二、單項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有( )。

　　A.是未來(lái)將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性

　　E.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風(fēng)險(xiǎn)定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果。

　　2.年初，國(guó)內(nèi) A 公司與印度 B 公司簽訂價(jià)值 50 萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分 9 批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A 公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于 9 月收到第一筆貨款 2 萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有( )。

　　A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　B.A 公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　C.A 公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

　　D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

　　E.托收屬于商業(yè)信用

　　【答案】BCDE

　　【解析】托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

　　3.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括( )。

　　A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

　　B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

　　C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

　　D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

　　E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

　　【答案】ACDE

　　【解析】商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

　　4.貸款人在( )情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

　　A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

　　B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

　　C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

　　D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

　　E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

　　【答案】CDE

　　【解析】貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：

　�、俳�(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;

　�、谵D(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);

　�、蹎适�商業(yè)信譽(yù);

　�、苡袉适Щ蛘呖赡軉适�履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

　　5.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。

　　A.公平競(jìng)爭(zhēng)原則

　　B.信息充分披露原則

　　C.合法合規(guī)原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

　　E.成本可算原則

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)認(rèn)識(shí)。

　　6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括( )。

　　A.檢查準(zhǔn)備

　　B.檢查報(bào)告

　　C.檢查預(yù)案

　　D.檢查回訪

　　E.檢查處理

　　【答案】ABE

　　【解析】規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　7.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有( )。

　　A.個(gè)人通知存款不約定存期

　　B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

　　C.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

　　D.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

　　E.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 100 元

　　【答案】BE

　　【解析】個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，但目前，銀行只提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種;教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為 50 元。

　　8.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A.利用本職為親人謀取利益

　　B.兼職影響本職工作

　　C.兼職不獲取報(bào)酬

　　D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

　　E.利用兼職為本人謀取利益

　　【答案】DE

　　【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　9.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有( )。

　　A.提高再貼現(xiàn)率

　　B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　C.增加再貸款規(guī)模

　　D.在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券

　　E.降低利率

　　【答案】ABD

　　【解析】中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。金融基礎(chǔ)知識(shí)——貨幣政策——貨幣政策工具

　　10.商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。

　　A.貸款用途

　　B.幣種

　　C.貸款種類

　　D.貸款期限

　　E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款金額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。

　　三、判斷題

　　1.根據(jù)《人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息 5 年以上。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

　　2.商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　3.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗，可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、同法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　4.銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會(huì)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B

　　【解析】重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

　　5.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】A

　　【解析】經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢(shì)。

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