一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品的所有風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)

　　B 、 商業(yè)銀行理財(cái)投資形成的資產(chǎn)，應(yīng)全部計(jì)入本行資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)端

　　C 、 商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任

　　D 、 商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品募集的資金，應(yīng)全部計(jì)入本行資產(chǎn)負(fù)債的負(fù)債端

　　答案： C

　　解析： 客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任。

　　2、 背書人甲將一張100萬(wàn)元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬(wàn)元。這種做法的后果是()。

　　A 、 背書無效

　　B 、 背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元有效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元無效

　　C 、 背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬(wàn)元無效，轉(zhuǎn)讓給丙50萬(wàn)元有效

　　D 、 背書有效

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《人民共和國(guó)票據(jù)法》，將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。

　　3、 下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法中，不妥的是()。

　　A 、 強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀

　　C 、 強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款

　　D 、 從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析： A、C、D三項(xiàng)符合風(fēng)險(xiǎn)提示的要求。

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　　4、 下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是( )。

　　A 、 刑罰處罰幅度不同

　　B 、 犯罪主體不同

　　C 、 犯罪對(duì)象不同

　　D 、 犯罪目的不同

　　答案： D

　　解析： 職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位(如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

　　5、 李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成( )。

　　A 、 洗錢罪

　　B 、 職務(wù)侵占罪

　　C 、 挪用資金罪

　　D 、 貪污罪

　　答案： C

　　解析： 挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球”屬于工作人員挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)，構(gòu)成挪用資金罪。

　　6、 ( )作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A 、 股東大會(huì)

　　B 、 董事會(huì)

　　C 、 公司經(jīng)理

　　D 、 監(jiān)事會(huì)

　　答案： A

　　解析： 股東大會(huì)(或股東會(huì))作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

　　7、 下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是( )。

　　A 、 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　B 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 吸收客戶資金不入賬罪

　　答案： A

　　解析： 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　8、 下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A 、 銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

　　B 、 商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

　　C 、 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

　　D 、 由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

　　答案： C

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

　　9、 下列關(guān)于職務(wù)侵占罪與貪污罪區(qū)別的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 犯罪對(duì)象不同

　　B 、 犯罪目的不同

　　C 、 刑罰處罰幅度不同

　　D 、 犯罪主體不同

　　答案： B

　　解析： 職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別在于：(1)犯罪主體不同。(2)犯罪對(duì)象不同。(3)刑罰處罰幅度不同。

　　10、 下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是( )。

　　A 、 支票

　　B 、 匯款

　　C 、 托收

　　D 、 備用信用證

　　答案： D

　　解析： 授信額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。故選項(xiàng)D正確。

　　11、 與一般信用證相比，備用信用證的特點(diǎn)在于( )。

　　A 、 開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

　　B 、 開證行不同

　　C 、 受益人不同

　　D 、 開證申請(qǐng)人不同

　　答案： A

　　解析： 備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

　　12、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是()。

　　A 、 在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

　　B 、 服從所在機(jī)構(gòu)管理

　　C 、 將原單位的專有技術(shù)透露給他人

　　D 、 堅(jiān)決不換崗位

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　13、 商業(yè)匯票的合法持有人將所持有具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為稱為()。

　　A 、 票據(jù)托收

　　B 、 票據(jù)貼現(xiàn)

　　C 、 票據(jù)轉(zhuǎn)讓

　　D 、 票據(jù)承兌

　　答案： B

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　14、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是(  )。

　　A 、 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

　　B 、 操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。

　　15、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括(  )。

　　A 、 次級(jí)債務(wù)

　　B 、 資本公積

　　C 、 盈余公積

　　D 、 少數(shù)股權(quán)

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括以下五部分：①實(shí)收資本;②資本公積;③盈余公積;④未分配利潤(rùn);⑤少數(shù)股權(quán)。

　　16、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是(  )。

　　A 、 流動(dòng)資金貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 房地產(chǎn)貸款

　　D 、 銀團(tuán)貸款

　　答案： D

　　解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　17、根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是(  )。

　　A 、 外部監(jiān)管制度

　　B 、 中央銀行制度

　　C 、 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

　　D 、 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

　　答案： D

　　解析：本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得跨行業(yè)從事營(yíng)利活動(dòng)。

　　18、在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是(  )。

　　A 、 再貼現(xiàn)政策

　　B 、 公開市場(chǎng)操作

　　C 、 在貸款政策

　　D 、 法定存款準(zhǔn)備金政策

　　答案： B

　　解析：三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場(chǎng)操作。其中公開市場(chǎng)操作政策除了具有調(diào)控存款類金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量作用之外，還具有調(diào)節(jié)利率水平和利率結(jié)構(gòu)的功能。

　　19、銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有(  )。

　　A 、 市場(chǎng)利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 公定利率

　　D 、 實(shí)際利率

　　答案： C

　　解析：公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。

　　20、農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在(  )年。

　　A 、 1984

　　B 、 2003

　　C 、 2005

　　D 、 2006

　　答案： A

　　解析：1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。