第 1 題

　　陳某是一家銀行的部門總經理,同時在當?shù)亟鹑趯W會兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是( )。

　　A. 屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份

　　B. 違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

　　C. 屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

　　D. 與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

　　參考答案：A

　　參考解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關系，盡量不在工作時間處理兼職事宜，如確有必要在工作時間參加一些社會活動，應向所在機構請假。即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突和利益輸送。

　　第 2 題

　　下列關于普通股的表述，錯誤的是( )。

　　A. 享有優(yōu)先債權人的清償權

　　B. 收益分配隨利潤變動而變動

　　C. 享有優(yōu)先認股權

　　D. 享有經營決策權

　　參考答案：A

　　參考解析：普通股股票享有的主要權利有：

　　第一，經營決策的參與權。

　　第二，公司盈余的分配權。

　　第三，剩余財產索取權。

　　第四，優(yōu)先認股權。

　　第 3 題

　　下列關于匯票的表述，正確的是( )。

　　A. 商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

　　B. 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

　　C. 銀行匯票不能用于轉賬

　　D. 商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

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　　第 4 題( )又稱辛迪加貸款。

　　A. 并購貸款

　　B. 項目貸款

　　C. 銀團貸款

　　D. 貿易融資

　　參考答案：C

　　參考解析：銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

　　第 5 題

　　商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放( )。

　　A. 信用貸款

　　B. 擔保貸款

　　C. 抵押貸款

　　D. 質押貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　第 6 題

　　對非住宅部分投資占總投資比例超過 50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同( )。

　　A. 個人住房貸款

　　B. 商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　C. 住房開發(fā)貸款

　　D. 流動資金貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：對非住宅部分投資占總投資比例超過 50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　第 7 題

　　銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于( )。

　　A. 銀行是否被騙

　　B. 是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

　　C. 主觀方面是否是故意

　　D. 所侵犯的客體是否是貸款

　　參考答案：A

　　參考解析：銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

　　第 8 題

　　關于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，下列說法正確的是( )。

　　A. 可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

　　B. 可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款

　　C. 可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

　　D. 可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

　　參考答案：B

　　參考解析：在我國，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

　　第 9 題

　　某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構成( )。

　　A. 盜竊罪

　　B. 偽造票據(jù)罪

　　C. 正常經濟行為

　　D. 票據(jù)詐騙罪

　　參考答案：D

　　參考解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：

　　(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

　　(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

　　(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

　　(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

　　(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

　　第 10 題

　　合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行( )做起。

　　A. 全體員工

　　B. 高層領導

　　C. 基層員工

　　D. 中層干部

　　參考答案：B

　　參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

　　第 11 題

　　( )履行內部控制的監(jiān)督職能。

　　A. 內部審計部門

　　B. 高級管理層

　　C. 董事會

　　D. 監(jiān)事會

　　參考答案：A

　　參考解析：內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。各業(yè)務部門負責嚴格執(zhí)行相關制度規(guī)定，發(fā)現(xiàn)內部控制存在的缺陷并組織落實整改。

　　第 12 題

　　按利息支付方式，債券不包括( )。

　　A. 公司債券

　　B. 普通債券

　　C. 附息債券

　　D. 零息債券

　　參考答案：A

　　參考解析：按利息支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

　　第 13 題

　　風險識別應具有( )。

　　A. 全面性、及時性

　　B. 全面性、前瞻性

　　C. 準確性、前瞻性

　　D. 及時性、準確性

　　參考答案：B

　　參考解析：良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，又能夠前瞻性地考察風險變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質。

　　第 14 題

　　下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是( )。

　　A. 物價穩(wěn)定

　　B. 基礎貨幣

　　C. 再貼現(xiàn)

　　D. 貨幣供應量

　　參考答案：B

　　參考解析：貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。

　　第 15 題

　　以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準對公司的分類，不包括( )。

　　A. 無限公司

　　B. 有限責任公司

　　C. 股份有限公司

　　D. 合伙企業(yè)

　　參考答案：D

　　參考解析：以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　第 16 題

　　以( )方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

　　A. 抵押

　　B. 擔保

　　C. 留置

　　D. 定金

　　參考答案：A

　　參考解析：以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

　　第 17 題

　　客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額

　　的存款是( )。

　　A. 定期存款

　　B. 活期存款

　　C. 通知存款

　　D. 協(xié)定存款

　　參考答案：C

　　參考解析：開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。一般 5 萬元起存

　　第 18 題

　　經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高()的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　A. 資源配置

　　B. 成本節(jié)約

　　C. 互利共贏

　　D. 服務社會

　　參考答案：A

　　參考解析：經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　第 19 題

　　下列不屬于違法行為的是( )。

　　A. 公司吸收社會公眾存款

　　B. 收買他人信用卡信息資料

　　C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D. 銀行經客戶同意運用客戶資金進行債券投資

　　參考答案：D

　　參考解析：選項 A 所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;選項 B 所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為;選項 C 所述行為屬于違規(guī)出具金融票證罪的行為。

　　第 20 題

　　下列關于資本的說法，不正確的是( )。

　　A. 會計資本也就是賬面資本

　　B. 監(jiān)管資本又稱為風險資本

　　C. 監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

　　D. 經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

　　參考答案：B

　　參考解析：B 項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應大于經濟資本。