一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 按《合同法》的規(guī)定，(　　)情形下合同中的免責(zé)條款無效。

　　A 、 因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

　　B 、 因重大誤解訂立的

　　C 、 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　D 、 以上都正確

　　答案： A

　　解析： 免責(zé)條款無效的兩種情形是：造成對(duì)方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。BC屬于可以撤銷的合同。

　　2、(　　)是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最重要環(huán)節(jié)。

　　A 、 職業(yè)道德

　　B 、 考試

　　C 、 教育

　　D 、 工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案： A

　　解析：職業(yè)道德是獲得理財(cái)資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重要的環(huán)節(jié)。

　　3、健康保障屬于(　　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 愛和歸屬感需求

　　C 、 安全需求

　　D 、 被尊重的需求

　　答案： C

　　解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。

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　　5、家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的核心是(　　)。

　　A 、 建立應(yīng)急基金

　　B 、 增收節(jié)支

　　C 、 現(xiàn)金管理

　　D 、 債務(wù)管理

　　答案： D

　　解析：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　6、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的(　　)特點(diǎn)。

　　A 、 量力而行、合理選擇

　　B 、 組合投資、分散投資

　　C 、 定期評(píng)估、修正策略

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資

　　答案： D

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資要求投資者在支配個(gè)人財(cái)產(chǎn)時(shí)，要牢記“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。

　　7、假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10000

　　B 、 11000

　　C 、 15000

　　D 、 16110

　　答案： D

　　解析：查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時(shí)，復(fù)利終值系數(shù)為1.611，故終值FV=10000×1.611=16110(元)。

　　8、小陳近日購(gòu)買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10%，那么這只股票的價(jià)格為(　　)元。

　　A 、 5

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：PV=C/r=1/10%=10(元)。

　　9、首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是( )。

　　A 、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B 、 《人民共和國(guó)公司法》

　　C 、 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

　　D 、 《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　答案： C

　　解析：2011年8月28日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。

　　10、客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)是(　　)。

　　A 、 理財(cái)師的專業(yè)規(guī)劃

　　B 、 客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源

　　C 、 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

　　D 、 理財(cái)師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　答案： B

　　解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財(cái)務(wù)資源是客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)最重要的基礎(chǔ)。

　　11、下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是(　　)。

　　A 、 萌芽階段

　　B 、 形成階段

　　C 、 成熟階段

　　D 、 迅速擴(kuò)展階段

　　答案： C

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，發(fā)展歷程較短，主要經(jīng)歷了三個(gè)時(shí)期：萌芽階段、形成階段和迅速擴(kuò)展階段。

　　12、 保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(　　)。

　　A 、 與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售

　　B 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限做出調(diào)整

　　C 、 對(duì)理財(cái)計(jì)劃的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換

　　D 、 選擇最終支付貨幣和工具

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

　　13、信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈�轉(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作( )。

　　A 、 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：信托產(chǎn)品因缺少轉(zhuǎn)讓的平臺(tái)而無法流通和變現(xiàn)，即信托產(chǎn)品缺乏流動(dòng)性。

　　14、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則不包括(　　)。

　　A 、 適當(dāng)性原則

　　B 、 客觀性原則

　　C 、 主觀性原則

　　D 、 避免利益沖突原則

　　答案： C

　　解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則、客觀性原則、避免利益沖突原則。

　　15、隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5%，那么老王購(gòu)買的iPhone7價(jià)值(  )元。

　　A 、 5000

　　B 、 5500

　　C 、 6000

　　D 、 4500

　　答案： D

　　解析：

　　16、 金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()。

　　A 、 深圳證券交易所

　　B 、 美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

　　C 、 普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　D 、 天元律師事務(wù)所

　　答案： A

　　解析： A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。

　　17、產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)(　　)階段的特點(diǎn)。

　　A 、 改革和深化發(fā)展

　　B 、 發(fā)展

　　C 、 規(guī)范

　　D 、 萌芽

　　答案： D

　　解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

　　18、理財(cái)師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A 、 了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

　　B 、 明確理財(cái)目標(biāo)，做好服務(wù)

　　C 、 了解市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

　　D 、 滿足客戶需求

　　答案： A

　　解析：了解客戶，即KYC(Know Your Customer)，是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一。

　　19、 金融市場(chǎng)按照(　　)劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

　　A 、 金融市場(chǎng)構(gòu)成要素

　　B 、 金融工具發(fā)行和流通特征

　　C 、 金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物

　　D 、 金融商品交易的分割方式

　　答案： C

　　解析： 金融市場(chǎng)按照金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)等。

　　20、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括(　　)。

　　A 、 外匯掛鉤類

　　B 、 指數(shù)掛鉤類

　　C 、 股票掛鉤類

　　D 、 與現(xiàn)金掛鉤類

　　答案： D

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為外匯掛鉤類、指數(shù)掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。