一、單項選擇題

　　1、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是( )。

　　A.銀行盈利目標

　　B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

　　C.合規(guī)政策

　　D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系要素，需要記憶。

　　合規(guī)風(fēng)險管理的基本要素有：

　　1、合規(guī)政策;

　　2、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;

　　3、合規(guī)風(fēng)險管理計劃;

　　4、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程;

　　5、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

　　2、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪一定以非法占有為目的

　　B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　【答案】A

　　【解析】本題考查金融犯罪相關(guān)知識。金融犯罪從主觀方面是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。所以選項 A 錯誤。

　　3、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過( )年。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.1

　　【答案】A

　　【解析】臨時存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限。我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過 2 年。

　　4、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是( )。

　　A.用高端金融工具

　　B.集資人不具有資格

　　C.集資總量大

　　D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

　　【答案】D

　　【解析】本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

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　　5、下列業(yè)務(wù)需計入商業(yè)銀行授信額度的是( )。

　　A.支票

　　B.匯款

　　C.托收

　　D.備用信用證

　　【答案】D

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行授信額度內(nèi)容。備用信用證需要計入商業(yè)銀行授信額度。

　　6、單位存款人的主辦賬戶是( )。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　【答案】C

　　【解析】單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶�；�本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶�；�本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。

　　7、電話銀行是通過( )及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A.自助終端

　　B.電話自動語音

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D.多媒體技術(shù)

　　【答案】B

　　【解析】本題考查電話銀行的基本概念。電話銀行是實現(xiàn)銀行現(xiàn)代化經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)，使用戶只要通過撥通電話銀行的電話號碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)(往來交易查詢、申請技術(shù)、利率查詢等)。

　　8、我國的資本市場主要包括( )。

　　A.債券市場和股票市場

　　B.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場

　　C.股票市場和債券回購市場

　　D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場

　　【答案】A

　　【解析】本題考查我國資本市場的基本內(nèi)容。資本市場是指長期金融工具為媒體進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

　　9、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于( )。

　　A.開證行所承擔的付款責任不同

　　B.開證行不同

　　C.受益人不同

　　D.開證申請人不同

　　【答案】A

　　【解析】本題考查備用信用證的特點。

　　1)信用證在受益人完成信用證規(guī)定的條件后，開證行保證向受益人付款;而備用信用證是在受益人提出開證申請人未履行付款責任的情況下，由開證行負責對受益人付款;

　　2)信用證是受益人完成信用證規(guī)定的條件后開證行付款，而備用信用證是在開證申請人未完成付款義務(wù)的情況下，由開證行代為付款;

　　3)信用證是開證行的主動付款，而備用信用證是開證行的被動付款;

　　4)信用證一定為受益人利用，而備用信用證一般是備而不用，即備用信用證作為銀行擔保，開證申請人都會主動付款，所以，一般情況下不會真正利用備用信用證去索款的。

　　10、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是( )。

　　A.只能采取募集設(shè)立的方式

　　B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式

　　C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式

　　D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定

　　【答案】C

　　【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。

　　11、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。

　　A.次級類

　　B.損失類

　　C.關(guān)注類

　　D.可疑類

　　【答案】B

　　【解析】本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

　　12、某人買入 10000 英鎊看漲期權(quán)，則( )。

　　A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入 l0000 英鎊

　　B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入 10000 英鎊

　　C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出 10000 英鎊

　　D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出 10000 英鎊

　　【答案】B

　　【解析】看漲期權(quán)將來行使的是買權(quán)。看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。

　　13、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。

　　A.授信業(yè)務(wù)

　　B.表外業(yè)務(wù)

　　C.中間業(yè)務(wù)

　　D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于授信業(yè)務(wù)。

　　14、下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是( )。

　　A.吸收存款

　　B.對外借款

　　C.發(fā)行金融債券

　　D.對中央銀行借款

　　【答案】B

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行資金來源。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源。

　　15、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是( )。

　　A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

　　B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

　　C.出口押匯在國際上也叫議付

　　D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

　　【答案】D

　　【解析】本題考查押匯業(yè)務(wù)。出口押匯是指企業(yè)(信用證受益人)在向銀行提交信用證項下單據(jù)議付時，銀行(議付行)根據(jù)企業(yè)的申請，憑企業(yè)提交的全套單證相符的單據(jù)作為質(zhì)押進行審核，審核無誤后，參照票面金額將款項墊付給企業(yè)，然后向開證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。

　　16、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指( )。

　　A.16 歲以上的人的全體

　　B.18 歲以上的人的全體

　　C.具有勞動能力的人的全體

　　D.16 歲以上，且男子在 60 歲以下，女子在 55 歲以下。具有勞動能力人的全體

　　【答案】D

　　【解析】本題考查失業(yè)率中勞動人口的含義。失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　17、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是( )。

　　A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

　　B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息。

　　C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則

　　D.將客戶信息告知第三人

　　【答案】C

　　【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽。

　　18、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是( )。

　　A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

　　B.了解客戶的風(fēng)險承受能力

　　C.大額取款要求客戶提供身份證件

　　D.了解客戶的財務(wù)狀況

　　【答案】A

　　【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。

　　19、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為( )。

　　A.會計資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.最低注冊資本

　　D.監(jiān)管資本

　　【答案】B

　　【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險的概念，通過經(jīng)濟資本的量可以將銀行不同類別的風(fēng)險進行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險、

　　20、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是()。

　　A.流動性覆蓋比率

　　B.流動性缺口率

　　C.核心負債比例

　　D.凈穩(wěn)定融資比率

　　【答案】D

　　【解析】本題考查凈穩(wěn)定融資比率，屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標。凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。