一 、 單 項 選 擇 題

　　1、在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)屬于()。

　　A 、 區(qū)域發(fā)展分析

　　B 、 區(qū)域經(jīng)濟分析

　　C 、 區(qū)域發(fā)展條件分析

　　D 、 區(qū)域分析

　　答案： A

　　解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟分析的基礎(chǔ)上，通過發(fā)展預(yù)測、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測其實施效應(yīng)。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理，說法錯誤的是( )。

　　A 、 明確賠償標準和金額

　　B 、 健全客戶投訴處理機制

　　C 、 制定投訴處理工作流程

　　D 、 定期匯總分析投訴反映事項

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施中的投訴處理包括：建立健全客戶投訴處理機制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務(wù)和管理。

　　3、商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則。

　　A 、 審貸合一、分級審批

　　B 、 審貸分離、分級審批

　　C 、 審貸分離、集中審批

　　D 、 審貸集中、分級審批

　　答案： B

　　解析：銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

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　　4、支付結(jié)算是銀行的( )。

　　A 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　B 、 負債業(yè)務(wù)

　　C 、 基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)

　　D 、 債權(quán)性業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：支付結(jié)算，是指結(jié)算客戶之間由于商品交易、勞務(wù)供應(yīng)等經(jīng)濟活動而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，通過銀行實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移而完成的結(jié)算過程。支付結(jié)算是銀行的一項基礎(chǔ)性服務(wù)。

　　5、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是( )監(jiān)管。

　　A 、 法律

　　B 、 風(fēng)險

　　C 、 制度

　　D 、 行政規(guī)章

　　答案： C

　　解析：市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管。

　　6、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應(yīng)該做的是( )。

　　A 、 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

　　B 、 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 、 熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 、 為客戶信息保密

　　答案： C

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　7、根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

　　B 、 代理銷售信托投資產(chǎn)品

　　C 、 代理保險業(yè)務(wù)

　　D 、 代理開放式基金銷售

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　8、《人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是( )。

　　A 、 權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

　　B 、 動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

　　C 、 財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

　　D 、 動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　答案： D

　　解析：我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

　　9、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是( )。

　　A 、 為不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

　　B 、 為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

　　C 、 與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

　　D 、 在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

　　答案： C

　　解析：

　　從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：

　　(一)互相尊重

　　(二)交流合作

　　(三)同業(yè)競爭

　　(四)商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護

　　ABD三項均違反了職業(yè)操守。

　　10、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權(quán)利消滅日期為( .)。

　　A 、 2011年1月1日

　　B 、 2010年1月1日

　　C 、 2009年4月1日

　　D 、 2009年7月1日

　　答案： D

　　解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。

　　11、( )是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　A 、 現(xiàn)貨市場

　　B 、 發(fā)行市場

　　C 、 流通市場

　　D 、 期貨市場

　　答案： C

　　解析：流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　12、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是( )。

　　A 、 金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

　　B 、 金融公司不提供商業(yè)貸款

　　C 、 金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

　　D 、 金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

　　答案： A

　　解析：與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　13、證券( )是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　A 、 代銷

　　B 、 包銷

　　C 、 發(fā)行

　　D 、 上市

　　答案： A

　　解析：證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。

　　14、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。

　　A 、 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 、 代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 代理保險業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　15、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)( )原則。

　　A 、 互相信任

　　B 、 雙方自愿

　　C 、 協(xié)議承諾

　　D 、 誠實告知

　　答案： C

　　解析：合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權(quán)利和義務(wù)的法律文件。

　　16、下列不包括少數(shù)股東資本可計入部分的是( )。

　　A 、 二級資本

　　B 、 資本扣除項

　　C 、 其他一級資本

　　D 、 核心一級資本

　　答案： B

　　解析：資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。

　　17、商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為( )。

　　A 、 承兌

　　B 、 貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　答案： C

　　解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。

　　18、下列關(guān)于薪酬的說法中，不正確的是( )。

　　A 、 員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤

　　B 、 薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險類型進行調(diào)整

　　C 、 薪酬支付時間與風(fēng)險暴露的時間規(guī)律無關(guān)

　　D 、 薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險結(jié)果匹配

　　答案： C

　　解析：薪酬支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律。

　　19、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括( )。

　　A 、 安全性

　　B 、 效益性

　　C 、 流動性

　　D 、 經(jīng)營性

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

　　20、貨幣市場的特點表現(xiàn)在( )。

　　A 、 期限短、流動性強、風(fēng)險小

　　B 、 期限短、流動性強、風(fēng)險大

　　C 、 期限長、流動性強、風(fēng)險小

　　D 、 期限短、流動性弱、風(fēng)險小

　　答案： A

　　解析：貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大、交易頻繁。