第八章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本做法的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)B.增強(qiáng)對(duì)客戶的透明度C.增強(qiáng)對(duì)公眾的透明度　D.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

　　2. 清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括(　)。

　　A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估　D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　3. 下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是(　)。

　　A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)

　　B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿�基礎(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色

　　C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開(kāi)始，深入貫徹并落實(shí)到中觀和微觀操作層面

　　4. 下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是(　)。

　　A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)　B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品

　　C.是否忽視對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德和風(fēng)險(xiǎn)管理的約束　D.建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)

　　5. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括(　)。

　　A.建立內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的流程　B.努力建立學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

　　C.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

　　D.深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值

　　6. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是(　)。

　　A.識(shí)別聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)所采用的統(tǒng)計(jì)方法　B.精確預(yù)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間

　　C.管理層指定的風(fēng)險(xiǎn)管理政策　D.正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的因素

　　7. 在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括(　)。

　　A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策　　B.識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C.制定危機(jī)處理程序　D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

　　8. 下列哪項(xiàng)不屬于目前國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法? (　)

　　A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念　　B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備　C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化　D.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和排序

　　9. 下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一　B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗策略

　　C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

　　D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒(méi)有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

　　10. 聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括(　)。

　　A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理　B.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通　C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)　D.明確記載的危機(jī)處理/決策流程

　　11. 我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放后，國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是(　)。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)　　B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)　　C.品牌風(fēng)險(xiǎn)　　D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

　　12. 下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

　　D.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

　　13. 銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的主要作用是(　)。

　　A.提高銀行的股東價(jià)值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

　　B.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

　　C.最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值

　　D.持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　一、單項(xiàng)選擇題參考答案

　　1　　[答案]：D　[解析]：參見(jiàn)教材P269

　　2　　[答案]：B　　[解析]：參見(jiàn)教材P2269-272

　　3　　[答案]：C　[解析]：商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃。參見(jiàn)教材P273-274

　　4　　[答案]：B　[解析]：參見(jiàn)教材P270

　　5　　[答案]：A

　　[解析]：除BCD三項(xiàng)內(nèi)容外，有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容還包括：①有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程;②明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念;③建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警;④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化;⑤建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn);⑥有明確記載的危機(jī)處理/決策流程;⑦建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求。參見(jiàn)教材P260

　　6　　[答案]：D　　[解析]：參見(jiàn)教材P262

　　7　　[答案]：A　　[解析]：A項(xiàng)董事會(huì)及高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。參見(jiàn)教材P261

　　8　　[答案]：C

　　[解析]：目前，國(guó)內(nèi)外還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出適合于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最好辦法是：①推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備;②確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。參見(jiàn)教材P264

　　9　　[答案]：C

　　[解析]：A項(xiàng)是改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐之一;B項(xiàng)傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)"的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，現(xiàn)在，更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”;D項(xiàng)無(wú)論危機(jī)是否會(huì)發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽(yù)危機(jī)管理時(shí)，很多潛在的風(fēng)險(xiǎn)就已經(jīng)被及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到有效處理。因此，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。參見(jiàn)教材P265-266

　　10　　[答案]：D　[解析]：D項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容。參見(jiàn)教材P266

　　11　　[答案]：A

　　[解析]：國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，將不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過(guò)剩的現(xiàn)象，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。參見(jiàn)教材P270

　　12　　[答案]：A

　　[解析]：選項(xiàng)A，參見(jiàn)教材P274，說(shuō)法正確。

　　選項(xiàng)B，參見(jiàn)教材269頁(yè)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。

　　選項(xiàng)C，參見(jiàn)教材269頁(yè)，董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃。

　　選項(xiàng)D，無(wú)論是成功還是失敗，商業(yè)銀行都要進(jìn)行總結(jié)，從中吸取教訓(xùn)。

　　13　　[答案]：C

　　[解析]：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用主要是最大限度的避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價(jià)值。參見(jiàn)教材P268