一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　2.正確答案：C

　　參考解析：最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：A，商業(yè)銀行不可以向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資;B，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)可以收取手續(xù)費;D，商業(yè)銀行不可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　5.正確答案：C

　　參考解析：民法調(diào)整的是平等主體之間的人身關(guān)系、財產(chǎn)關(guān)系。

　　6.正確答案：A

　　參考解析：分公司不具備法人資格，不具備承擔(dān)民事責(zé)任的能力，其產(chǎn)生的民事義務(wù)由總公司承擔(dān)。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：以匯票、支票作為債權(quán)擔(dān)保的質(zhì)押方式是權(quán)利質(zhì)押。

　　8.正確答案：C

　　參考解析：應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外，A 錯;知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外，B 錯;以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人需要簽訂書面合同，D 錯。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 5 年內(nèi)未行使，該撤銷權(quán)消滅。

　　11.正確答案：A

　　參考解析：票據(jù)是一種無因證券，是指持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問取得票據(jù)的原因。

　　12.正確答案：A

　　參考解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)的特點在于其流通，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：追索都指的是向匯票的出票人或其他債務(wù)人追索，而不是繼承人。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)《刑法》第 17 條，甲由于過失造成乙的死亡，構(gòu)成過失致人死亡罪，甲己滿 14 歲未滿 16 周歲，對乙某的死亡不負(fù)刑事責(zé)任。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　16.正確答案：B

　　參考解析：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實金融票證的假金融票證。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：A 是屬于信用卡詐騙罪，C、D 是屬于貸款詐騙罪。

　　18.正確答案：D

　　參考解析：對國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，應(yīng)以貪污罪論處。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：挪用資金罪的主體為非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：ABC 屬于法律的范圍。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　2.正確答案：B|C

　　參考解析：我國的資本監(jiān)管要求是：核心一級資本充足率不得低于 5%，一級資本充足率不得低于 6%，總資本充足率不低于 8%。

　　3.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行并購可以增加資本。

　　4.正確答案：C|D

　　參考解析：法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A 屬于操作風(fēng)險，BE 屬于國家風(fēng)險。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。

　　6.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國境內(nèi)的法定地位。偽造、變造人民幣，或者出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變造人民幣，或者故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違法行為。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督的范圍包括：1.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;2.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;3.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;4.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;5.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;6.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;7.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;8.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;9.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　8.正確答案：A|B|E

　　參考解析：債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。同時，該撤銷權(quán)的行使有下列時效限制：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 1 年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 5 年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：D 屬于協(xié)議解除的情形。

　　10.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信托財產(chǎn)的獨立性體現(xiàn)在：區(qū)別于委托人未設(shè)立信托的財產(chǎn);區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn);不受委托人或受托人財務(wù)狀況惡化甚至破產(chǎn)的影響;委托人、受托人或受益人的債權(quán)人無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。

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