一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書(shū)面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段——培植階段——融合階段。

　　3.正確答案：B

　　參考解析：B 項(xiàng)屬于國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：分公司不是企業(yè)法人。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：書(shū)面形式是以用書(shū)面文字進(jìn)行的意思表示。根據(jù)《人民共和國(guó)電子簽名法》第四條的規(guī)定，符合條件的數(shù)據(jù)電文也屬于書(shū)面形式的一種。

　　6.正確答案：A

　　參考解析：保證期間是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限范圍，是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月，約定的除外。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：收受定金一方不履行，應(yīng)雙倍返還定金。

　　8.正確答案：C

　　參考解析：ABD 屬于可撤銷的合同。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：不安抗辯權(quán)是指在合同中有先給付義務(wù)的當(dāng)事人在有證據(jù)證明后給付人具有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情況時(shí)，可以中止自己先給付義務(wù)的履行。此案中，甲公司為先給付人，在履行交貨義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙公司(后給付人)無(wú)法支付貨款，因此拒絕交貨，行使的是不安抗辯權(quán)。

　　10.正確答案：D

　　參考解析：合同權(quán)利的轉(zhuǎn)讓與受讓發(fā)生在債權(quán)人和第三人之間，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人，但是轉(zhuǎn)讓本身并不需要債務(wù)人同意，D 錯(cuò)誤。1.正確答案：C

　　參考解析：略。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起 6 個(gè)月。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資不違法。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

　　15.正確答案：D

　　參考解析：票據(jù)詐騙罪涉及的客體僅指匯票、本票和支票。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：熟練掌握廣義上銀行從業(yè)人員的范疇。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。

　　18.正確答案：A

　　參考解析：侵占財(cái)物的表現(xiàn)：侵吞、竊取、騙取。所謂“騙取”，是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)物。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起 1 年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起 5 年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用、數(shù)額較大的行為。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　2.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　3.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：公路渡口的不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)屬于可以出質(zhì)的權(quán)利。

　　4.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：《擔(dān)保法》第 17 條規(guī)定，有下列三種情形之一的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：(一)債務(wù)人住所變更的，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;其中重大困難的情形包括債務(wù)人下落不明、移居境外、且無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。(二)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;(三)保證人以書(shū)面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：可撤銷的合同包括因重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之危訂立的合同。

　　6.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：貸款詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為：(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;(3)使用虛假的證明文件;(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;(5)以其他方法詐騙貸款。作為兜底條款，意在涵蓋其他類型貸款詐騙形式。在解釋時(shí)，需要遵循“同類解釋”原則，即與前四項(xiàng)行為性質(zhì)、手段類似。C 項(xiàng)屬于信用證詐騙罪。

　　17.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。

　　8.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利;不應(yīng)無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費(fèi)用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費(fèi)、獎(jiǎng)金、補(bǔ)貼等。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：“忠于職守”的原則要求銀行從業(yè)人員服從機(jī)構(gòu)管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度，應(yīng)當(dāng)保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　10.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：B 屬于合同的混同，也是合同終止的一個(gè)原因。

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