一、單項(xiàng)選擇題

　　第 1 題

　　信托的基本特征不包括()。

　　A. 信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

　　B. 信托因委托人的死亡或者辭任而終止

　　C. 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

　　D. 受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

　　參考答案：B

　　參考解析：信托的基本特征：

　　(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);

　　(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人;

　　(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自

　　財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn);

　　(4)受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù);

　　(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　第 2 題

　　同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，()。

　　A. 實(shí)行限額償付

　　B. 償付 50 萬人民幣

　　C. 實(shí)行部分償付

　　D. 實(shí)行全額償付

　　參考答案：D

　　參考解析：同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行全額償付。

　　第 3 題

　　銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是( )。

　　A. 系統(tǒng)監(jiān)管

　　B. 制度監(jiān)管

　　C. 信息監(jiān)管

　　D. 市場(chǎng)監(jiān)管

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

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　　第 4 題

　　下列不屬于長期金融工具的是( )。

　　A. 企業(yè)債券

　　B. 股票

　　C. 回購協(xié)議

　　D. 長期國債

　　參考答案：C

　　參考解析：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。

　　第 5 題

　　以下關(guān)于洗錢的說法中，不正確的是( )。

　　A. 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

　　B. 洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，處置階段、培植階段、融合階段

　　C. 培植階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程

　　D. 融合階段被形象地描述為“甩干”

　　參考答案：C

　　參考解析：C 項(xiàng)不正確，培植階段即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

　　第 6 題

　　以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)公司的分類，不包括( )。

　　A. 無限責(zé)任公司

　　B. 有限責(zé)任公司

　　C. 股份有限公司

　　D. 合伙企業(yè)

　　參考答案：D

　　參考解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第 7 題

　　有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，不包括()。

　　A. 對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效考核制度

　　B. 有效的合規(guī)問責(zé)制度

　　C. 誠信舉報(bào)制度

　　D. 公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　參考答案：D

　　參考解析：有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

　　第 8 題

　　我國于()成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

　　A. 1989 年

　　B. 1999 年

　　C. 2000 年

　　D. 2005 年

　　參考答案：B

　　參考解析：我國于 1999 年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　第 9 題

　　下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是( )。

　　A. 匯款憑證

　　B. 銀行存單

　　C. 銀行支票

　　D. 變?cè)斓奈�托收款憑證

　　參考答案：C

　　參考解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

　　第 10 題

　　根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下符合票據(jù)金額填寫要求的是()。

　　A. 壹萬元整

　　B. 伍佰元伍角正

　　C. 柒百元正

　　D. 叁千元整

　　參考答案：A

　　參考解析：選項(xiàng) B 中在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字、C 中“百”應(yīng)為“佰”，選項(xiàng) D 中“千”應(yīng)為“仟”。

　　第 11 題

　　債權(quán)工具的代表是( )。

　　A. 債券

　　B. 股票

　　C. 可轉(zhuǎn)換公司債券

　　D. 證券投資基金

　　參考答案：A

　　參考解析：債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

　　第 12 題

　　銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類( )占總資產(chǎn)的比重。

　　A. 生息資產(chǎn)

　　B. 流動(dòng)資產(chǎn)

　　C. 固定資產(chǎn)

　　D. 存款業(yè)務(wù)

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。

　　第 13 題

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任的是( )。

　　A. 客戶

　　B. 第三方

　　C. 直接經(jīng)辦人

　　D. 金融機(jī)構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　第 14 題

　　整存零取的起存金額是( )。

　　A. 5 元

　　B. 50 元

　　C. 1000 元

　　D. 5000 元

　　參考答案：C

　　參考解析：整存零取的起存金額是 1000 元。

　　第15 題

　　下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

　　A. 為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

　　B. 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　C. 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　D. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　第 16 題

　　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為()。

　　A. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 道德風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 17 題

　　()原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　A. 誠實(shí)信用

　　B. 守法合規(guī)

　　C. 專業(yè)勝任

　　D. 勤勉盡職

　　參考答案：A

　　參考解析：誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

　　第 18 題

　　在區(qū)域發(fā)展中，()仍然是核心。

　　A. 教育發(fā)展

　　B. 環(huán)境保護(hù)

　　C. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　D. 人口增長

　　參考答案：C

　　參考解析：在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心，因此，對(duì)區(qū)域發(fā)展的分析，也應(yīng)重點(diǎn)分析區(qū)域發(fā)展的優(yōu)勢(shì)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)及其發(fā)展方向，經(jīng)濟(jì)增長的形式以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等問題。

　　第 19 題

　　外匯交易存在的最為重要的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A. 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：D

　　參考解析：外匯交易存在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。其中，最為重要的還是信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 20 題

　　以下各項(xiàng)中，現(xiàn)在銀行基本不開立的是()。

　　A. 可撤銷信用證

　　B. 不可撤銷信用證

　　C. 跟單信用證

　　D. 不可轉(zhuǎn)讓信用證

　　參考答案：A

　　參考解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。現(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。