二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有( )。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C 、 北方期貨公司

　　D 、 中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　E 、 天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

　　答案： D,E

　　解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：

　　1.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行：我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo);

　　2.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等;

　　3.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)：由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。A項(xiàng)為中央銀行;B項(xiàng)為銀行業(yè)自律組織;C項(xiàng)屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　2、個(gè)人存款分為( )。

　　A 、 活期存款

　　B 、 整存整取

　　C 、 存本取息

　　D 、 個(gè)人通知存款

　　E 、 教育儲(chǔ)蓄存款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。包括：活期存款、定期存款(整存整取、零存整取、整存零取、存本取息)、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。

　　3、有下列( )情形之一的，信托無(wú)效。

　　A 、 信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益

　　B 、 信托財(cái)產(chǎn)不能確定

　　C 、 委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托

　　D 、 專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

　　E 、 受益人或者受益人范圍不能確定

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：有下列情形之一的，信托無(wú)效：

　　(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會(huì)公共利益;

　　(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定;

　　(3)委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托;

　　(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;

　　(5)受益人或者受益人范圍不能確定;

　　(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　4、下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 、 定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

　　B 、 定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

　　C 、 定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%

　　D 、 收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

　　E 、 定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

　　答案： A,C,E

　　解析：《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。

　　5、下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有( )。

　　A 、 其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

　　B 、 是對(duì)銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映

　　C 、 商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入

　　D 、 反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平

　　E 、 也被稱為賬面資本

　　答案： A,C,E

　　解析：賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

　　6、對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有( )。

　　A 、 不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

　　B 、 銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

　　C 、 資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

　　D 、 撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

　　E 、 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

　　答案： A,C,E

　　解析：B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來(lái)可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升;D項(xiàng)，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

　　7、存款保險(xiǎn)制度的投保機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 農(nóng)村合作銀行

　　C 、 農(nóng)村信用合作社

　　D 、 金融租賃公司

　　E 、 汽車金融公司

　　答案： A,B,C

　　解析：我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。

　　8、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說(shuō)法正確的是( )。

　　A 、 健全反洗錢內(nèi)控制度

　　B 、 建立客戶身份識(shí)別制度

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析：根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：

　　1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

　　2.建立客戶身份識(shí)別制度。

　　3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料�？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

　　5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說(shuō)法，不正確的有( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來(lái)可能損失的大小

　　E 、 通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

　　答案： A,B

　　解析：AB兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

　　10、政策性銀行的職能主要包括( )。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

　　B 、 政策導(dǎo)向職能

　　C 、 補(bǔ)充性職能

　　D 、 發(fā)行貨幣職能

　　E 、 金融服務(wù)職能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

　　2、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)在任何情形下不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向其他金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。 ()

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　3、1995年3月頒布的《中國(guó)人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

　　4、借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。 ( )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：借記卡是客戶先在卡內(nèi)存入資金，再消費(fèi)，不允許透支使用;信用卡一般是銀行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予客戶一定的授信額度，客戶可以在額度內(nèi)透支使用，先使用后還款。

　　5、對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。 ( )

　　答案： 對(duì)

　　解析：對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

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