16.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構的()進行的，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

　　A.股東大會

　　B.董事、高級管理人員

　　C.風險管理委員會

　　D.監(jiān)事會

　　B【解析】銀監(jiān)會及其派出機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。故本題選B。

　　17.下列關于監(jiān)管資本的描述中，正確的是()。

　　A.它也稱為風險資本

　　B.它反映了銀行實際擁有的資本水平

　　C.它是銀行資產減去負債的余額

　　D.它是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

　　D【解析】銀行資產減去負債的余額是會計資本，其反映了銀行實際擁有的資本水平;經濟資本也稱為風險資本;監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。故本題選D。

　　18.制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員()，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展�！�

　　A.專業(yè)能力和道德水平

　　B.整體素質和職業(yè)道德水準

　　C.職業(yè)道德和信用水平

　　D.專業(yè)素質和知識水平

　　B【解析】制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。故本題選 B。

　　19.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規(guī)定。

　　A.反洗錢

　　B.協助執(zhí)行

　　C.內幕交易

　　D.監(jiān)管規(guī)避

　　B【解析】銀行從業(yè)人員在處理與客戶關系時，具有協助執(zhí)行義務。即銀行從業(yè)人員應當按法定程序積極協助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移產。故本題選 B。

　　20.() 是指一國居民在一定時 期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　A.國際收支

　　B.國外支出

　　C.勞務支出

　　D.項目支出

　　A【解析】國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。故本題選 A。

　　二、多項選擇題

　　1.下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標的有()。

　　A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

　　B.增強市場信心

　　C.增進公眾對現代金融的了解

　　D.減少金融犯罪

　　E.支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險

　　ABCDE【解析】我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：(1)保護存款人和廣大金融消費者的利益。(2)增強市場信心。(3)增進公眾對現代金融的了解。(4)減少金融犯罪。(5)支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。故本題選 ABCDE。

　　2.下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級資本的有()。

　　A.盈余公積

　　B.未分配利潤

　　C.貸款損失準備缺口

　　D.一般風險準備

　　E.凈遞延稅資產

　　ABD【解析】核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和凈遞延稅資產屬于資本扣除項。故本題選 ABD。

　　3.票據權利包括()。

　　A.申請權

　　B.付款請求權

　　C.認購權

　　D.追索權

　　E.轉換權

　　BD【解析】票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利。票據權利包括付款請求權和追索權。故本題選 BD。

　　4.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括()。

　　A.流線監(jiān)管型

　　B.“雙峰”監(jiān)管型

　　C.統一監(jiān)管型

　　D.從屬監(jiān)管型

　　E.多頭監(jiān)管型

　　BCE【解析】國際上主要金融監(jiān)管的體制：(1)統一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。故本題選 BCE。

　　5.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述，正確的有()。

　　A.充分揭示與創(chuàng)新產品和服務有關的權利、義務和風險

　　B.區(qū)分銀行資產和客戶資產

　　C.妥善處理客戶投訴

　　D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

　　E.做好客戶對于創(chuàng)新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

　　ABCDE【解析】在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶利益。故本題選 ABCDE。

　　6. 根據《人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人分為()。

　　A.企業(yè)法人

　　B.機關法人

　　C.事業(yè)單位法人

　　D.社會團體法人

　　E.公共事業(yè)法人

　　ABCD【解析】根據《人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。故本題選 ABCD。

　　7.匯率變動的影響因素有()。

　　A.國際收支

　　B.利率水平

　　C.通貨膨脹因素

　　D.政府干預

　　E.一國經濟實力

　　ABCDE【解析】匯率變動的影響因素：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。故本題選 ABCDE。

　　8.通常所說的 M1 不包括()。

　　A.流通中現金

　　B.農村存款

　　C.企業(yè)單位定期存款

　　D.證券公司保證金存款

　　E.企業(yè)單位活期存款

　　CD【解析】狹義貨幣 M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款，M0=流通中現金。故本題選 CD。

　　9.票據行為的種類有()。

　　A.息票

　　B.出票

　　C.背書

　　D.承兌

　　E.保證

　　BCDE【解析】票據行為的種類：出票、背書、承兌、保證。故本題選 BCDE。

　　10.銀行風險管理流程主要包括()。

　　A.風險識別

　　B.風險分類

　　C.風險計量

　　D.風險監(jiān)測

　　E.風險控制

　　ACDE【解析】銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。故本題選 ACDE。

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