第 16 題

　　下列不屬于金融詐騙罪的是( )。

　　A. 集資詐騙罪

　　B. 貸款詐騙罪

　　C. 信用卡詐騙罪

　　D. 挪用資金罪

　　參考答案：D

　　參考解析： 挪用資金罪屬于銀行業(yè)相關職務犯罪。金融詐騙罪包括貸款詐騙罪、信用卡詐騙罪、信用證詐騙罪、集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪以及金融憑證詐騙罪。

　　第 17 題

　　銀行監(jiān)管的本質是( )。

　　A. 業(yè)務管理

　　B. 風險控制

　　C. 人的監(jiān)管

　　D. 制度監(jiān)管

　　參考答案：D

　　參考解析： 銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。

　　第 18 題

　　在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，( )原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　A. 保護商業(yè)秘密和客戶隱私

　　B. 專業(yè)勝任

　　C. 守法合規(guī)

　　D. 誠實信用

　　參考答案：D

　　參考解析： 商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則主要包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　第 19 題

　　下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是( )。

　　A. 可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬

　　B. 可以在本機構內部兼任職務

　　C. 可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益

　　D. 即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突

　　參考答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織中兼任職務并不取得報酬情況下的兼職是允許的，即使在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也要避免利益沖突和利益輸送。

　　第 20 題

　　銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利是( )。

　　A. 安全權

　　B. 隱私權

　　C. 知情權

　　D. 自主選擇權

　　參考答案：A

　　參考解析： 安全權是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利，如果人身和財產安全都得不到保障，其他權利根本無從談起。

　　二、多項選擇題

　　第 1 題

　　商業(yè)銀行的市場風險包括( )。

　　A. 利率風險

　　B. 商品價格風險

　　C. 匯率風險

　　D. 內部欺詐

　　E. 股票價格風險

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。

　　第 2 題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括( )。

　　A. 自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

　　B. 為所在機構招攬更多的客戶

　　C. 自覺維護所在機構的形象和聲譽

　　D. 不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論

　　E. 保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

　　第 3 題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的外部關系環(huán)境包括( )。

　　A. 銀行業(yè)協(xié)會與國外銀行的關系

　　B. 銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系

　　C. 銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

　　D. 銀行業(yè)協(xié)會與銀保監(jiān)會的關系

　　E. 銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。

　　第 4 題

　　目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括( )。

　　A. 英鎊

　　B. 盧布

　　C. 新加坡元

　　D. 歐元

　　E. 瑞士法郎

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有 9 種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

　　第 5 題

　　甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢圖片的合同，對此正確的處理方式有( )。

　　A. 確認為無效合同

　　B. 各自返還原物

　　C. 由雙方當事人協(xié)商解決

　　D. 有過錯一方賠償對方的損失

　　E. 將雙方已經取得或者約定取得的財產，收歸國庫

　　參考答案：A,E

　　參考解析：根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;

　　(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;

　　(3)以合法形式掩蓋非法目的;

　　(4)損害社會公共利益;

　　(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。 當事人惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產收歸國家所有或者返還集體、第三人。

　　第 6 題

　　商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，( )。

　　A. 商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

　　B. 銀行承兌匯票由銀行承兌

　　C. 商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

　　D. 銀行承兌匯票由付款人承兌

　　E. 商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

　　第 7 題

　　下列合同中，可撤銷的情形有()。

　　A. 受欺詐的損害國家利益的行為

　　B. 因重大誤解訂立的

　　C. 惡意串通損害第三人利益的

　　D. 以合法形式掩蓋非法目的的

　　E. 在訂立合同時顯失公平的

　　參考答案：B,E

　　參考解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：

　　(1)因重大誤解訂立的合同。

　　(2)顯失公平的合同。

　　(3)因欺詐而訂立的合同。

　　(4)因脅迫而訂立的合同。

　　(5)乘人之危的合同。

　　第 8 題

　　為了確保實現(xiàn)管理目標，資產負債管理通常需要遵循的管理原則包括( )。

　　A. 戰(zhàn)略導向原則

　　B. 資本約束原則

　　C. 綜合平衡原則

　　D. 價值回報原則

　　E. 風險控制原則

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：為了確保實現(xiàn)管理目標，資產負債管理通常需要遵循以下四項管理原則：

　　(一)戰(zhàn)略導向原則

　　(二)資本約束原則

　　(三)綜合平衡原則

　　(四)價值回報原則

　　第 9 題

　　以下說法正確的是( )。

　　A. 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

　　B. 義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　C. 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　D. 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　E. 義務性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為;義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為;程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

　　第 10 題

　　下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有( )。

　　A. 外幣存款儲蓄賬戶一般可以用于轉賬

　　B. 外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

　　C. 兩種存款的具體管理方式相同

　　D. 對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

　　E. 個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

　　參考答案：D,E

　　參考解析：《辦法》對個人外匯管理進行了相應調整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。

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