(fēng)險

　　C.傳染風(fēng)險

　　D.貨幣風(fēng)險

　　滑動查看答案

　　參考答案：A

　　解析：本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險的定義。轉(zhuǎn)移風(fēng)險指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

　　22.(　)指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.國別風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　滑動查看答案

　　參考答案：B

　　解析：本題考查國別風(fēng)險的定義。國別風(fēng)險指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會文化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險。

　　23.下列屬于國別風(fēng)險的是( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.主權(quán)風(fēng)險

　　C.傳染風(fēng)險

　　D.微觀經(jīng)濟風(fēng)險

　　E.政治風(fēng)險

　　滑動查看答案

　　參考答案：ABCE

　　解析：本題考查國別風(fēng)險。國別風(fēng)險的主要類型包括7類：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險。

　　24.從商業(yè)銀行的流動性來源看，流動性可分為( )。

　　A.資產(chǎn)流動性

　　B.負(fù)債流動性

　　C.存款流動性

　　D.表外流動性

　　E.表內(nèi)流動性

　　滑動查看答案

　　參考答案：ABD

　　解析：本題考查流動性的分類。從商業(yè)銀行的流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性、表外流動性。

　　25.( )是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險，堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

　　A.操作風(fēng)險

　　B.國別風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.匯率風(fēng)險

　　滑動查看答案

　　參考答案：C

　　26.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的信用風(fēng)險

　　B.對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

　　C.信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

　　D.信用風(fēng)險既存在于表內(nèi)業(yè)務(wù)中.又存在于表外業(yè)務(wù)中

　　【答案】C

　　【解析】信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是債務(wù)的全部賬面價值;而對于衍生產(chǎn)品而言，對于違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。

　　27.下列關(guān)于資本的說法，正確的是(　　)。

　　A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分

　　B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器

　　C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟資本

　　D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

　　【答案】B【弘新解析】會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益部分;資本充足率中的資本指的是監(jiān)管資本;經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本。

　　28.銀行的風(fēng)險管理流程是(　　)。

　　A.風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險控制

　　B.風(fēng)險識別→風(fēng)險控制→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

　　C.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險監(jiān)測→風(fēng)險計量

　　D.風(fēng)險控制→風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監(jiān)測

　　【答案】A

　　【解析】銀行的風(fēng)險管理流程是：風(fēng)險識別一風(fēng)險計量一風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制。

　　29.假設(shè)隨機變量×服從二項分布B(10，0.1)、則隨機變量×的均值為__________，方差為__________。(　　)

　　A.1;0.9

　　B.0.9;1

　　C.1;1

　　D.0.9;O.9

　　【答案】A

　　【解析】隨機變量×服從二項分布寫作：X～B(n，p)，均值公式為np，方差公式為np(1-p)。本題中，X～B(10，0.1)，n=10，p=0.1;均值為np=1，方=np(1-p)=0.9。

　　30.以下不屬于健康的風(fēng)險文化包括的內(nèi)容的是(　　)。

　　A.樹立正確的風(fēng)險管理理念

　　B.加強全體員工的驅(qū)動作用

　　C.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織

　　D.充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用

　　【答案】B

　　【解析】正確的說法是“加強高級管理層的驅(qū)動作用”。

　　31.業(yè)務(wù)部門風(fēng)險管理委員會是由(　　)設(shè)置的。

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　C.風(fēng)險管理部門

　　D.高級管理層

　　【答案】D

　　【解析】業(yè)務(wù)部f-JN,險管理委員會是由高級管理層設(shè)置的。

　　7.以下各風(fēng)險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是(　　)。

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.戰(zhàn)略風(fēng)險

　　【答案】A

　　32.借款人甲內(nèi)部評級1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的他的違約概率為(　　)。

　　A.0.025%

　　B.0.03%

　　C.0.O4%

　　D.0.05%

　　【答案】D

　　【解析】在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.O3%中的較高者。

　　33.A銀行2010年年初共有可疑類貸款500億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為損失類的貸款金額為100億元，期初可疑類貸款期間因回收減少了150億元、因核銷減少了250億元，則該銀行2010年的可疑類貸款遷徙率為(　　)。

　　A.12.5%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.100%

　　【答案】D

　　【解析】可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100%=100/(500-150-250)×100%=100%。

　　34.健康的風(fēng)險文化以商業(yè)銀行整體文化為背景，.以(　　)最大化為目標(biāo)。

　　A.利潤

　　B.每股收益

　　C.經(jīng)營價值

　　D.實體價值

　　【答案】C。

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